做生意周转需要贷款15万，怎么申请门槛低？

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开小餐馆的王哥最近愁坏了，旺季要到了想进一批货，算下来得 15 万，可手里的钱都压在库存上了。想贷款吧，又听说要房产证、要经营满三年，自己刚开店一年多，哪有这些？其实不光王哥，很多做生意的朋友都遇到过这种周转难题 —— 急需 15 万，可申请门槛太高，卡在半路上。今天小编就来聊聊，做生意周转要贷 15 万，怎么申请才能门槛低、好通过，新手朋友也能看懂，一起看看吧！

先搞懂：为啥做生意贷款会觉得门槛高？

新手可能会问，都是贷款，为啥做生意贷 15 万比个人消费贷门槛高？说白了，机构怕钱放出去收不回。做生意有赚有赔，要是经营不好，还款就成了问题。所以机构会设一些条件，比如看你经营了多久、流水怎么样，有没有东西能抵押。
但门槛高不代表申请不到，关键是找对路子。有些渠道专门针对小商户，条件没那么严，这就是咱们要找的 “低门槛” 选项。

低门槛贷款渠道推荐：这 4 类对商户更友好

1. 网商贷、微业贷这类 “商户专属贷”

这类贷款是支付宝、微信旗下的，专门给做生意的人设计的，门槛真不高。

核心要求：经营满 6 个月（有些只要 3 个月），有支付宝或微信的收款流水就行，不用房产证、不用担保人。
小编觉得，它比银行好的地方是，更看重你现在的生意好坏，而不是过去有没有钱。比如你开超市，每天用支付宝收款，流水稳定，哪怕刚开半年，也可能批 15 万。
怎么申请？打开支付宝搜 “网商贷”，按提示填经营信息，授权流水，几分钟就知道能不能贷，快得很。

2. 信用卡大额分期

要是你有信用卡，而且用了一段时间，额度还不错，可以试试大额分期，把额度转成现金用，门槛也低。

核心要求：信用卡用满 1 年，没有逾期，最近半年消费记录稳定（比如每月刷几千）。
优势是不用额外提交营业执照，银行直接看你信用卡的使用情况。比如你的信用卡额度有 10 万，申请分期 15 万的话，可能需要补充一点经营证明，但比纯贷款简单。
有人会问，额度不够怎么办？可以多申请几张信用卡，加起来凑 15 万，不过记得别乱刷，不然还款压力大。

3. 小额贷款公司的 “经营贷”

本地的小额贷款公司，对周边商户更熟悉，条件也会放宽。

核心要求：有营业执照（哪怕刚办），能提供 3 个月的银行流水（微信、支付宝流水也认），有些甚至不看征信上的小逾期。
不过利息会比网商贷高一点，申请的时候一定要问清楚，比如月息多少，有没有手续费，别被套路了。

4. 担保贷款：找个 “靠谱人” 帮你

要是你自己条件差点，可以找个有稳定工作的朋友做担保，门槛能降不少。

核心要求：担保人得有社保、公积金，收入稳定（比如公务员、老师），他同意签字就行。
这种方式的好处是，机构觉得有担保人兜底，对你的经营要求就没那么严了。但坏处是，要是你还不上，担保人得替你还，所以找担保人时一定要说清楚风险。

不同渠道门槛对比表：哪类最适合你？

贷款渠道	最松的申请条件	适合人群	到账时间
网商贷 / 微业贷	经营 3 个月，有收款流水	用支付宝 / 微信收款的商户	1-3 天
信用卡分期	信用卡用 1 年，无逾期	信用记录好的小老板	3-7 天
小额贷款公司	有营业执照，3 个月流水	本地小商户，征信一般	3-5 天
担保贷款	担保人资质好，本人有经营	刚创业，条件一般的人	7-10 天

申请时做好这 3 件事，门槛能再降一降

把流水整理清楚：不管是银行流水还是微信、支付宝的收款记录，都打印出来，标清楚哪些是经营收入。流水越稳定，机构越放心，可能会放宽条件。比如你每月固定有 5 万进账，哪怕经营时间短，也比流水忽高忽低的容易过。
提前查下自己的征信：要是征信上有小逾期（比如忘了还信用卡几十块），申请前可以主动跟机构说明情况，比如 “当时是忘了，第二天就还了”，别等机构问起再解释，印象分很重要。
选对申请时间：年底的时候，很多机构要冲业绩，审批会松一点；月初比月末好，月末他们可能在对账，没心思好好审。王哥就是去年 11 月申请的网商贷，本来觉得自己流水不够，结果顺利批了 15 万，他说可能就是赶上好时候了。

小编的独家看法

其实做生意周转贷 15 万，门槛高低不是绝对的，关键是 “匹配”。你开个小便利店，非要去申请银行那种需要抵押房产的贷款，肯定觉得门槛高；但你去试网商贷，可能就很容易。
根据我身边商户的反馈，80% 的小老板第一次贷款成功，都是用了网商贷或者信用卡分期，因为这两种最方便，不用跑线下，手机上就能弄。要是你怕额度不够，可以同时申请两个渠道，比如网商贷批 10 万，信用卡分期批 5 万，加起来正好 15 万，这样压力也小。
记住，别因为觉得 “门槛高” 就不敢试，很多渠道对小商户是很友好的，大胆申请，大不了换一家，总能找到适合自己的。