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贷款人借了钱迟迟不还，催了几次也没动静，作为担保人的你，是不是心里直打鼓？“难道他欠多少，我就得一分不少全还上？”“要是欠了几十万，我哪有这么多钱啊？” 别着急，今天咱们就好好聊聊，担保人到底是不是必须全额还款，这里面的门道可不少呢。
一、先看担保类型：不是所有担保都得全额扛
咱们签的担保合同，分 “一般保证” 和 “连带责任保证” 两种，这俩在 “要不要全额还” 这件事上，差别大着呢。
一般保证：简单说，就是债权人得先去找贷款人要钱，起诉他、申请强制执行，确定他真的还不上了，才能来找你。这时候，你可不用一上来就全额还。打个比方，贷款人欠了 10 万，法院强制执行他还了 3 万，剩下的 7 万你才有责任还，不是一上来就掏 10 万。
连带责任保证：这种就严一点了，贷款人不还，债权人可以直接找你要，不管贷款人有没有能力还。但这是不是意味着必须全额还？也不一定，得看合同里怎么写。
给大家整个表格，一看就明白：
| 担保类型 | 是否必须优先找贷款人？ | 担保人可能不用全额还的情况 |
|---|---|---|
| 一般保证 | 是（需先起诉执行贷款人） | 贷款人有部分还款能力，先扣减他还的部分 |
| 连带责任保证 | 否（可直接找担保人） | 合同约定了担保金额，欠款超过部分不用还 |
小编提醒一句，咱们平时签的担保合同，很多默认是连带责任保证，所以签字前一定看清楚这行字，别稀里糊涂就把自己套进去了。
二、担保合同里的 “金额约定”：写多少，可能就还多少
“合同里没写担保多少钱，是不是就默认全额还？” 这是很多担保人的疑问。
其实，担保责任范围是看合同约定的：
- 要是合同里写了 “担保金额 5 万元”，哪怕贷款人欠了 10 万，你最多还 5 万就行，超过的 5 万跟你没关系。
- 要是没写具体金额，只写了 “对全部债务承担担保责任”，那可能就得按全额还了。
@王先生 就遇到过这事儿，他给朋友担保贷款，合同里写了 “担保金额不超过 8 万”。后来朋友欠了 12 万没还，银行找他，他拿出合同一说，最后就还了 8 万，剩下的银行自己去找贷款人要了。他说：“当时签字时多看了一眼金额，现在想想真庆幸。”
那要是合同里没写金额，是不是就只能认栽全额还？也不是。你可以和债权人协商，比如先还一部分，剩下的让他们继续找贷款人，毕竟贷款人是第一责任人。
三、多人担保的情况：不用一个人扛下所有
要是不止你一个担保人，比如三个人一起担保，那是不是每个人都得全额还？
当然不是。这种情况分两种：
- 合同里约定了各自的担保比例，比如甲担 30%、乙担 30%、丙担 40%，那各自按比例还就行，不用超。
- 没约定比例的，法律上默认平分。比如欠了 15 万，三个担保人各还 5 万就行。要是债权人非要让你一个人还 15 万，你还了之后，可以找另外两个担保人要回他们该出的 10 万。
@刘女士 和两个同事一起给老板担保贷款，没约定比例，后来老板跑路了，银行让她还全额 20 万。她没慌，直接说：“我们三个人担保，该平分，我最多还 6 万多。” 最后银行没办法，只好让三个人按比例还了。
所以多人担保时，别被债权人唬住，该分的责任就得分清楚。
四、这些情况，担保人可以不用全额还
除了上面说的，还有些特殊情况，哪怕签了合同，你也不用全额还。
- 超过担保期限：合同里写了担保期限是 1 年，贷款人到期没还，债权人过了 1 年多才找你，这时候你可以直接拒绝，因为担保责任过期了。
- 贷款人骗保：比如贷款人故意隐瞒自己没有还款能力，还伪造了收入证明，你是被欺骗才签的担保合同，这种可以起诉撤销担保，不用还。
- 债务被偷偷改了：比如债权人没经过你同意，就和贷款人商量着提高了贷款金额，或者延长了还款时间，那增加的部分你不用担责。
小编见过有人遇到贷款人骗保的情况，最后通过法律途径撤销了担保，没花一分钱。所以遇到不对劲的情况，别闷头扛，先想想是不是有这些特殊情况。
五、真要还了钱，记得把钱要回来
万一没办法，你真的替贷款人还了钱，可别就这么算了。你有 “追偿权”，可以找贷款人把钱要回来。
怎么做呢？
- 保存好所有证据：还款的转账记录、银行给的还款凭证、担保合同，还有和贷款人的聊天记录、通话录音，这些都能证明你替他还了钱。
- 先找贷款人协商，让他写个还款计划，能私下解决最好。
- 协商不成，就拿着证据去法院起诉，让法院判他还你钱，还能要利息呢。
@赵先生 替朋友还了 5 万，朋友一直拖着不还，他拿着证据起诉，法院判朋友 3 个月内还清，最后真的要回来了。他说：“别觉得不好意思，这钱本来就该他还，法律是站在咱们这边的。”
最后跟大家说句掏心窝子的话，担保这事儿真得慎之又慎。签字前，一定要看清担保类型、担保金额、担保期限，别因为抹不开面子就随便签。真遇到贷款人不还的情况，先别慌，看看自己的合同，想想有没有不用全额还的情况，该维权就维权。
希望这些能帮到正在犯愁的你，要是还有啥不清楚的，评论区聊聊，咱们一起想办法。
