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正在还着房贷，房子却想翻新一下？客厅的沙发早就该换了，厨房的瓷砖也裂了缝，可手里的钱又不太够。这时候你肯定会琢磨：我现在有房贷，想再贷点钱装修，能办下来吗？会不会因为已经欠着银行的钱，直接就被拒了呀？别着急，今天小编就给大家好好说道说道，有房贷再贷装修款这事儿，到底行不行得通，该怎么操作才靠谱。
一、有房贷再贷装修款，银行到底批不批？
先说结论：能批，但得看条件。
银行批不批贷款，核心就看你有没有能力还钱。你想啊，你每个月要还房贷，现在又要多一笔装修贷款的月供，加起来的钱会不会超过你能承受的范围？这才是银行最关心的。
打个比方，你每月工资 1.2 万，房贷月供 4000，那剩下的 8000 块里，装修贷款的月供最好别超过 4000，不然银行会觉得你压力太大，万一哪天钱周转不开，俩贷款都可能还不上。
那有人会问了，我工资不高，但房贷已经还了好几年，房子也升值了，这算不算优势？算！房子升值意味着你的资产变多了，银行会觉得你 “底子厚”，审批时可能会松一点。
二、适合有房贷家庭的 3 种装修贷款方式，各有啥优缺点？
小编整理了几种常见的方式，做成表格给大家对比看，这样更清楚：
| 贷款方式 | 申请难度 | 额度范围 | 利率高低 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 信用贷（装修专用） | 较易 | 5-30 万 | 中等 | 房贷还款记录好、收入稳定的人 |
| 房屋二次抵押贷款 | 较难 | 几十万到上百万 | 较低 | 房贷已还 5 年以上、房子升值多的人 |
| 信用卡家装分期 | 中等 | 10-50 万 | 中等偏高 | 装修金额不算太大、能按时还信用卡的人 |
下面咱们一个个说：
1. 信用贷（装修专用）：不用抵押，凭信誉借钱
这种贷款不用押任何东西，专门给装修用的。申请的时候，银行会查你之前的房贷还款记录，要是你每个月都按时还，没逾期过，通过率会很高。
那申请时要准备啥？
- 身份证、户口本这些基本证件肯定少不了；
- 房贷合同得带上，证明你确实在还房贷；
- 装修公司给的报价单，得让银行知道你要花多少钱；
- 收入证明，比如工资流水，证明你能还得起。
小编个人觉得啊，这种方式最适合着急装修的朋友，因为审批快，通常一周左右就能下来钱。但有一点，额度一般不会太高，要是你想装成豪华风格，可能不太够。
2. 房屋二次抵押贷款：用房子的 “剩余价值” 借钱
这个听起来有点复杂，其实就是说，你现在的房子已经涨价了，减去还没还完的房贷，剩下的那部分价值，能再抵押给银行换钱。
比如你房子买的时候 100 万，贷了 70 万，现在还剩 50 万没还，可房子已经涨到 150 万了。那 150 万减去 50 万，还剩 100 万，这部分就能用来抵押，一般能贷到其中的 60%，也就是 60 万，用来装修肯定够了。
但这种方式有俩门槛：
- 房贷得还够一定时间，大部分银行要求还满 2 年以上；
- 不是所有银行都做这个业务，得提前打电话问清楚，小银行可能比大银行政策松点。
3. 信用卡家装分期：刷信用卡，分期还钱
要是你手里有额度高的信用卡，或者银行邀请你办理家装分期，也能试试这个。相当于银行给你一笔专门用来装修的额度，刷了之后分期还，不用付全款。
这种方式的好处是灵活，想用多少刷多少，剩下的额度还能留着应急。但要注意，分期手续费加起来可能比信用贷高，而且不能用来买家电，只能用于硬装，这点得看清楚。
三、申请装修贷款时，这几件事能帮你提高通过率
1. 先把自己的征信报告打出来看看
征信报告就像咱们的 “金融身份证”，上面记着你有没有逾期、欠了多少钱。去当地的人民银行网点，或者通过官网就能打，免费的。要是发现有啥错误，比如明明还了钱却显示逾期，赶紧跟银行沟通改过来，不然会影响审批。
2. 提前把装修预算做细点
别只说 “我要贷 20 万装修”，银行会问你这 20 万花在哪：墙面翻新多少钱、买地板多少钱、人工费多少。你把预算表做得越详细，银行越觉得你是真的要装修，不是借了钱干别的，通过率自然就高。
3. 选对申请时间也很重要
年底的时候，银行的贷款额度可能比较紧张，审批会严一点；年初的时候额度相对宽松，可能更容易过。要是不急着装修，可以等年初再申请。
有人可能会问，我之前有过几次信用卡逾期，但都不是故意的，还能申请吗？这种情况也不是完全没希望，你可以找银行解释清楚，比如是忘了还款日期，并且已经及时还上了，有些银行可能会通融。
四、小编的一点心里话
其实啊，有房贷再贷装修款，没大家想的那么难。小编邻居王大哥，去年就是这种情况，房贷还了 3 年，想把老房子重新装一下，申请了 20 万的信用贷，不到 10 天就批下来了，现在家里装得亮堂堂的，住着特舒服。
但有个事儿得提醒大家，贷款装修是为了提高生活质量，可别因为能贷到钱就乱花。比如本来计划花 20 万，结果看到好看的瓷砖、贵的家具就忍不住加钱，最后贷了 30 万，还款压力一下子大了不少，这就得不偿失了。
装修是件高兴事儿，贷款只是帮咱们解决暂时的资金问题。只要算好自己的还款能力，选对适合的方式，办下来肯定没问题。希望今天说的这些，能帮到正在琢磨装修贷款的你，祝大家都能把家装成自己喜欢的样子！
