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你是不是也遇到过这种情况？急着用钱想贷款，打开手机搜半天，越看越迷糊 —— 一会儿说要这证明，一会儿说那条件不够，折腾半天还是不知道自己到底能不能贷、该咋贷？其实啊，贷款这事儿说难不难，说简单也不简单，关键是得把条件和手续摸清楚，不然真容易走弯路。今天小编就用大白话跟大家好好唠唠，争取让你看完就心里有谱。
一、贷款的基本条件，这几点得先过关
很多人一上来就问 “我能贷款吗”，其实能不能贷，先看看这几个硬杠杠够不够格。
年龄得达标吧？
申请贷款时，年龄是第一道坎。一般来说，得满 18 岁，这是肯定的，毕竟未成年签合同也不算数啊。但上限呢？多数地方要求不超过 60 岁，不过有些针对退休人员的贷款产品，可能会放宽到 65 岁。
有朋友问：“我刚满 18 岁，没收入能贷吗？” 基本很难，除非有父母做担保，但那样手续就更复杂了。
信用不能太差吧？
咱们常说的 “征信”，就是贷款机构判断你靠谱不靠谱的重要依据。要是以前借过钱没还，或者信用卡总逾期，那想贷款就难了。
不过也不是一点机会没有，轻微逾期（比如逾期几天就还了）可能影响不大，但连三累六（连续三个月不还，累计六次逾期）基本就会被拒。
网友小李分享：“我去年信用卡忘了还，逾期了 5 天，后来申请网贷被拒了两次，还好银行贷款时工作人员说这不算严重，最后批了。”
得有还款能力吧？
贷款机构不是慈善机构，肯定得确保你能还钱。怎么证明呢？上班的朋友，工资流水就是最好的证明，一般要求月收入是月供的 2 倍以上；自己做生意的，就得拿营业执照、经营流水出来。
虽然有些网贷平台说 “不看收入”，但其实暗地里会查你的支付宝、微信流水，别以为能蒙混过关。
二、办贷款的手续流程，一步都不能错
条件够了，接下来就是走手续了。看着步骤多，其实捋顺了也简单。
第一步：选对渠道，少走冤枉路
现在能贷款的地方不少，银行、网贷平台、小额贷款公司…… 各有各的特点。小编整理了个表格，大家可以对比着看：
| 渠道 | 条件严格度 | 手续复杂程度 | 审核时间 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 较严格 | 较复杂 | 3-7 天 | 征信好、有稳定工作 |
| 网贷平台 | 较宽松 | 简单 | 1-3 天 | 急需用钱、信用中等 |
| 小贷公司 | 中等 | 中等 | 2-5 天 | 资质一般、需要灵活额度 |
第二步：提交材料，一个都不能少
不管选啥渠道，材料都得备齐。身份证是必须的，正反面照片或复印件；收入证明（工资流水、经营流水二选一）；征信报告（有些机构会自己查，最好提前自己打一份看看）。
要是办抵押贷款（比如房贷、车贷），还得带房产证、车辆登记证这些。
有朋友问：“材料能不能造假？” 千万别！造假一旦被发现，不仅贷不到款，还会被拉进黑名单，以后啥贷款都别想办了。
第三步：审核签约，细节得盯紧
材料交上去后，就等着审核了。审核时可能会有电话回访，问你工作单位、贷款用途这些，照着实话说就行，别紧张。
审核过了就得签合同，这时候一定要仔细看条款：利息多少、怎么还款（等额本金还是等额本息）、提前还款要不要违约金…… 有不懂的当场问，别签了字才后悔。
不过话说回来，有些合同字特别小，密密麻麻的，最好拿个放大镜看，或者让家里人帮忙一起核对。
第四步：放款还款，按时还别逾期
签完合同，钱很快就到账了，快的当天就行，慢的也就三四天。钱到了之后，就得按约定还款了。现在都能绑定银行卡自动扣，记得卡里钱够，不然逾期了影响征信，还得交滞纳金。
三、这些坑别踩，很多人都栽过
知道了条件和手续，还得提醒大家避开一些常见的坑。
别信 “无条件贷款” 的幌子
网上经常看到 “身份证就能贷，无视征信” 的广告，这基本都是套路。要么利息高得离谱（比如借 1 万，一年还 2 万），要么就是骗你交手续费，钱根本到不了账。
小编观点：真有这么好的事，银行早就没人去了，这种广告看看就行，别当真。
贷款用途别乱填
合同里会写贷款用途，一般是买房、买车、做生意这些。千万别拿去炒股、赌博，要是被查到，贷款会被提前收回，还得交违约金。
有位网友说：“我前年贷款说用来装修，其实拿去买股票了，后来银行打电话核实，我没敢说真话，结果被发现了，差点影响征信。”
提前还款不一定划算
有些人手头宽裕了，想提前还款，觉得能省利息。但有些贷款，提前还得交违约金（比如还满 1 年才能免违约金），算下来可能比正常还更贵。具体怎么算，我也不太清楚，最好提前问清楚贷款机构。
四、个人一点小建议
贷款这事儿，小编觉得还是谨慎点好。能不贷就不贷，毕竟借了总是要还的；非要贷的话，尽量选银行这些正规渠道，虽然手续麻烦点，但利息低、靠谱；还有就是提前把材料准备齐，别临时抱佛脚，像身份证、银行卡这些，提前复印好，省得跑冤枉路。
希望今天说的这些，能帮到正在琢磨贷款的朋友。其实只要把条件摸透，手续理顺，贷款也没那么难。大家要是有啥疑问，也可以在评论区聊聊，咱们一起交流经验。
