贷款预审是什么意思？定义、流程及对贷款审批的影响详解

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申请贷款时，经常听到 “预审” 这个词，贷款预审是什么意思？它和正式审批有啥不一样？预审没通过还能再申请吗？今天小编就用大白话给大家讲清楚，看完这篇，关于贷款预审的疑问基本都能解决。
一、贷款预审到底是什么？30 秒看懂核心定义
简单说，贷款预审是银行或贷款机构在正式审批前，对借款人资质进行的初步审核。就像咱们去面试，HR 先简单聊几句看你合不合适，合适了再进入复试。
为啥要做预审呢？主要是帮机构快速筛选客户，也帮咱们提前知道自己大概能不能贷到款，避免白跑一趟。有朋友可能会问，这不就是浪费时间吗？其实不是，预审能帮咱们提前发现问题，比如征信有小瑕疵，早处理总比正式审批时被拒好，对吧？
二、贷款预审全流程拆解，5 个步骤帮你理清
很多人觉得预审流程复杂，其实拆解开来就 5 步，咱们一步一步看：

提交基础材料：不用像正式审批那样准备全套，一般身份证、收入证明（比如工资流水）、征信报告简版就够了。有些朋友可能会问，征信报告简版在哪弄？网上银行 APP 里基本都能查，很方便。
机构系统初筛：系统会先看你的基本条件，比如年龄够不够（一般贷款要满 18 岁）、有没有严重逾期记录。这一步很快，快的话当天就能有结果。
人工初步核查：系统过了之后，会有客户经理简单核对材料，比如问问收入是不是稳定，贷款用途是不是合规（不能用来炒股、赌博这些）。
给出预审结果：结果一般有三种 —— 通过、不通过、补充材料。通过的话会告诉你大概能贷多少，利率范围；不通过会说主要原因，比如征信太差；补充材料就是缺啥补啥就行。
进入正式审批：预审通过后，再提交全套材料，进入正式审批环节。

这里可能有人会问，“预审的时候，材料交少了会不会影响结果？” 其实不会，预审本来就是初步审核，主要看大方向，材料不够后面补就行，不用太担心。

三、预审结果会影响正式审批吗？这 3 点要注意
预审和正式审批的关系，就像预赛和决赛，预赛成绩好，决赛有优势，但不是一定能赢。具体影响有这 3 点：

预审通过≠一定放款：预审通过只能说明你基本符合条件，但正式审批会查得更细，比如你的负债是不是突然变高了，工作是不是换了，这些都可能影响结果。
预审被拒≠彻底没机会：预审被拒可能是因为材料不全，或者当时征信有小问题，解决后再申请就行。小编见过有人预审因为征信有逾期被拒，还清欠款养了 3 个月征信，再申请就过了。
预审额度≠最终额度：预审给的额度是大概范围，正式审批会根据你的还款能力、抵押物价值（如果是抵押贷款）等调整，可能更高也可能更低。

有朋友可能会说，“那预审还有啥用？” 其实用处大着呢，预审能帮你提前避坑，比如知道自己资质不够，就不用花时间准备正式材料了，还能早点想办法优化资质，对吧？

四、预审和正式审批有啥区别？一张表格看明白
很多人分不清这两个，小编做了个表格，一目了然：

对比项	贷款预审	正式审批
审核内容	基础资质、征信简版、收入稳定性	全套材料、详细征信、负债比、抵押物评估等
结果效力	初步意向，无法律效力	最终结果，签订合同后生效
审核时间	1-3 天	5-15 天
所需材料	身份证、收入证明、征信简版等	户口本、婚姻证明、房产证明、详细流水等
影响因素	大方向是否符合	细节是否达标，变动因素（如负债、工作）

举个例子，小王申请房贷，预审看他收入稳定，征信没大问题，通过了；但正式审批时发现他有一笔消费贷没还，负债比超标，就被拒了。这就是预审和正式审批的区别，一个看大概，一个看细节。

五、用户真实经历分享：预审那些事儿
看看大家的真实经历，可能更有感觉：
@张先生（个体户）：“我申请经营贷的时候，预审说我流水不够，让我补充近 6 个月的流水。补了之后预审过了，正式审批也很顺利，现在钱已经到账了，用来扩大店面，挺好的。”
@李女士（上班族）：“第一次预审被拒，因为征信有两次逾期。后来我问清楚是忘了还信用卡，赶紧还了，跟银行说明情况，3 个月后再申请，预审和正式审批都过了，就是额度比预期少了点，不过也够用了。”
@王先生（房贷申请者）：“预审通过后，我以为稳了，就先买了家具，结果正式审批时发现我信用卡刷太多，负债高了，差点被拒。后来赶紧还了部分信用卡，才通过。大家预审过了也别大意啊！”
这些例子能看出来，预审时遇到问题别慌，大多能解决；就算通过了，也得注意保持资质稳定。

六、小编的几点建议，帮你预审更顺利
结合上面的内容，小编想给大家几个小建议：