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刚买了新房，首付交了不少，手里的钱也花得差不多了，可房本还没影呢，这时候突然急需用钱，该怎么办呢？不少朋友都遇到过这种情况，心里急得不行，就想知道：新买的房子还没拿到房本，现在急需用钱能贷款吗？今天小编就来给新手朋友们好好说说这事，内容都是大白话，保证你能看明白，一起往下看吧！
没拿到房本的新房，到底能不能贷款？
先直接给答案：能，但不是所有情况都能，得看你的房子处于哪个阶段，手里有啥材料。
为啥能呢？因为新买的房子虽然没房本，但你和开发商签的购房合同、网签记录、首付款发票这些，其实已经能证明房子和你有关系了。贷款机构看的是 “你有没有还款能力” 和 “有没有东西能证明房子归属”，不是非房本不可。
那哪些阶段的新房更容易贷到款呢？
- 已经网签备案的房子：网签后房产局系统里有记录，贷款机构能查到，心里更有底。
- 快交房的房子：离拿房本时间近，开发商那边可能也能出证明，贷款审批会顺一点。
- 刚付完首付还没网签的：这种最难，因为没任何官方记录证明房子是你的，除非找熟人担保，否则很难贷。
适合没房本新房的 3 种贷款方式，各有各的门道
知道能贷款了，那具体有哪些方式呢？小编整理了 3 种最常用的，新手朋友可以对着看自己适合哪种。
1. 用购房合同申请银行 “预抵押” 贷款
这是最推荐的方式，安全、利息也低。
- 啥是预抵押？简单说，就是先用购房合同当 “临时抵押物”，等你拿到房本了，再换成正式的房产抵押。
- 条件有啥？
- 购房合同得是正规的，有开发商盖章，已备案；
- 首付款至少交了 30%（有些银行要求更高）；
- 征信没啥大问题，收入能覆盖月供的 2 倍以上。
- 能贷多少？一般是房子总价的 50%-60%，比如 100 万的房子，大概能贷 50-60 万。
2. 找消费金融公司做信用类贷款
要是银行审批没过，或者急着用钱等不及银行流程，消费金融公司也是个选择。
- 这种贷款不用抵押房子，主要看你的征信和收入，但会参考你的购房合同（证明你有资产，还款能力更稳）。
- 额度一般 5-30 万，比银行低，但放款快，最快 3 天就能到账。
- 注意：利息比银行高不少，大概是银行的 1.5-2 倍，适合短期周转。
3. 开发商担保贷款（得看运气）
有些开发商和银行有合作，会帮业主担保贷款，这种情况也能贷到钱。
- 得找开发商的财务部门申请，他们同意担保了才行；
- 额度和银行预抵押差不多，但审批速度可能更快，因为开发商和银行熟；
- 缺点是：不是所有开发商都愿意做，尤其是小开发商，怕担风险。
| 贷款方式 | 额度范围 | 利息高低 | 放款速度 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 银行预抵押 | 50-60 万 | 低 | 7-15 天 | 征信好、不急用钱 |
| 消费金融公司 | 5-30 万 | 中高 | 3 天内 | 征信一般、急需用钱 |
| 开发商担保 | 50-60 万 | 中 | 5-10 天 | 开发商支持、网签已完成 |
申请贷款前，这些材料得准备好，少一样都可能白跑
不管选哪种方式，材料准备得全不全，直接影响能不能贷到钱。新手朋友记好这张清单：
- 购房合同原件及复印件（一定要带原件，机构要核对）；
- 首付款发票或收据（得是开发商开的正规票据，手写的不行）；
- 身份证、户口本（已婚的还要带结婚证，离婚的带离婚证）；
- 收入证明（单位盖章的那种，自由职业者可以用近 6 个月的银行流水）；
- 网签备案证明（去房产局打印，有些城市网上能直接下载）。
小编提醒一句：这些材料最好复印 2-3 份，有些机构会收原件备案，多准备点免得来回跑。
这些坑别踩！新手最容易犯的 3 个错
没房本贷款本来就比有房本麻烦，要是踩了坑，可能钱没贷到还惹一身麻烦。
- 别信 “无材料秒批” 的广告。啥材料都不要，就能给你放款？这多半是高利贷或者骗子，利息能高到让你还不起。
- 别随便找 “中介代办”。有些中介说能帮你搞定，结果收了高额手续费，最后还是走的正规流程，你自己去办一样能成。
- 签合同前一定要问清 “提前还款罚不罚款”。急用钱的时候可能没想那么多，等有钱了想提前还，结果被收违约金，不划算。
小编的独家建议，都是实战经验
- 优先找你办房贷的银行。你在这家银行已经有房贷记录了，他们对你的情况更了解，审批通过率会比其他银行高。
- 贷款额度别贪多。够你应急就行，毕竟没房本的贷款利息不算低，多贷多还，压力大。
- 提前和开发商沟通。让他们给你开个 “已购房未办证” 的证明，盖上公章，这东西有时候比购房合同还好使。
根据小编接触过的案例，网签后的房子贷款成功率能到 70% 以上，刚付首付没网签的只有 30% 左右。所以啊，能先办网签就赶紧办，对贷款帮助很大。
希望这些信息能帮到急用钱的朋友，要是还有啥不清楚的，评论区问小编就行，看到都会回。
