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准备贷款的时候，是不是总觉得一头雾水？一会儿听说要这条件，一会儿又说缺那材料，跑了好几趟银行还是没弄明白？其实啊，贷款没那么复杂，今天小编就把最关键的条件和材料整理清楚，看完这篇，保准你少走冤枉路。
先说说贷款的基本条件，这些是硬门槛
不管你办的是信用贷、房贷还是车贷，有几个条件是绕不开的。咱们一条条说清楚。
年龄方面，大多要求在 18 到 65 周岁之间。为啥是这个范围呢？因为 18 岁以下还没成年，法律上不具备完全民事行为能力，贷款机构不敢冒这个险；65 岁以上呢，收入来源可能不太稳定，还款能力会打折扣。当然啦，有些银行对优质客户会放宽到 70 岁，但这种情况不多见。
征信这块太重要了，小编见过不少人就栽在这上面。征信报告里不能有严重逾期，比如连续三个月不还钱，或者两年内逾期超过六次，这种基本上会被直接拒贷。那偶尔忘了还，逾期一两天要紧吗？只要赶紧还上，跟银行说明情况，大多不会计入不良记录，但最好还是设置自动还款，省得操心。
收入证明是证明你能还钱的关键。上班族通常要提供近 6 个月的工资流水，每个月的收入得是月供的 2 倍以上才行。自由职业者没有工资流水该怎么办呢？可以用纳税证明、社保缴纳记录，或者定期存款流水来替代，具体得看贷款机构的要求。
还有贷款用途，必须是合法的。像买房、买车、做生意这些都没问题，但要是拿去炒股、赌博，肯定会被拒。有些机构会要求提供用途证明，比如购房合同、进货单啥的，申请的时候最好问清楚。
不同贷款类型，条件上还有啥区别？
光知道基本条件还不够，不同的贷款品种，要求也不一样。咱们用个表格对比一下，看得更清楚。
| 贷款类型 | 特殊条件要求 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 信用贷 | 不需要抵押，但对征信和收入要求更高，部分产品要求有稳定工作单位 | 上班族、信用良好的人 |
| 房贷 | 首付比例不低于 20%-30%（不同城市有差异），名下房产套数会影响利率 | 准备买房的人 |
| 车贷 | 首付通常不低于 20%，部分车型有零首付活动，但利息可能更高 | 想买车的人 |
| 经营贷 | 要有营业执照，且经营时间满 1 年以上，需要提供经营流水 | 个体户、小企业主 |
看完表格，是不是对自己适合哪种贷款更有数了？比如你是上班族，没房没车，那信用贷可能更合适；要是开了家小超市，经营贷的额度和利率可能更划算。
材料准备清单，一项都不能少
材料要是准备不全，审批肯定会耽误。小编整理了一份通用清单，你可以照着准备，不过最好还是提前给贷款机构打个电话确认下，免得白跑一趟。
身份证明是必须的，身份证原件和复印件肯定要有，已婚的可能还需要结婚证，离婚的要带离婚证。户口本有时候也会用到，特别是办房贷的时候，最好也带上。
收入证明这块，上班族除了工资流水，单位开具的收入证明也得有，上面要写清楚职位、入职时间、月收入，盖单位公章才行。自由职业者可以准备近一年的纳税申报表，或者跟客户的合作合同，这些都能证明收入情况。
征信报告需要自己去打，带上身份证到央行征信中心的网点就能打印，也可以在网上申请，第二天就能收到电子版。小编建议申请贷款前自己先查一遍，看看有没有错误记录，有问题赶紧跟银行沟通。
如果是抵押贷款，抵押物的证明少不了。房贷要带购房合同和首付款发票，车贷要带购车协议，抵押经营贷可能需要房产证或者设备清单。这些材料要保证真实有效，伪造材料可是违法的。
还有些辅助材料能提高通过率，比如学历证书、职称证明，或者名下的资产证明（像存款、理财、保单这些）。虽然不是必须的，但能让贷款机构觉得你资质更好，说不定还能拿到更低的利率。
这些常见问题，新手一定要注意
准备材料的时候，很多人会遇到些小麻烦，小编挑几个高频问题说说。
有人问，工资是现金发放，没有流水该怎么办？这种情况可以让单位开收入证明，再加上平时的现金存款流水，虽然说服力差点，但总比没有强。实在不行，也可以找有稳定收入的家人做担保人，不过担保人的征信也得过关。
征信上有几次小额逾期，影响大吗？如果逾期金额少，时间短，而且已经还清了，大多不会有太大影响。但要是逾期次数多，或者有大额逾期没还，那就难了。所以平时用信用卡、还房贷的时候，一定要记着时间。
材料提交后多久能批下来？信用贷最快的当天就能批，房贷可能要一到两周，主要看材料齐不齐，机构的审批效率怎么样。小编建议提交材料后，隔两三天问问进度，有问题也好及时补充。
最后跟大家分享点心得。贷款前一定要算好自己的还款能力，别觉得能贷到的钱越多越好，每个月的还款额最好别超过月收入的一半，不然生活质量会受影响。选贷款机构的时候，也别只看利率，手续费、违约金这些都得算进去，有些机构看着利率低，杂费加起来反而更高。
准备材料的时候，宁愿多带点，也别少带一样，反正用不上再拿回来呗。小编见过有人因为少带了一份复印件，来回跑了两趟，太耽误时间了。希望这篇文章能帮到准备贷款的朋友，祝大家都能顺顺利利办下来！
