商品房抵押贷款能贷多少钱？额度影响因素及计算方法详解

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你是不是也在琢磨，手里的商品房要是拿去做抵押贷款，到底能拿到多少钱？毕竟这关系到不少人的资金周转计划，不管是想创业、装修，还是解决其他大额支出，知道能贷多少心里才能有底。今天，小编就来好好跟大家聊聊商品房抵押贷款的额度问题，包括影响额度的因素、具体怎么计算，还有一些实用的小建议。

一、商品房抵押贷款，一般能贷到多少钱？

这可能是大家最关心的问题了。通常来说，商品房抵押贷款的额度不是固定的，会受到很多因素影响。从市场普遍情况来看，大部分银行和金融机构给出的额度，是商品房评估价的 50%-70%。
打个比方，如果你有一套商品房，经过专业评估机构评估后，价值 100 万元，那一般情况下，你可能贷到 50 万到 70 万元。不过，这只是一个大致的范围，实际能贷到的钱，可能比这个高，也可能比这个低，具体还要看下面这些影响因素。

二、哪些因素会影响商品房抵押贷款的额度？

1. 商品房的评估价值

商品房的评估价值是影响贷款额度最核心的因素。评估机构会从房子的位置、面积、房龄、朝向、周边配套设施等方面来评估。比如，市中心的房子通常比郊区的评估价高，房龄新的比房龄老的更值钱，面积大的相对来说评估价也会高一些。
小编觉得，大家在申请贷款前，可以先大致了解一下自己小区同类房子的市场价格，心里有个大概的数，这样对评估价也能有个预期。

2. 贷款人的个人资质

贷款人的个人资质也很关键。银行会看你的征信记录，如果征信良好，没有逾期记录，银行会更愿意提高贷款额度；反之，如果征信有问题，可能会降低额度，甚至被拒贷。
还有你的收入情况，收入稳定且较高的话，银行会认为你还款能力强，贷款额度可能会高一些。另外，你的负债情况也会有影响，如果已经有其他贷款没还清，负债过高，银行可能会担心你的还款压力，从而降低商品房抵押贷款的额度。

3. 贷款机构的政策

不同的银行和金融机构，对于商品房抵押贷款的政策是不一样的。有的机构可能比较保守，最高只贷到评估价的 50%；而有的机构为了吸引客户，可能会放宽到 70% 甚至更高。
而且，不同机构的审核标准也有差异，有的更看重房产本身，有的则更看重贷款人的资质。所以，小编建议大家可以多咨询几家机构，对比一下它们的政策，选择最适合自己的。

影响因素	对额度的影响方向	重要程度
商品房评估价值	评估价越高，额度越高	★★★★★
个人征信记录	征信越好，额度越高	★★★★☆
个人收入情况	收入越高且稳定，额度越高	★★★☆☆
贷款机构政策	不同机构政策不同，影响额度上限	★★★★☆

三、商品房抵押贷款额度的计算方法

了解了影响因素，再来看看具体的计算方法。其实很简单，一般就是用商品房的评估价乘以贷款成数。
比如，评估价 100 万，贷款成数是 60%，那能贷到的额度就是 100 万 ×60%=60 万。这里的贷款成数，就是银行或金融机构根据各种因素确定的比例，也就是我们前面说的 50%-70% 这个范围。
不过，有些机构可能会有一些特殊的计算方式，比如会扣除一些费用，或者对房龄较长的房子有额外的折算。这时候，大家一定要问清楚具体的计算细节，避免后期出现误解。

四、不同场景下，贷款额度有差异吗？

可能有人会问，我用这笔贷款去做不同的事情，额度会不一样吗？一般来说，贷款用途不会直接影响额度的计算，但有些机构可能会对贷款用途有限制，间接影响到最终能拿到的钱。
比如，如果你贷款是用于购房，可能会受到一些政策的限制；而如果是用于经营，有的机构可能会因为觉得经营有风险，而适当降低额度。但总体来说，影响不是很大，主要还是看前面提到的那些核心因素。

五、有什么方法可以提高商品房抵押贷款的额度？

如果你觉得预估的额度不够，不妨试试这些方法。首先，保持良好的征信记录，按时还款，避免逾期，这是最基本的。其次，提供更充分的收入证明，比如银行流水、纳税证明等，让银行相信你的还款能力。
另外，在评估房子的时候，可以把房子的一些优点充分展示给评估机构，比如近期做过装修、小区环境有改善等，说不定能提高评估价。还有，多对比几家贷款机构，选择那些贷款成数较高的，也能拿到更高的额度。
不过，小编要提醒大家，不要为了提高额度而弄虚作假，比如伪造收入证明、虚报房产信息等，这样做风险很大，一旦被发现，不仅贷款批不下来，还会影响个人征信。