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手里有辆还在按揭的车，最近手头有点紧，想靠着这车再贷点钱周转一下 —— 哎，你是不是也有过这种想法？毕竟车子天天开着，要是能让它再帮自己一把，确实挺实在的。但问题来了，按揭车到底能贷多少额度呢？是不是想贷多少就有多少？别着急，今天就跟大伙儿好好聊聊这个事儿，保证新手小白也能看明白。
先弄明白：按揭车能贷款的 “底子” 是什么？
可能有人会问，车子还在还按揭呢，怎么还能再贷款啊？其实啊，这里面的关键是 “剩余价值”。打个比方，你买的车总价 20 万，首付给了 6 万，剩下的 14 万办了按揭，现在已经还了 2 年，还剩 8 万没还。而现在这辆车二手市场上能卖 15 万，那它的剩余价值就是 15 万减去 8 万，等于 7 万。贷款额度基本就是从这 7 万里来的，懂了吧？
那为啥不是按买车时的价格算呢？你想啊，车子落地就贬值，用得越久值的钱越少，贷款机构肯定得按现在的价值算啊，不然他们不就亏了？所以说，想知道能贷多少，先得搞清楚自己的车现在还值多少钱，还剩多少贷款没还。
影响额度的 3 个关键因素，一个都不能少
知道了剩余价值是基础，那具体能贷多少，还得看这几个因素：
第一个是车辆本身的情况。车龄、里程、车况都很重要。一般来说，车龄在 5 年以内、里程没超过 10 万公里的车，能贷到的比例会高一些。就像我邻居老王，他那车刚买 2 年，跑了 3 万公里，车况挺好，剩余价值 10 万，最后贷到了 8 万；而另一个朋友的车开了 6 年，里程 12 万，剩余价值 8 万，只贷到了 4 万。你看，差别是不是挺大？
第二个是剩余按揭的还款情况。要是你之前还按揭时老是逾期，那机构可能会觉得你还款能力有问题，给的额度就会低一些，甚至可能直接拒贷。相反，要是你每次都按时还款，信用记录好，机构可能会多给点额度。我表哥就是这样，按揭还款从没逾期过，本来只能贷 5 万的，最后批了 6 万。
第三个是贷款机构的政策。不同机构的规矩不一样，有的能给到剩余价值的 50%，有的能给到 80%。就拿银行和汽车金融公司来说，银行可能保守点，一般给 50%-60%；而一些正规的金融公司可能大方点，资质好的话能给到 70%-80%。所以啊，多对比几家机构没坏处。
算一算：你的车大概能贷多少钱？
光说因素可能有点抽象，给大伙儿举个例子，你就能自己算了。
假设你的车是 3 年前买的，当时裸车价 18 万，首付 5 万，按揭 13 万，分 5 年还，现在每个月还 2167 元，已经还了 36 个月，还剩 24 个月没还，剩余按揭贷款就是 2167×24≈5.2 万。
现在这辆车的估值大概是 10 万（可以参考二手车平台同型号车的价格），那剩余价值就是 10 万 - 5.2 万 = 4.8 万。
如果找的机构能贷剩余价值的 70%，那就是 4.8 万 ×70%≈3.36 万；要是能贷 80%，就是 4.8 万 ×80%≈3.84 万。
你看，这么一算是不是就清楚多了？你可以照着这个方法，先算算自己的车大概能有多少剩余价值，再乘以机构给的比例，就能估个差不多了。
想多贷点？这几个小技巧能帮上忙
要是算出来的额度不够用，有没有办法能多贷点呢？还真有，不过得看你的情况：
首先，把车保养得好一点。车况好的车估值会高一些，剩余价值自然就多了。可以先去把小刮小蹭修一修，内饰清洗干净，轮胎该换的换了，这样评估的时候能多值点钱。我同事小李就这么干过，花了几百块修车，最后多贷了 5000 块，挺划算的。
其次，提供更多的资产证明。要是你还有房子、存款之类的，申请的时候可以一起提供，机构觉得你还款能力强，可能会提高额度。不过这招不是对所有人都管用，得看机构认不认。
另外，选择合适的时机申请。一般来说，年底的时候机构可能会有冲业绩的需求，审核会宽松一点，额度也可能给得高一些。当然，这也不是绝对的，得看当年的情况。
不过我得说一句，额度也不是越高越好，毕竟贷得多还得也多，要是超出了自己的还款能力，反而会有压力，这点可得想清楚。
这些坑可别踩，不然额度可能泡汤
有几件事要是没注意，可能会影响到你的贷款额度，甚至办不下来：
最常见的就是隐瞒车辆问题。比如车子发生过重大事故，或者手续不全，申请的时候没说，等机构查出来了，不光额度会降，可能直接就拒贷了。所以啊，有啥问题最好提前说明，别抱侥幸心理。
还有就是频繁申请多家机构。有些人急着用钱，一下子找好几家机构申请，结果征信报告上留下一堆查询记录，机构会觉得你很缺钱，风险高，给的额度自然就低了。建议先选 2-3 家比较靠谱的，对比着来就行。
另外，贷款用途说不清楚也不行。机构一般会问你贷款用来干嘛，要是说不清楚，或者说的用途不符合规定（比如用来炒股、赌博），额度可能会被压得很低。最好说一些合理的用途，比如做生意周转、装修房子之类的。
我个人觉得，按揭车贷款确实是个解决资金周转的办法，但在申请之前，一定要先把自己的情况摸清楚，算算大概能贷多少，再看看自己能不能承担还款压力。多找几家机构问问，对比对比额度和利率，别嫌麻烦。毕竟钱贷到手是用来解决问题的，要是因为没算清楚给生活带来了负担，那就不好了。希望这些能帮到有需要的朋友，要是还有啥不清楚的，也可以互相聊聊。
