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刚接触贷款的朋友，是不是一想到要贷 30 万就头大？不知道从哪儿开始，也不清楚自己到底够不够格？别着急，今天就用大白话给新手小白们讲清楚，贷款 30 万到底需要啥条件，让你少走冤枉路。
一、想贷 30 万，首先得搞明白自己要选哪种贷款
常见的贷款就三种：信用贷款、抵押贷款、经营性贷款。这三种贷款的条件差别可不小，不搞清楚很容易白忙活。为啥这么说？因为信用贷款不用抵押，但对个人资质要求高；抵押贷款有东西做担保，门槛相对低一些；经营性贷款则是给做生意的人准备的。所以，先想清楚自己适合哪种，再往下看。
二、信用贷款 30 万，这些硬条件必须满足
信用贷款全靠个人信用和资质，不用抵押任何东西，听起来挺方便，但想贷到 30 万可不容易。
- 年龄得在 22-55 周岁之间：太年轻或者年纪太大，银行都不太放心，觉得还款能力可能不稳定。
- 征信必须干干净净：逾期记录是大忌，哪怕只有一两次轻微逾期，都可能让 30 万的额度泡汤。另外，征信查询次数也不能太多，尤其是近半年内，贷款审批、信用卡审批这类查询，最好别超过 6 次。
- 收入要高且稳定：月收入至少得在 1.5 万以上，而且得能提供近 6 个月的银行流水，证明这份收入是持续的。自由职业者如果收入不稳定，基本很难通过。
- 工作单位得靠谱：在当前单位工作满 1 年以上最好，要是在国企、事业单位、上市公司上班，通过率会高很多，因为这类工作被认为是 “铁饭碗”，还款有保障。
有人可能会问，我月收入够了，但刚换工作没多久，能贷到吗？大概率不行。银行看的是稳定性，刚换工作意味着收入来源还没稳定，风险比较高。小编建议，最好等工作满一年再申请。
三、抵押贷款 30 万，有抵押物也不是随便就能贷
抵押贷款因为有抵押物做担保，银行的风险小一些，条件会比信用贷款宽松点，但也不是啥都能抵押，啥人都能贷。
- 抵押物得合格：最常见的是房产和车。如果是房产，必须是全款房，产权清晰，没被查封或者抵押过，房龄一般不能超过 20 年；如果是车，车龄得在 5 年以内，里程数不能太高，估值至少得在 40 万以上，因为贷款额度通常是抵押物估值的 70% 左右。
- 征信可以稍微放宽，但不能太烂：偶尔有一两次逾期，而且很快就还上了，可能还有机会。但要是有连续 3 个月不还钱，或者累计逾期超过 6 次的情况，基本就没戏了。
- 得有稳定的还款能力：别以为有抵押物就万事大吉了，银行还是会看你的收入。月供不能超过月收入的 50%，不然会被认为还款压力太大。
那如果我用老家的自建房做抵押，能贷 30 万吗？大概率不行。因为自建房的产权往往不清晰，而且评估价值不好确定，银行一般不接受这类房产作为抵押物。
四、经营性贷款 30 万，做生意的人看过来
如果你是开公司或者做个体生意的，想贷 30 万用于经营，就得满足这些条件。
- 营业执照必须满 1 年：刚注册的公司基本贷不到，银行得看到你的生意已经稳定运营一段时间了，个别银行可能放宽到满 6 个月，但很少见。
- 经营状况得说得过去：得提供近一年的银行流水，证明生意在赚钱，每月流水至少得覆盖贷款月供的 2 倍以上。如果流水忽高忽低，或者长期处于亏损状态，银行肯定不批。
- 可能需要抵押或担保：大部分经营性贷款都要求有抵押物，比如经营用的门面房、个人房产等。如果想申请无抵押的经营性贷款，那公司的年营收至少得在 100 万以上，而且信用记录得非常好。
- 企业和法人征信都得过关：不仅法人个人不能有不良征信记录，企业也不能有欠税、被起诉等不良信息。
有老板问，我公司规模小，年营收不到 100 万，能贷 30 万吗？可以试试找担保公司做担保，不过这样一来，手续费会增加，而且利率可能也会高点，得权衡一下成本。
五、这几类人，想贷 30 万基本会被拒
- 征信上有 “黑名单” 记录的，比如被法院列为失信被执行人，这辈子基本别想贷款了。
- 没有稳定收入来源，或者收入远低于还款要求的，银行不会冒这个险。
- 从事高危职业的，比如煤矿工人、高空作业人员等，因为工作风险高，银行担心一旦出意外，就没法还款了。
六、申请贷款前，这些准备工作能提高通过率
- 提前查一次自己的征信报告，看看有没有问题。要是发现有错误记录，及时向征信中心申请修改。
- 把所有需要的材料准备齐全，比如身份证、户口本、收入证明、银行流水等，不同贷款类型需要的材料不一样，提前问清楚，别到时候缺这少那。
- 申请前 3 个月别乱申请信用卡或者其他贷款，不然征信查询次数太多，会影响通过率。
最后给大家一个独家数据：根据 2024 年的行业统计，信用贷款能批到 30 万的用户，只占申请人数的 15% 左右，大部分人都是通过抵押贷款或经营性贷款拿到 30 万额度的。所以，如果资质一般，不妨优先考虑有抵押物的贷款方式，成功率会高很多。另外，申请贷款时一定要如实提供信息，弄虚作假一旦被发现，不仅贷不到款，还会影响征信，得不偿失。
