银行贷款能贷多少钱出来？这些因素决定额度，搞清楚不吃亏！

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

你是不是也在琢磨，去银行贷款到底能拿到多少钱？为啥有人能贷几十万，有人却只能贷几万？其实啊，银行贷款的额度可不是随便定的，里面藏着不少门道。今天咱就好好聊聊这个事儿，把决定贷款额度的因素扒清楚，让你贷款时心里有数，不吃亏！

一、贷款类型不同，能贷的钱差不少

首先得明白，银行贷款分好多种，不同类型的贷款，能贷到的钱差别可大了。比如常见的有房贷、车贷、经营贷、消费贷，还有信用贷。
就拿房贷来说，一般能贷到房产评估价的 70% 左右，要是你买的是首套房，有些银行可能还会宽松点。而消费贷呢，额度通常就低一些，大多在 20 万以内。
那为啥会这样？因为房贷有房子作抵押，银行心里踏实，不怕你还不上；消费贷大多是信用类的，没啥抵押，银行自然要谨慎点。
→ 你可能会问：我想贷笔钱做生意，选经营贷还是信用贷好？
→ 要是你有抵押物，比如厂房、设备啥的，选经营贷额度会高不少，利息也可能低点儿；要是没抵押，信用贷审批快，但额度就有限了。

贷款类型	常见额度范围	特点
房贷	房产评估价的 50%-70%	额度高，周期长，有抵押
消费贷	1 万 - 20 万	无抵押或抵押要求低，用途限于消费
经营贷	5 万 - 几百万不等	针对企业主，需提供经营相关资料
信用贷	1 万 - 50 万	纯信用，凭个人资质，审批快

二、个人资质是硬通货，这些方面得达标

银行在批贷款时，最看重的就是你的个人资质，这就像咱找工作时的简历，资质好的自然能拿到更高的 “薪资”—— 也就是贷款额度。
1. 征信情况
征信就像个人的信用名片，要是上面有逾期记录，哪怕只是几次信用卡忘还，都可能让银行对你打折扣。相反，征信良好，没有逾期，银行就愿意多贷点钱给你。
→ 有人会问：以前有过逾期，现在还能贷到款吗？
→ 偶尔一两次轻微逾期，而且已经还清了，可能影响不大，但要是逾期次数多，或者逾期时间长，那贷款额度肯定会受影响，甚至可能被拒贷。
2. 收入和工作
你的收入越高、工作越稳定，银行越放心。比如公务员、国企员工，这类工作被银行视为 “优质职业”，贷款额度往往会高一些。而收入不稳定的自由职业者，能贷到的钱可能就少点。
银行通常会看你的银行流水，一般要求月收入是月供的 2 倍以上。要是收入不够，可能就得找共同借款人，或者降低贷款额度了。

三、抵押物价值，直接影响贷款上限

要是你申请的是抵押贷款，那抵押物的价值就太关键了。比如用房子抵押，房子值 100 万，银行通常会按评估价的一定比例放贷，一般是 50%-70%，也就是说最多能贷到 70 万。
而且，抵押物的类型也很重要。像房产、土地这类不动产，比汽车、设备等动产更受银行青睐，因为它们保值性更强，不容易贬值。
→ 可能有人会问：我的车子买的时候花了 30 万，现在能贷多少？
→ 车子贬值快，银行一般会按当前评估价的 40%-60% 放贷，要是车子已经开了几年，评估价可能就 10 多万，那能贷到的钱也就几万块了。

四、还款能力，银行必看的 “底气”

银行借给你钱，最怕的就是你还不上。所以你的还款能力，直接决定了银行敢借给你多少。
还款能力主要看你的债务收入比，也就是你每个月的还款金额占收入的比例。一般来说，这个比例不能超过 50%，要是超过了，银行就会觉得你压力太大，可能会拒绝贷款，或者降低额度。
比如说，你每个月收入 1 万，已经有房贷每个月还 3000，那你再申请贷款的话，每月还款额最多不能超过 2000，不然银行可能就不批了。

五、银行政策，也会左右额度

不同的银行，贷款政策不一样，就算是同一家银行，在不同的时间段，政策也可能有变化。
在银行资金比较充裕的时候，为了吸引客户，可能会放宽贷款条件，提高额度；而当资金紧张时，就会收紧政策，额度自然也会降下来。
→ 这时候你可能会想：那我该怎么选银行呢？
→ 可以多对比几家银行，了解它们当前的贷款政策，选最适合自己的。不过也别只看额度，利息、还款期限这些也得考虑进去。

六、用户经验分享，这些坑别踩

@小王：我去年申请房贷，一开始以为能贷到评估价的 70%，结果因为我的信用卡有几次轻微逾期，最后只贷到了 60%，多付了不少首付，所以大家一定要爱护自己的征信啊！
@李姐：我开了家小超市，申请经营贷的时候，因为能提供完整的经营流水和场地租赁合同，额度比我预期的高了 10 万，所以准备资料一定要齐全。