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手里有 10 万公积金余额，到底能贷多少钱呢？这恐怕是很多准备用公积金贷款买房的朋友最关心的问题了。毕竟公积金贷款的利率比商业贷款低不少，能多贷点就能少花不少利息。今天小编就来好好聊聊这个话题，从计算方法到各地的参考额度，一次性给大家说清楚。
一、10 万公积金贷款额度，谁说了算？
想知道 10 万公积金能贷多少，首先得明白决定贷款额度的几个关键因素。可不是说余额有 10 万，就能随便贷的哦。
一般来说，有这么几个核心因素：
- 公积金账户余额
- 当地的最高贷款限额
- 缴存基数和缴存时间
- 房价和首付比例
- 个人信用和还款能力
可能有朋友会问，这些因素里哪个影响最大呢？小编觉得当地的最高贷款限额和账户余额的关联度是最高的，毕竟余额再多，也不能超过当地规定的上限。
二、常见的计算方法有哪些？
知道了影响因素，咱们再来看看具体的计算方法。不同地方的算法可能不一样，但常见的有这么几种：
- 余额倍数法
这是最常用的一种方法，就是用公积金账户余额乘以一个倍数。比如有的地方是 10 倍，那 10 万余额就能贷 100 万；有的地方是 20 倍，就能贷 200 万。不过这个倍数可不是固定的，会根据当地的政策调整。 - 缴存基数法
这种方法是看你的月缴存基数，贷款额度不能超过缴存基数的一定比例，同时还要考虑贷款期限。比如月缴存基数是 1 万，贷款期限 30 年，可能最多能贷到 80 万左右。 - 房价比例法
要是买的房子总价不高，那贷款额度还可能受房价影响。一般来说，首套房能贷到房价的 70%-80%，二套房可能是 50%-60%，具体看当地政策。
有朋友可能会疑惑，这些方法怎么结合起来用呢？其实很简单，就是把几种方法算出来的额度都算一遍，然后取最低的那个，就是你能贷到的最大额度了。
三、各地 10 万公积金贷款额度参考
说了这么多计算方法，不如来看看各地的实际情况。下面是一些主要城市的参考额度，大家可以对号入座：
| 城市 | 10 万公积金大致可贷额度 | 主要计算方式 |
|---|---|---|
| 北京 | 80 万 - 120 万 | 余额的 10-12 倍，最高不超过 120 万 |
| 上海 | 100 万 - 120 万 | 余额的 10 倍，最高不超过 120 万 |
| 广州 | 80 万 - 100 万 | 余额的 8-10 倍，最高不超过 100 万 |
| 深圳 | 90 万 - 120 万 | 余额的 14 倍，最高不超过 120 万 |
| 成都 | 50 万 - 70 万 | 余额的 5-7 倍，最高不超过 70 万 |
| 杭州 | 60 万 - 80 万 | 余额的 6-8 倍，最高不超过 80 万 |
可能有朋友会问，为什么同样是 10 万余额，不同城市能贷的额度差这么多呢？这主要是因为各地的房地产市场情况和公积金政策不一样。一线城市房价高，所以贷款上限也高一些；二三线城市房价相对低，贷款上限也就低一些。
四、提高公积金贷款额度的小技巧
手里有 10 万公积金，想多贷点钱出来，有没有什么办法呢？小编这里有几个小建议：
- 保持连续缴存
很多地方都规定，公积金连续缴存时间越长，能贷的额度就越高。所以要是有买房计划，最好不要断缴公积金。 - 提高缴存基数
缴存基数高了，算出来的贷款额度自然也会高。不过这得和单位商量，不是自己想提就能提的。 - 夫妻共同贷款
如果夫妻双方都有公积金，一起贷款的话，额度往往能比个人贷款高不少。比如有的地方个人最高贷 80 万，夫妻双方就能贷 120 万。 - 关注当地政策调整
公积金政策不是一成不变的，有时候当地政府为了鼓励买房，会提高贷款额度。大家可以多关注一下当地公积金管理中心的通知。
有朋友可能会说，这些技巧听起来简单，实际操作起来可能没那么容易。确实是这样，但多了解一些总是没坏处的，说不定什么时候就能用上呢。
五、申请公积金贷款的注意事项
知道了能贷多少钱，也知道了怎么算，最后再来说说申请公积金贷款需要注意的几件事：
- 提前查好自己的公积金余额和缴存情况，免得申请的时候出岔子。
- 准备好身份证、户口本、购房合同等各种材料，不同地方要求可能不一样，最好提前问清楚。
- 保持良好的个人信用，信用不好可能会影响贷款额度，甚至贷不了款。
- 算好自己的还款能力，不要一味追求高额度，免得以后还不上款。
可能有朋友会问，申请公积金贷款是不是很麻烦啊？其实现在很多地方都简化了流程，网上就能申请，比以前方便多了。只要材料齐全，一般很快就能批下来。
六、小编的一点心里话
其实公积金贷款这件事，说复杂也复杂，说简单也简单。关键是要多了解当地的政策，算清楚自己能贷多少钱，再结合自己的实际情况做决定。
手里有 10 万公积金，能贷的额度虽然各地不一样，但总的来说也不算少了。用公积金贷款买房，确实能省不少利息，是国家给咱们的一项福利。
不过大家也要记住，贷款终究是要还的，买房还是要量力而行。不要因为能贷到钱，就去买超出自己承受能力的房子，那样只会给自己带来很大的压力。
希望今天这篇文章能帮到那些准备用公积金贷款买房的朋友。要是还有什么不清楚的地方，可以去当地的公积金管理中心问问，或者打他们的咨询电话，那样能得到更准确的信息。
最后祝大家都能买到自己满意的房子，住得舒心、安心！
