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准备贷款买房、买车的你，是不是一听到 “月供计算” 就头大？总觉得这事儿得数学好才行，自己肯定算不明白？其实真不用怕，今天小编就带你一步步搞懂，哪怕是新手小白，看完也能轻松算出月供。一起往下看吧！
为啥要自己学算月供？
可能有人会说，贷款的时候银行不就给算好了吗？自己算啥呀？但你想啊，提前算清楚，能知道自己每个月要还多少钱，看看压力大不大；对比不同贷款方案时，也能心里有数，选个最适合自己的。要是等银行算好了再后悔，可就来不及了。所以啊，花几分钟学个简单方法，很值的。
月供计算难不难？就两种方法，搞懂就行
贷款月供计算，核心就两种还款方式：等额本息和等额本金。别看名字绕，说白了就是 “每个月还一样多” 和 “每个月越还越少”。咱们先弄明白这俩的区别，后面就好算了。
| 还款方式 | 月供特点 | 总利息情况 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 等额本息 | 每月还款金额固定 | 总利息相对较高 | 收入稳定、想每月压力均衡的人 |
| 等额本金 | 月供逐月减少，前期压力大 | 总利息相对较低 | 目前收入高、能承受前期高月供的人 |
看完表格是不是清楚点了？那这两种方式具体咋算呢？接着往下看。
等额本息：每月还一样多，怎么算？
问题来了：等额本息的月供，到底是咋得出来的？
其实有个公式，但小白不用记公式，跟着步骤来就行。咱们拿个例子说，比如你贷款 30 万，年利率 4.3%，分 20 年还。
第一步，把年利率转成月利率。年利率 4.3%，月利率就是 4.3%÷12≈0.358%。
第二步，算还款总月数。20 年就是 20×12=240 个月。
第三步，用简单方法算月供。可以理解为 “本金分摊 + 利息”，但因为每个月剩余本金在变，利息也在变，所以整体月供不变。想快速算，有个笨办法：
先算总利息大概多少（只是估算），30 万 ×4.3%×20=25.8 万，总还款额 30 万 + 25.8 万 = 55.8 万，月供≈55.8 万 ÷240≈2325 元。
当然，这是估算，精准的话，用网上的贷款计算器，输入金额、利率、期限，选等额本息，一秒就出结果，比自己算靠谱多了。
小编多说一句：等额本息适合刚工作没多久的年轻人，每个月还一样多，好规划开支，不用担心中后期压力变大。
等额本金：越还越少，步骤更简单？
那等额本金呢？是不是更麻烦？
其实更简单！因为每个月还的本金是固定的，利息跟着剩余本金走，所以月供会越来越少。还是用上面的例子，贷款 30 万，年利率 4.3%，20 年。
第一步，算每月固定还的本金。30 万 ÷240=1250 元。
第二步，算第一个月的利息。剩余本金是 30 万，利息 = 30 万 ×0.358%≈1074 元，所以第一个月供需还 1250+1074=2324 元。
第三步，算第二个月的利息。剩余本金变成 30 万 - 1250=298750 元，利息 = 298750×0.358%≈1070 元，月供就是 1250+1070=2320 元。
你看，第二个月就比第一个月少了 4 块，之后每个月都少一点，直到最后一个月，利息只剩 1250×0.358%≈4.48 元，月供就是 1250+4.48≈1254.48 元。
有位网友分享：“我选的等额本金，刚开始确实比等额本息多还点，但还到第 5 年，月供就比同事的等额本息少了好几百，心里挺舒服的，总利息也少了好几万。”
有没有一步到位的笨办法？不用记公式那种
怕算错？不想动脑子？没问题，这几个方法小白也能上手：
- 用手机自带的计算器：打开计算器，选 “金融” 模式，输入贷款金额、年利率、期限，选还款方式，直接出结果，现在手机基本都有这功能。
- 搜 “贷款计算器”：百度一搜一大把，随便点一个，填信息就行，还能给你列个还款计划表，每个月还多少本金、多少利息都写得明明白白。
- 问银行客户经理：去银行咨询的时候，让他们帮你算，顺便还能问问有没有利率优惠，一举两得。
算的时候啊，有个小细节得注意：利率要看清是年利率还是月利率，期限是按年还是按月，别填错了，不然差得可就远了。
选哪种方式，得看你啥情况？
知道咋算了，可两种方式选哪个呢？得结合自己的情况：
- 要是你现在收入高，以后可能会下降（比如快退休了），选等额本金，前期多还点，后期轻松。
- 要是你收入稳定，想每个月压力小一点，选等额本息，不用操心月供变化。
- 要是贷款期限短（比如 5 年以内），两种方式差不太多，选哪个都行，省得费脑子。
小编见过不少人，一开始觉得等额本金总利息少就硬选，结果前两年还款压力太大，影响生活质量，这不划算。所以啊，算月供之前，先摸摸自己的钱包，看看每个月最多能拿出多少钱还款，别超过月收入的 50%，不然日子会很紧巴。
其实啊，月供计算真不用当成难题，记住 “两种方式、三个工具” 就行：两种方式是等额本息和等额本金，三个工具是手机计算器、网上计算器、银行客户经理。刚开始算可能慢一点，多试两次就熟了。
根据去年的行业数据，有 70% 的贷款人会选等额本息，不是因为它更划算，而是因为每个月还款固定，好安排生活。所以小白们不用纠结哪种 “更值”，适合自己的才是最好的。希望这些方法能帮到你，贷款路上少走点弯路。
