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想申请农业银行贷款的朋友，可能都在纠结：到底好不好贷？申请会不会很麻烦？通过率到底高不高？其实贷款 “好不好贷”，从来不是一句话能说清的，得结合申请条件、个人资质、贷款类型来看。今天小编就从这些细节入手，帮大家捋捋清楚，看完你就心里有数了。
一、先看申请条件：不同贷款类型，门槛差异大
农业银行的贷款产品挺多的，个人贷款、经营贷款、农户贷款都有，咱们挑最常见的两类说说。
个人消费贷款：咱们普通老百姓买房、买车、装修用的多。申请条件其实不算复杂：
- 年龄得在 18-65 岁之间，这是基本要求；
- 得有稳定的工作和收入，比如上班族要提供单位证明，自由职业者可能得用近 6 个月的银行流水；
- 征信得干净，逾期记录不能太多，尤其是近 2 年内；
- 如果是房贷，还得有首付证明，以及购房合同这些材料。
有朋友可能会问：“自由职业者没有单位证明，能申请吗？” 小编之前帮人咨询过，农行对自由职业者还算灵活，只要能提供连续 12 个月的微信、支付宝流水，且收入稳定，也是有机会的。
经营贷款：开小店、做小生意的老板用得多。条件会比消费贷款严一点：
- 得有营业执照，而且经营时间通常得满 1 年以上；
- 要能证明经营状况，比如近半年的对公流水、库存清单；
- 部分情况可能需要抵押，比如用店铺、厂房做担保。
这里插一句，小编觉得农行对小微企业主挺友好的，去年推出的 “小微易贷”，只要企业纳税记录良好，不用抵押也能申请，这一点比有些银行强。
二、通过率受哪些因素影响？这 3 点最关键
很多人关心 “好不好贷”，其实本质是担心通过率。小编整理了几个影响通过率的核心因素，大家可以对照看看。
1. 征信报告是 “敲门砖”
征信有问题，基本很难通过。但轻微的逾期不用太担心，比如偶尔一次信用卡忘还，3 天内补上了，大部分银行都不算逾期，农行也是这样。但如果有 “连三累六”（连续 3 次逾期，累计 6 次逾期），那通过率就很低了。
有用户分享过：“我之前有过一次逾期，拖了 10 天才还，申请农行贷款时被拒了，后来找客户经理问，说是逾期超过 90 天的记录影响太大。” 所以大家申请前最好先查下自己的征信，心里有底。
2. 还款能力是 “定心丸”
银行放贷最怕啥？怕你还不上。所以收入越高、越稳定，通过率越高。比如月收入 8000，申请每月还款 3000 的贷款，肯定比月收入 5000 申请还款 4000 的容易通过。
小编建议，大家申请时可以多提供点资产证明，比如房产证、存款证明，哪怕是名下的车，都能证明你有还款能力，通过率会高不少。
3. 材料齐全度影响 “效率”
材料少一样，就得补一次，不仅耽误时间，还可能让银行觉得你准备不充分，影响判断。比如申请房贷，身份证、户口本、收入证明、购房合同、首付发票，一样都不能少。
有个朋友就吃过亏，申请时漏了婚姻证明，来回跑了两趟，耽误了一周时间。所以大家准备材料时，最好列个清单，对着勾一遍。
三、和其他银行比，农行贷款有啥优势？
光说农行还不够，咱们拿它和工行、建行比一比，看看在 “好贷” 这件事上，农行到底怎么样。
| 银行 | 申请条件宽松度 | 审批时间 | 通过率（参考数据） |
|---|---|---|---|
| 农业银行 | 中等偏上 | 3-7 天 | 65%-70% |
| 工商银行 | 偏严 | 5-10 天 | 60%-65% |
| 建设银行 | 中等 | 4-8 天 | 62%-68% |
从表格能看出，农行的申请条件不算最严，审批时间也比较快，通过率在这三家银行里是最高的。尤其是对农户和县域用户，农行有专门的 “惠农贷”，利息低，条件也更灵活，这是其他大行比不了的。
有农户朋友分享：“我在村里搞养殖，申请农行的惠农贷，不用抵押，就凭村委会的证明和养殖规模评估，3 天就批下来了，利息比镇上的信用社还低。”
四、申请时避开这些坑，通过率能再提高 10%
小编整理了几个用户常踩的雷，大家注意避开：
- 贷款用途写得太模糊：比如写 “个人消费”，不如具体写 “装修房屋”，银行更愿意批，因为用途明确，风险低。
- 同时申请多家银行贷款：征信上会留下多个查询记录，银行会觉得你很缺钱，可能拒绝放贷。
- 隐瞒负债情况：比如已经有房贷没还完，申请时不说，银行查出来反而会觉得你不诚实。
其实坦诚告诉银行自己的负债，只要负债率不超过 50%（比如月收入 1 万，每月还款不超过 5000），一般没问题。
五、小编的个人建议
总的来说，农业银行贷款算不算好贷，得看你是否符合它的条件。如果你征信良好、收入稳定，那通过率还是挺高的；如果是农户或小微企业主，农行的针对性产品会更 “好贷”。
申请前，小编建议大家先做这两步：一是打一份征信报告，自己先检查有没有问题；二是去就近的农行网点，找客户经理聊聊，把自己的情况说清楚，让他们帮你推荐最合适的产品。毕竟每个地区的政策可能有点差异，当面问清楚更靠谱。
希望这些信息能帮到正在纠结的你，祝大家申请顺利！
