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急用钱的时候，大家是不是都在想：哪家贷款利息低呢？毕竟利息少一点，还款压力就小一点。有人会问，是银行利息低还是网贷平台？小额贷款和企业贷款，它们的利息又有啥差别？今天小编就来好好说说这些事儿，希望能帮到正在找贷款的你。
先说说：哪家银行贷款利息最低？
咱们都知道，银行贷款向来以 “稳” 著称，利息一般也比其他地方低。但不同银行的利息、额度、要求都不一样，该怎么选呢？
小编整理了 2025 年几家主流银行的低息贷款产品，大家可以看看：
| 银行名称 | 贷款产品 | 年化利率 | 最高额度 | 适合人群 | 用户评价 |
|---|---|---|---|---|---|
| 工商银行 | 融 e 借 | 3.2% 起 | 80 万 | 工行代发工资客户、公积金缴存用户 | “我是工行代发工资，融 e 借批了 20 万，年化 3.5%，比网贷低多了”——@职场小陈 |
| 农业银行 | 网捷贷 | 3.6% 起 | 50 万 | 农行房贷客户、优质单位员工 | “有农行房贷，网捷贷秒批 15 万，利息 3.8%，还能随借随还”——@房东老李 |
| 交通银行 | 惠民贷 | 4.1% 起 | 30 万 | 交行信用卡用户、征信良好者 | “用交行信用卡 5 年了，惠民贷给了 10 万，年化 4.2%，够用”——@宝妈王姐 |
为啥银行利息相对低？主要是银行资金成本低，而且风控严，只敢借给还款能力强的人。如果你是上班族，有稳定收入、征信干净，优先试试银行，大概率能拿到低息。
不过银行贷款也有缺点，比如审批慢，资料多。像网捷贷，得提供收入证明、公积金明细；融 e 借对征信查询次数也有要求，近半年查询超 6 次可能批不下来。这点大家申请前要注意。
小额贷款哪家利息低？1 万到 10 万的选择
但有些朋友只需要小额资金，比如 3 万、5 万，不想走银行那么复杂的流程，该怎么办呢？这时候小额贷款平台就是个选项。不过小额贷款利息差别大，咱们得好好挑。
正规小额贷款平台推荐
- 微众银行微粒贷：年化 7.3% - 18.25%，额度 500 - 20 万，微信或 QQ 受邀用户才能用。它是按日计息的，借 1 万每天利息 2 - 5 块。用户 @外卖小哥小张说：“急着修车借了 5000，用了 10 天还了，利息才 15 块，挺方便”。
- 度小满有钱花：年化 7.2% 起，额度 1000 - 20 万，新用户有时候能领利率券。它的好处是可以分 3 - 36 期还，压力小。不过得注意，逾期一天就会上征信，这点比银行严。
- 京东金条：年化 6.5% - 18%，额度 500 - 20 万，经常在京东消费、信用好的用户利息低。小编有个朋友，京东白条用了 3 年没逾期，金条年化才 6.8%，比有些小贷公司低多了。
那小额贷款为啥有的利息高？主要是平台风险高，借给的人可能收入不稳定，所以利率得覆盖坏账风险。所以大家借小额贷款时，一定要选有牌照的正规平台，像上面这几个，至少不会有砍头息。
有人会问，小额贷款能借多久？一般是 3 个月到 3 年，短期周转选按日计息的，长期用选分期的更划算。比如借 1 万借 1 年，微粒贷按日息 0.02% 算，总利息 730 元；分 12 期的话，每期还 894 元，总利息 728 元，差不多，但分期还款压力小。
企业贷款哪家利息低？中小企业看过来
企业经营需要资金周转，10 万以上的额度，哪家利息低呢？企业贷款和个人贷款不一样，更看重企业的营收、纳税情况。
企业贷款机构对比
| 机构 | 产品 | 年化利率 | 额度 | 要求 | 用户评价 |
|---|---|---|---|---|---|
| 建设银行 | 云税贷 | 3.85% 起 | 500 万 | 近 2 年纳税额超 2 万，企业成立满 1 年 | @服装厂王总：“公司年纳税 5 万，贷了 100 万，年化 4.1%，比之前的小贷省了不少利息” |
| 平安银行 | 新一贷（企业版） | 6.8% 起 | 300 万 | 企业法人征信良好，有房产或车产 | @奶茶店李姐：“用门店房产证做了担保，贷了 50 万，3 天就到账，够用了” |
| 网商银行网商贷 | 年化 7.5% - 16% | 1000 万 | 淘宝、天猫商家，支付宝流水稳定 | @淘宝店主阿琳：“开店 3 年，月流水 20 万，贷了 30 万，随借随还，不用的时候没利息” |
企业贷款利息低的关键，在于企业纳税和征信。像云税贷，纳税越多利率越低；网商贷看支付宝流水，流水大、好评多的店铺利率更优。小编建议，中小企业优先考虑银行的税贷或经营贷，比民间贷款利息低太多，还正规。
不过企业贷款审批时，会查企业征信和法人征信，要是企业有欠税记录，或者法人有逾期，可能批不下来。这点老板们要重视，平时按时报税、还信用卡很重要。
小编的几点建议
咱们选贷款的时候，不能只看利息，还得看自己的情况。比如你是上班族，征信好，优先选银行的融 e 借、网捷贷；就缺几万块，用微粒贷、金条应急也行，但别借太多；企业老板呢，好好交税，申请银行的税贷最划算。
还有啊，贷款前一定要算清楚总成本，有些平台说利息低，但有手续费、服务费，加起来可能比利息还高。比如某平台年化 8%，但要收 2% 的手续费，借 1 万实际拿到 9800，总费用就不止 8% 了。这点大家要擦亮眼睛。
最后想说，利息高低和咱们自己的信用、资质直接相关。保持好征信，按时还款，不管是银行还是平台，都会愿意给你低息。希望大家都能借到合适的钱，解决难题。
