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刚接触贷款的朋友，是不是一听到 “手续费” 就头大？这东西到底是啥？为啥贷款还要收手续费？不搞明白这些，很容易稀里糊涂多花钱。今天小编就用大白话，给新手小白们好好掰扯掰扯，贷款手续费那点事儿，看完你肯定能明白！
先搞明白！到底啥是贷款手续费？
你可能会问，贷款不就是还本金和利息吗？咋还有手续费？其实啊，手续费是贷款过程中产生的各种服务、管理费用，跟利息不是一回事。打个比方，你去饭馆吃饭，饭菜钱是 “本金 + 利息”，服务费、餐具费就类似 “手续费”，虽然不是核心支出，但也是你要掏的钱。
那手续费是必须交的吗？不一定。有些贷款产品会免手续费，但这种情况少；大部分时候，只要你贷款，多少都会涉及。咱们得知道它咋来的，才好判断该不该交、交得合理不。
不同贷款，手续费差多少？一张表给你列清楚
不同地方贷的款，手续费差别可大了。小编整理了张表，你一看就懂：
| 贷款类型 | 手续费范围 | 常见项目 | 特点 |
|---|---|---|---|
| 银行贷款 | 贷款金额的 0.5%-3% | 评估费、抵押登记费 | 手续费相对透明，项目固定 |
| 网络贷款 | 贷款金额的 1%-5% | 平台服务费、提现费 | 部分平台手续费藏在合同里，要细看 |
| 消费金融公司 | 贷款金额的 2%-6% | 账户管理费、审核费 | 手续费略高，但审批快 |
| 汽车金融贷款 | 固定金额 2000-5000 元 | GPS 费、建档费 | 常捆绑其他费用，比如上牌服务费 |
你看，银行贷款手续费不算高，但流程麻烦；网贷手续费看着不高，可一不小心就踩坑。所以选贷款时，别光看利息，手续费也得算进去。
手续费里藏着哪些 “小项目”？一条一条给你拆
很多朋友拿到账单，看到一堆费用懵了。其实手续费无非这几类，咱们一个个说：
- 审批费：贷款前，机构要查你征信、收入，这过程产生的费用。一般几十到几百块，银行收得少，网贷可能更高点。
- 担保费：如果你资质一般，需要担保人或担保公司，就得交这个钱。通常是贷款金额的 1%-3%，还完款可能退一部分。
- 服务费：机构帮你跑腿办手续的钱，不同地方叫法不一样，有的叫 “管理费”，有的叫 “平台费”。
- 其他杂费：像汽车贷款的 GPS 费、房产抵押的评估费，这些都算手续费的一种。
小编得提醒你，这些项目不是每个贷款都有，比如信用贷可能没有担保费，抵押贷就大概率有评估费。贷款前一定要问清楚，“你们的手续费都包含啥呀？有没有其他要交的钱？” 别不好意思，问清楚才不吃亏。
小白必看！这些手续费问题你肯定想问（问答嵌套）
Q：手续费和利息是一回事吗？
A：肯定不是。利息是你借钱的成本，按天或按月算；手续费是服务、管理等费用，一般一次性或分期收。比如你贷 10 万，利息 5%，手续费 2%，那利息是 5000，手续费是 2000，两者要分开算。
Q：零手续费的贷款能选吗？
A：得小心。小编见过不少 “零手续费” 的网贷，结果利息比正常的高 2 倍。人家就是把手续费加到利息里了，羊毛出在羊身上嘛。所以看到 “零手续费”，先问利息多少，再算总成本。
Q：手续费能砍价吗？
A：部分可以。比如通过中介贷款，中介费能商量；银行的手续费是固定的，砍不动。但你可以问 “有没有优惠活动啊”，有些银行对优质客户（比如工资在本行发的）会免部分手续费。
Q：提前还款，手续费能退吗？
A：很少退。大部分机构规定，手续费一旦收了，不管你啥时候还，都不退。所以提前还款前，先算算剩下的手续费要不要交，别白忙活。
这些坑别踩！小编帮你总结的避坑指南
新手贷款，很容易在手续费上栽跟头，这几点你记牢了：
- 别信口头承诺。有些销售说 “手续费就 1%”，签合同时却写成 3%。一定要让他把手续费写在合同里，清清楚楚标出来。
- 算总成本。把手续费、利息、违约金都加起来，比如贷 1 年，总支出是多少，再除以本金，看看实际利率高不高。
- 避开 “捆绑收费”。比如贷款买车，销售可能说 “必须买我们的保险，不然手续费涨 2%”。这时候你可以说 “我自己买保险，手续费按原价来行不”，不行就换一家。
- 保留凭证。交了手续费，一定要要发票或收据，写清楚 “手续费”。万一后续有纠纷，这就是证据。
小编有个朋友，之前贷了笔网贷，手续费写的 2%，结果放款时扣了 5%。他找平台理论，平台说 “还有 3% 是风险费”，但合同里没写。他因为没要收据，最后只能自认倒霉。所以凭证这东西，真不能省。
最后说句掏心窝子的话
贷款手续费这东西，说复杂也复杂，说简单吧，你只要记住 “多问、多看、多算” 就行。多问几家机构，看看谁的手续费透明；多看合同条款，别放过任何小字；多算总成本，别被单一费用迷惑。
根据小编了解，去年有机构统计，超过 40% 的新手贷款时，因为没算清手续费，多花了 2000 块以上。其实这些钱本来可以省下来的，就看你用不用心了。
希望今天说的这些，能帮你搞懂手续费是咋回事，贷款时少走弯路。要是你还有啥不懂的，评论区问我，我看到了就回复哈！
