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手里有商铺的朋友，估计不少人都琢磨过：商铺能像房子一样抵押贷款吗？毕竟商铺也是一笔不小的资产，真遇到资金周转不开的时候，能把它盘活确实是个好办法。今天呢，小编就来给大伙好好说道说道这事，从能不能办、要啥条件，到额度多少、利率咋算，再到具体流程，保证讲得明明白白，小白也能看懂。
一、商铺到底能不能抵押贷款？答案是肯定的，但有前提！
首先得给大伙吃颗定心丸，商铺是可以办理抵押贷款的。不过呢，它跟住宅抵押贷款比起来，要求会更严一些。为啥？因为商铺的流通性相对差点儿，银行得控制风险不是。
有些朋友可能会问了：我这商铺是租出去的，还能抵押吗？当然可以！只要你是商铺的产权人，手里有完整的产权证明，就算正在出租，也不影响办理抵押贷款。但要记得跟承租方打声招呼，毕竟后续要是真出了还不上款的情况，可能会影响到他们的租赁。
那要是商铺还有贷款没还清呢？这种情况就有点麻烦了。一般来说，得先把剩余贷款结清，拿到完整产权后才能再抵押。当然啦，也有少数银行支持 “二押”，但要求会更高，额度也会打折扣，这个后面再细说。
二、想办商铺抵押贷款？这些条件必须满足！
不是所有商铺都能顺利贷到款，银行会从多个方面考察，大伙可以对照着看看自己是否符合：
- 产权要清晰：得有不动产权证，而且不能有产权纠纷，像那种小产权商铺，基本是办不了抵押的。
- 房龄别太老：通常来说，商铺房龄不能超过 20 年，部分银行可能放宽到 25 年，但房龄越新，通过率越高。
- 位置和价值得行：银行会评估商铺的地段、人流量、升值空间这些。要是在犄角旮旯，没什么商业价值，就算你觉得再好，银行也可能不认可。
- 借款人资质得过关：年龄一般在 18-65 岁之间，有稳定的收入来源，征信不能太差。要是征信上有多次逾期记录，大概率会被拒。
有朋友可能会问：我是个体户，没有固定工作，能办吗？其实只要能提供营业执照、经营流水这些证明你有还款能力的材料，也是有机会的，就是审核可能会严一点。
三、额度、利率怎么算？看完心里有底！
大伙最关心的肯定是能贷多少钱，利息高不高。这两块呢，都没有固定的标准，会受多种因素影响。
先说说额度。一般情况下，商铺抵押贷款的额度是评估价的 50%-70%。比如你的商铺评估价是 100 万，那最多能贷 70 万。但如果商铺位置特别好，像市中心的黄金地段，可能会提高到 75%；要是位置一般，可能就只有 50% 了。
再来说利率。目前来看，商铺抵押贷款的年利率大概在 4.35%-6.5% 之间。为什么差距这么大？因为银行不同、借款人资质不同、贷款期限不同，利率都会不一样。比如国有大行利率相对低一些，股份制银行可能稍高；你的征信越好、还款能力越强，利率可能就越优惠；贷款期限短的，利率也可能比长期的低。
有朋友可能会觉得利率有点高，跟住宅比确实是这样，但商铺本身风险就高，银行也是为了平衡风险嘛。不过话说回来，能通过商铺拿到一笔资金解决燃眉之急，只要在自己的还款能力范围内，还是挺划算的。
四、办理流程不复杂，跟着步骤走就行！
很多人觉得银行办事流程繁琐，其实商铺抵押贷款的流程并不复杂，一步步来就行：
- 提交申请：先选好银行，然后提交身份证、户口本、不动产权证、收入证明等材料，填写贷款申请表。
- 房产评估：银行会安排专业的评估机构对商铺进行评估，评估费一般是几百到几千块，具体看商铺价值。
- 银行审核：银行会对你的材料、信用记录、商铺评估报告等进行审核，这个过程大概需要 3-7 个工作日。
- 签订合同：审核通过后，你和银行签订借款合同和抵押合同，一定要看清楚合同里的条款，特别是还款方式、违约金这些。
- 办理抵押登记：拿着合同到不动产登记中心办理抵押登记，大概需要 5 个工作日，办完后银行会拿到他项权证。
- 放款：一切就绪后，银行就会把贷款打到你的账户上，快的话 1-3 天就能到账。
这里提醒大伙一句，不同银行的流程可能会有细微差别，比如有些银行会要求提前预约，所以办理前最好先打电话问问，省得跑冤枉路。
五、这些注意事项，看完能少走弯路！
- 还款方式要选对：常见的有等额本息、等额本金、先息后本等。如果资金周转快，选先息后本可能更灵活；要是想稳步还款，等额本息或等额本金更合适。
- 提前还款有讲究：有些银行对提前还款有要求，比如满 1 年后才能提前还，还可能收违约金，所以还款前最好了解清楚。
- 按时还款别逾期：逾期不仅会产生罚息，还会影响征信，严重的话银行可能会收回商铺进行拍卖，得不偿失。
- 多对比几家银行：不同银行的额度、利率、要求都不一样，多问几家，选最适合自己的。比如有的银行对个体户更友好，有的银行额度给得更高。
小编身边就有朋友办过商铺抵押贷款，他当时对比了三家银行，最后选了一家利率稍低、放款快的，整个过程很顺利。所以说，多花点时间了解，总能找到合适的方案。
