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急着用钱的时候，打开手机搜 “什么可以贷款”，出来一堆结果；想挑个适合自己的，又不知道 “哪个渠道适合我”—— 这种纠结，估计不少人都遇见过吧？前阵子邻居王姐就跟我念叨，儿子突然要交留学押金，差 5 万块，她看着手机里的银行 APP、网贷广告，还有朋友说的小额贷款公司，愣是不知道选哪个好。其实啊，贷款渠道多，但不是每个都适合你，得看你自己的情况。今天小编就跟大家好好掰扯掰扯，什么能贷款，以及怎么挑到适合自己的那个。
一、先搞懂自己：你到底需要啥样的贷款？
要想知道哪个渠道适合自己，先得弄明白自己的需求。就像买衣服得看尺寸，贷款也得对着自己的 “情况” 挑。
第一个要想的是：你要借多少钱？是千八百块临时周转，还是几万、几十万？比如学生党月底生活费不够，可能就需要几千块；而刚买房的朋友，可能得贷几十万装修。金额不一样，能选的渠道差别可大了。
第二个得想：你急不急用钱？是今天借明天就得用，还是可以等个十天半个月？小编有个同事，家里老人突然住院，急需 2 万块交押金，这种情况就必须找放款快的渠道；但要是计划明年买车，慢慢申请银行贷款就行，还能选个利息低的。
第三个别忽略：你的征信咋样？有没有过逾期？银行对征信看得可严了，要是征信上有污点，可能就批不下来；但有些渠道对征信要求没那么高，不过利息可能会高一点。
二、常见的贷款渠道，各自有啥脾气？
知道自己要啥了，再来看这些贷款渠道都啥样。咱一个个说，都是大白话，保证你能听懂。
银行贷款：规矩多，但踏实
银行肯定是大家最先想到的，毕竟是老牌子。能贷的钱也多，几万到几百万都有可能，利息一般也比较低。但它的 “规矩” 也多，得提供收入证明、工作证明，还得查征信，审批时间也长，快的一周，慢的可能要一个月。
适合啥样的人呢？要是你征信好，不急着用钱，又需要大额资金，比如买房、开公司，选银行准没错。不过话说回来，银行也不是啥都能贷，比如你就想借 5000 块买个手机，去银行人家可能都懒得理你，人家更倾向于大额、长期的贷款。
网贷平台：方便快，但得悠着点
现在手机上的网贷平台可不少，像借呗、微粒贷这些，打开手机填点信息，可能几分钟就到账了。额度一般不高，大多是几千到几万，适合临时周转。
但小编得提醒一句，网贷平台放款快是真的，但要是频繁借还，对征信的影响可能比想象中更大。而且有些平台利息看着低，实际算下来手续费、服务费加起来可不便宜。所以啊，要是你就差个几千块，几天内就能还上，偶尔用一次还行；要是想长期借，最好别选这个。
消费金融公司：专做 “日常花钱” 的贷款
消费金融公司可能听着有点陌生，其实就是专门帮你买东西的。比如你想换个新电脑，钱不够，它就可以帮你分期。额度一般几万块，审批比银行快，比网贷稍慢一点，利息也在两者之间。
适合啥情况呢？买家电、交学费、旅游这些 “正经消费”，用它挺合适。不过有个事儿小编不太确定，就是不同消费金融公司，对 “学生群体” 的审批政策是不是一样，可能得具体去问客服才知道。
信用卡分期：刷完再慢慢还
信用卡大家都有吧？刷信用卡买东西，然后分期还，这其实也是一种贷款。额度看你的信用卡额度，几千到几万不等，手续费每个银行不一样，有的还能提前还款免手续费。
适合啥样的需求呢？比如你看中一个相机，价格 8000 块，手里钱不够，但下个月发工资就能还上，那就可以刷信用卡然后分一期，几乎没啥成本。但要是分个一年半载，手续费加起来可能就不少了。
三、对着需求挑渠道，一步到位不踩坑
说了这么多渠道，可能有人还是晕：我到底该选哪个？其实很简单，对着自己的情况 “对号入座” 就行。
要是你急着用钱，就几千块，征信一般 —— 选网贷平台，但记得借了赶紧还，别逾期。
要是你需要几十万，征信好，能等半个月 —— 选银行，虽然麻烦点，但踏实、利息低。
要是你想买个大件，比如冰箱、电视，想分期慢慢还 —— 选消费金融公司或者信用卡分期，两者都试试，看哪个手续费低。
或许暗示，这样按需求匹配，能避开不少坑。小编身边有个朋友，之前想借 10 万开奶茶店，一开始想找网贷，觉得快，后来听了小编的建议去银行办了经营贷，不仅利息省了好几千，额度还更高了，现在店开得挺好。
四、这些 “潜规则”，借钱前可得记牢
借钱这事儿，不光要选对渠道，还有些 “门道” 得知道，不然可能吃大亏。
第一，不管啥渠道，一定要选正规的！那些说 “不看征信、秒批几十万” 的小广告，十有八九是坑，别信。咱可以去国家企业信用信息公示系统查查，看看这家公司有没有牌照。
第二，算清楚利息！别只看 “月供多少”，要算总利息。比如借 1 万，分 12 期，每月还 1000，看着不多，总利息就是 2000，这利率可不低。
第三，别频繁借钱！借的次数多了，不管你还没还，征信上都会有记录，以后想办房贷、车贷，银行可能会觉得你缺钱，审批就难了。
最后呢，小编觉得，贷款就是个工具，用好了能帮咱解决急事、实现计划，用不好可能就会给自己添堵。关键是先搞懂自己的需求，再去挑合适的渠道，别被 “快”“方便” 这些词冲昏了头。要是拿不准，多问问身边有经验的人，或者直接去银行网点问问工作人员，总能找到适合自己的办法。希望这些能帮到你，祝大家借钱顺利，用钱舒心！
