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公司贷款有哪些途径?需要满足什么条件?一文讲清让你少走冤枉路!

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公司贷款有哪些途径?需要满足什么条件?一文讲清让你少走冤枉路!

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刚开公司没多久,资金周转不过来的时候,是不是特想知道能从哪儿贷到款?需要啥条件才能贷到?别着急,今天小编就把这些事儿掰开揉碎了讲,保证新手小白也能看明白。

一、银行贷款:老牌渠道得知道


银行贷款肯定是多数人首先想到的,毕竟靠谱。但银行贷款也分好几种,不是随便就能申请的。
  1. 信用贷款
    啥是信用贷款?就是不用抵押东西,全看公司信用。那银行咋判断信用呢?一般会看公司注册时间,大多要求 1 年以上,有的银行甚至要 2 年;还得有稳定的收入,能拿出近半年的银行流水,盈利状况也不能太差。

那刚注册半年的公司能申请不?基本不行,银行对新公司不太放心。这种贷款额度一般几十万到几百万,利率在 4%-6% 左右,具体看银行和公司情况。
  1. 抵押贷款
    要是公司有房产、厂房这些固定资产,抵押贷款就合适了。抵押物得是公司名下的,产权要清晰,不能有纠纷。注册时间通常要求 1 年以上,银行会派评估机构给抵押物估价,能贷到估价的 50%-70%。

比如一套值 1000 万的厂房,大概能贷 500 万到 700 万。利率比信用贷款稍低,还款期限也长,适合需要大额资金的公司。


二、小额贷款公司:门槛低但得留心


银行审批严,那小额贷款公司是不是容易点?确实,但也有要注意的地方。
小额贷款公司对注册时间要求没那么严,半年以上就行,有的甚至 3 个月也能试试。不用抵押的话,额度一般不高,几十万最多了;要是有抵押,额度能高些。利率比银行高,通常在 8%-15%,但放款快,着急用钱的时候能救急。
那咋选靠谱的小额贷款公司?得看有没有金融牌照,别找那些没资质的,不然可能被坑。可以去当地金融办官网查查,正规公司都有备案。


三、政府支持的贷款:能省不少利息


政府为了帮中小企业,有不少扶持贷款,利息低,还可能有补贴。
  1. 创业担保贷款
    刚创业的公司可以试试这个,由政府担保,银行放款。要求公司吸纳一定人数就业,比如 3 人以上,注册时间一般不超过 3 年。额度最高能到 300 万,利率按 LPR 减点,挺划算的。
  2. 科技型企业贷款
    搞研发、有专利的公司,能申请科技型贷款。得有科技部门发的认定证书,研发投入占比要够,比如年收入 5000 万以下的,研发投入不低于 5%。额度看项目,几百万到上千万都有可能。



四、网络贷款平台:方便但别乱点


现在网上贷款平台不少,手机上就能申请,挺方便的。
正规平台会要求公司提供营业执照、法人身份证,还得授权查看纳税记录、银行流水。额度根据经营数据定,几千到几百万都有,利率参差不齐,低的 5% 左右,高的能到 20%。
那网上申请安全不?得选有资质的大平台,像网商银行、微众银行这些,别点那些小广告里的链接,容易泄露信息。申请前一定要看清合同,手续费、违约金啥的都问清楚。


五、不同渠道条件对比表


贷款渠道注册时间抵押物利率范围额度范围
银行信用贷1-2 年4%-6%10 万 - 500 万
银行抵押贷1 年以上3.8%-5.5%50 万 - 2000 万
小额贷款公司3-6 个月可选8%-15%5 万 - 500 万
创业担保贷3 年以内无(政府担保)LPR-100BP10 万 - 300 万
网络平台贷3 个月以上可选5%-20%1 万 - 1000 万

为啥有的公司申请总被拒?可能是流水不够,或者征信有问题。比如有逾期记录,哪怕就一次,也可能被拒。所以平时要注意按时还钱,别欠税,这些都会影响征信。


六、申请前要准备的材料


不管走啥渠道,材料准备齐了能省很多事。
  1. 基础材料:营业执照、公司章程、法人身份证、对公账户流水(近 6 个月)。
  2. 财务材料:资产负债表、利润表,要是公司小,没有专业会计,简单的收支表也行。
  3. 辅助材料:纳税证明(能证明经营好)、租赁合同(证明有经营场所)、订单合同(证明有收入来源)。

材料都弄复印件,按顺序整理好,有的还需要盖章。提前弄个文件夹装起来,申请的时候直接拿,不手忙脚乱。


七、申请时常见的问题


问:公司刚盈利,能申请贷款吗?
答:能,银行会看盈利趋势,只要不是一直亏就行,小额贷款公司和网络平台更宽松些。
问:法人征信不好,影响公司贷款吗?
答:影响,尤其是信用贷款,法人征信很重要。要是征信有瑕疵,可以试试抵押贷款,用资产说话。
问:贷款下来后,钱能随便花吗?
答:不行,银行会查资金用途,得用在经营上,比如进货、付房租,不能拿去买房、炒股,不然可能被要求提前还款。


其实现在贷款渠道挺多的,关键是找适合自己的。刚起步的小公司,先试试信用贷或网络平台;有资产的,抵押贷款额度高、利率低;符合条件的,政府贷款最划算。
根据去年的数据,中小企业通过银行贷款的通过率大概 60%,比前几年高了不少,说明银行也在放宽对中小企业的要求。只要公司经营没问题,材料准备全,贷到款不算难。
申请前最好多对比几家,别着急签字,算清楚总成本。要是自己弄不明白,找个懂行的朋友参谋参谋,别嫌麻烦,这关系到公司的钱袋子呢。希望这些信息能帮到你,祝公司顺利贷到款,生意越来越火!
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