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你是不是也遇到过这种情况？急着用钱周转，可一查征信，发现有逾期记录、查询次数太多，申请贷款时总被拒之门外？别慌，征信不好不代表完全贷不到款。今天本人就来给大家梳理梳理，征信不好能贷款的渠道有哪些，都是实测有效的方式，看完你就清楚啦！
一、先弄明白：征信不好到底指啥？
很多人觉得自己征信不好，但具体啥情况算不好呢？其实啊，像信用卡逾期超过 3 次、贷款有过连续逾期，或者近半年征信查询次数超过 10 次，这些都可能被算作征信不好。
那为啥征信不好贷款难？因为贷款机构怕你还不上钱呀，他们得通过征信看你的还款习惯，征信不好就意味着还款风险高，自然审批严。
不过也别太担心，不是所有贷款都把征信卡得死死的，还是有不少渠道可以试试的，一起往下看吧！
二、银行类贷款：这些情况可能有机会
很多人觉得银行贷款对征信要求高，其实也有例外，尤其是一些针对特定人群的产品。
1. 有抵押物的话，试试抵押贷款
如果名下有房子、车子这类值钱的东西，用它们做抵押去银行贷款，通过率会高很多。因为银行有了抵押物，就算你征信有点小问题，也不用担心你跑掉。
比如房产抵押贷款，只要房子产权清晰、评估价够，哪怕征信有几次逾期，只要不是特别严重，很多银行都会批。车子抵押也一样，不过额度可能比房产抵押低一些。
2. 工资或社保在这家银行的，试试信用贷
要是你工资一直是某家银行代发，或者在这家银行交社保、公积金，就算征信不太好，也可以去问问。有些银行会看你在他们那的流水和缴存记录，觉得你收入稳定，可能就会放贷款给你。
举个例子，有朋友在某银行代发工资 3 年，虽然征信有过两次逾期，但银行看他收入稳定，还是给了 5 万元的信用贷，就是利率比征信好的人高一点。
三、非银行金融机构：门槛相对低一些
除了银行，还有很多正规的非银行金融机构，他们的贷款产品对征信要求没那么严。
1. 消费金融公司
像招联消费金融、马上消费金融这些持牌机构，他们的贷款产品审核相对灵活。如果征信只是轻微逾期，而且已经还清了，提供收入证明的话，有可能获批。
不过要注意，这些机构的贷款利率可能比银行高，所以贷款前一定要算好利息，看看自己能不能承受。
2. 小额贷款公司
正规的小额贷款公司也可以考虑，他们更看重你的还款能力而不是单纯看征信。如果你有稳定的工作，每个月收入能覆盖还款金额，就算征信差一点，也有机会贷到款。
但要提醒大家，找小额贷款公司一定要查清楚是否有正规资质，别碰上那种高利贷或者套路贷，不然麻烦就大了。
四、民间渠道：熟人借款更靠谱
如果以上渠道都不行，试试找熟人帮忙也是个办法。
1. 向亲戚朋友借款
虽然开口借钱可能有点不好意思，但亲戚朋友了解你的情况，不会因为征信不好就拒绝你。而且这种方式通常没有利息，或者利息很低，还款压力小。
不过借钱的时候最好写个借条，说明还款时间和方式，免得以后产生矛盾。
2. 找民间贷款中介
有些民间贷款中介手里有很多资源，可能会介绍一些对征信要求低的渠道。但这种方式要小心，中介可能会收高额手续费，而且有些中介介绍的渠道不一定正规，一定要多留个心眼。
五、不同渠道对比：看看哪个适合你
| 贷款渠道 | 对征信要求 | 优点 | 缺点 |
|---|---|---|---|
| 银行抵押贷款 | 中等，有抵押可放宽 | 利率低、额度高 | 流程复杂、放款慢 |
| 银行信用贷（有流水） | 中等，看流水和缴存记录 | 正规、利率适中 | 对流水要求高 |
| 消费金融公司 | 较低，轻微逾期可接受 | 审批快、流程简单 | 利率较高 |
| 小额贷款公司 | 较低，看重还款能力 | 门槛低、放款快 | 可能有高手续费 |
| 熟人借款 | 基本不看征信 | 利息低或无利息 | 不好意思开口、额度有限 |
六、申请贷款时，这些小技巧能帮到你
- 申请前先查自己的征信报告，知道自己征信不好的具体原因，比如是逾期还是查询次数多，这样申请时能更有针对性。
- 尽量选择在自己有资产或流水的机构申请，比如工资代发银行、有存款的银行，通过率会更高。
- 申请时如实说明自己的情况，不要隐瞒，要是被发现造假，可能会被直接拒贷。
- 可以先从小额度贷款开始申请，按时还款，慢慢积累信用，以后再申请大额度贷款就容易些。
七、本人的一些建议
其实啊，征信不好能贷款的渠道虽然有，但大家还是要谨慎。贷款是要还的，要是选择了利率太高的产品，可能会让自己的经济压力更大。
最好的办法还是慢慢改善自己的征信，比如把逾期的欠款还清，保持良好的还款习惯，过一段时间征信就会慢慢变好。毕竟征信好了，以后贷款选择多，利率也低，多好啊。
希望这篇文章能帮到那些征信不好又急需贷款的朋友，按照上面的方式去试试，说不定就能解决你的难题。记住，一定要选择正规渠道，保护好自己的权益。
