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你是不是也有过这种困惑：急用钱想找银行贷款，可一进银行大堂就发懵，工作人员说的专业术语听不懂，材料准备了一堆却被告知少这少那？别慌，今天这篇文章就给新手小白们扒一扒，怎么从银行贷款那点事儿，保证你看完心里亮堂！
一、先说说贷款条件：不是谁都能从银行贷到钱的
咱先泼盆冷水哈，银行可不是慈善机构，放贷前肯定要掂量掂量你能不能还钱。那他们主要看啥呢？
最基本的，你得是个 “合格的借款人”。简单说，年满 18 岁是必须的，还得有完全民事行为能力 —— 啥意思？就是你得对自己的行为负责，不能是那种脑子不清楚的状态，懂吧？
然后是征信，这玩意儿可太重要了！征信就像咱们的信用成绩单，逾期次数多了，银行肯定不待见你。一般来说，近 2 年内逾期次数不能超过 6 次，连续逾期不能超过 3 次，不然大概率会被拒。有人可能会问：“我之前信用卡忘了还，逾期过一次，是不是就没戏了？” 也不全是，偶尔一次小逾期，及时还上，再跟银行解释清楚，说不定还有机会。
收入也是硬指标。银行得知道你有能力还钱呀，所以通常要求你有稳定的工作和收入来源。上班族的话，一般需要提供近 6 个月的工资流水，月收入最好是月供的 2 倍以上 —— 比如你每个月要还 3000 块，那月收入最好在 6000 块以上，这样银行才放心。
那自由职业者咋办？总不能因为没固定工资就贷不到款吧？别担心，你可以提供近半年的支付宝、微信流水，或者接单记录、合作合同之类的，证明你有持续的收入。我一个朋友是做设计的，没固定工资，就是靠这些材料，最后也从银行贷到了款，所以灵活就业的朋友别灰心。
还有就是贷款用途。银行对钱的去向管得挺严，一般只能用于消费、经营、买房、买车这些正经事儿，想拿去炒股、赌博？想都别想，银行一查一个准，直接拒贷没商量。
二、手把手教你走流程：从申请到放款分几步？
搞清楚条件了，咱再说说流程。其实也没那么复杂，一步步来就行。
第一步，选银行、选产品。现在银行贷款产品五花八门，有信用贷、抵押贷、经营贷等等。你得根据自己的情况选，比如你有房子，想贷笔大的，那抵押贷可能更合适；要是没抵押物，就想贷个几万块周转，信用贷就挺方便。我个人觉得，选银行别只看利率，网点距离、服务态度也很重要，毕竟办贷款可能要跑好几趟，离家近点能省不少事。
第二步，准备材料。这一步最容易出岔子，大家可得细心点。一般来说，身份证、户口本是必备的；上班族要带劳动合同、工资流水；做生意的得有营业执照、经营流水；办抵押贷的，还得有房产证之类的抵押物证明。对了，有些银行还会要婚姻证明，已婚的可能得夫妻双方都出面，这点别忘了。
第三步，提交申请。你可以去银行网点填申请表，也可以在银行官网、手机 APP 上申请 —— 现在很多银行都支持线上申请，方便得很。提交之后，银行就会开始审核了，这个过程一般要 3-7 天，快的话 1-2 天就能有结果。
第四步，签合同、放款。审核通过后，银行会通知你去签合同。这时候可得看仔细了，利率是固定的还是浮动的、还款方式是等额本金还是等额本息、有没有违约金之类的，不清楚的地方一定要问明白，别稀里糊涂就签了字。签完合同，银行就会把钱打到你指定的账户上，到这一步就算搞定啦。
三、这些坑别踩！过来人的血泪教训
贷款过程中，有些坑新手很容易踩，我给大家提个醒。
第一个坑，手续费藏猫腻。有些银行除了利息，还会收手续费、管理费啥的，这些加起来可能比利息还高。所以签合同前一定要问清楚，所有费用都算明白，别只看表面的利率。我见过有人签合同没看清楚，结果最后多花了好几千，太不划算。
第二个坑，还款方式没选对。等额本金和等额本息看着差不多，其实差不少。等额本金前期还的多，后期越来越少，总利息少；等额本息每个月还的一样多，但总利息更高。如果你收入稳定，想少还点利息，选等额本金挺好；要是前期手头紧，等额本息压力小些。
第三个坑，提前还款被收违约金。有些人手头宽裕了，想提前把贷款还了，结果银行说要收违约金 —— 这事儿太常见了。所以签合同的时候一定要问清楚，提前还款要不要交钱，交多少，免得后期麻烦。
第四个坑，盲目申请多家银行。有些人怕贷不到款，就同时向好几家银行申请，结果每次申请都会查征信，征信报告上查询记录太多，银行会觉得你很缺钱，反而可能拒贷。所以最好先了解清楚自己的情况，选 1-2 家合适的银行申请就行。
四、新手常见问题：这些事儿你可能也想知道
有人可能会问：“我是个体户，能从银行贷款吗？” 当然能！个体户可以办经营贷，不过得提供营业执照、经营流水这些材料，证明你的生意在正常运营。
还有人问：“贷款额度是怎么定的？” 一般来说，信用贷额度可能在几万到几十万不等，主要看你的收入和征信；抵押贷额度就高多了，通常能到抵押物估值的 70% 左右，比如你的房子值 100 万，可能能贷 70 万。
要是贷款被拒了咋办？别灰心，先问问银行原因，是征信有问题还是材料不全。如果是材料不全，补全材料再申请就行；要是征信有问题，那就先养养征信，按时还款，过段时间再试试。
其实银行贷款没那么可怕，只要提前做好功课，搞清楚自己的需求和条件，避开那些坑，新手也能顺顺利利办下来。关键是别嫌麻烦，多问多比较，毕竟贷款不是小事，谨慎点总没错。希望这篇文章能帮到大家，祝大家都能顺利贷到款！
