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做买卖的朋友，谁没遇到过资金周转不开的时候？想给生意添点设备、进批货，手里钱不够，这时候就琢磨着找银行贷点款。可一打听，有的银行要求这要求那，营业执照得满多少年，流水得达到多少，一看就头大。不少人都在问，生意贷款哪个银行门槛低好申请？其实这事儿吧，还真没有标准答案，但选对银行确实能少走不少弯路，今天就跟大家好好聊聊。
先说个普遍现象，为啥有的老板觉得贷款难？主要还是对银行的要求摸不清。就像咱们去买衣服，得知道自己穿多大码，不然再好看的衣服也不合适。贷款也是一个道理，你得知道哪些银行对小微企业、个体户更 “友好”。
国有大行：看似严格，其实有 “绿色通道”
提到国有大行，比如工行、建行这些，很多人第一反应是 “门槛高，不好批”。确实，它们对企业规模、营收这些有要求，比如有的要求营业执照满两年，年流水得几十万往上。但你知道吗？这两年为了支持小微企业，不少国有大行都推出了专门的生意贷款产品。
像建行的 “云税贷”，只要企业纳税记录好，哪怕规模不大，也能申请。小编有个开餐馆的朋友，营业执照刚满一年，纳税信用 B 级以上，就从建行贷到了 20 万，而且是线上申请，几天就下来了。不过话说回来，国有大行虽然额度相对高，利息也比较低，但对信用记录看得特别重，要是有过逾期，可能就不好办了。
工行的 “经营快贷” 也值得说说，它对个体户挺友好，只要有固定经营场所，能提供近半年的流水，哪怕没有抵押，也有机会申请到。但这是不是意味着所有个体户都能轻松申请呢？也不一定，不同地区的分行可能要求不一样，有的地方卡得严，有的地方就松一些。
股份制银行：灵活度高，更懂小生意
像招行、浦发这些股份制银行，在生意贷款这块儿，灵活度就高多了。它们不像国有大行那么 “死板”，对企业的要求没那么苛刻，更看重实际经营状况。
招行的 “生意一卡通” 相信不少老板听说过，它对营业执照的时间要求没那么长，哪怕刚满一年，只要能证明生意在正常做，比如有租赁合同、进货单这些，就有机会申请。而且审批速度也快，资料齐的话，一周左右就能有结果。不过它的额度可能没国有大行那么高，一般几十万到一百万不等，但对于小本生意来说，可能也够用了。
浦发银行的 “微小宝” 贷款，专门针对小微企业和个体户，据说门槛挺低，只要你能提供近三个月的银行流水，哪怕流水不多，也能试试。有个开五金店的老板，流水每个月也就几万块，居然也批了 15 万，这或许暗示着股份制银行在审批时，更看重经营的稳定性，而不是单纯看数字大小。
城商行和农商行：接地气，本地生意更易批
城商行和农商行，比如北京银行、上海银行，还有各地的农村商业银行，它们的 “地盘” 性比较强，更了解本地的生意情况，所以在贷款门槛上，往往更接地气。
就拿农商行来说，它们跟当地的个体户、小老板打交道多，知道大家的难处。有的农商行，只要你在当地有固定的经营场所，和银行有一定的业务往来，比如平时存取款都在这儿，申请贷款时就容易通过。小编老家的一个亲戚，开了家小超市，就在当地的农商行贷到了 10 万，连抵押都不用，就是凭借平时的流水和邻里间的口碑。
城商行呢，对本地产业支持力度大。比如在浙江，做纺织生意的老板，去当地的城商行申请贷款，可能比去国有大行更容易，因为城商行更懂这个行业的特点，知道哪些风险点可以放宽。但城商行的网点可能没那么多，要是你的生意跨地区，后续还款、咨询可能会有点不方便。
申请时要注意的几个关键点
知道了哪些银行可能门槛低，还得知道申请时该注意啥。首先，资料得准备全。营业执照、身份证、银行流水这些是基本的，有的银行可能还需要经营场所的租赁合同、进货凭证。资料越全，审批起来就越顺利，别等着银行催了才补，耽误时间。
其次，信用记录一定要好。不管哪个银行，都看重这个。平时信用卡还款、水电费缴纳这些，别逾期，不然哪怕银行门槛再低，也可能被拒。要是之前有过小额逾期，最好先弄清楚能不能修复，或者在申请时主动说明情况，或许有帮助。
再者，要根据自己的生意情况选产品。比如你需要的资金不多，时间紧，那就选那些无抵押、审批快的产品；要是需要大额资金，可能就得考虑有抵押的贷款，虽然门槛可能高一点，但额度有保障。具体不同产品之间的细微差别，比如某些银行对特定行业的隐形偏好，小编也说不太准，这可能得靠大家多咨询几家银行才能弄明白。
最后，多对比几家银行肯定没错。别嫌麻烦，打电话问问，或者去网点聊聊，每家银行的政策可能随时有变化，今天这家严，说不定明天那家就放宽了。货比三家，总能找到最适合自己的。
其实啊，生意贷款门槛高不高，好不好申请，除了银行本身的政策，更重要的是咱们自己把生意经营好，平时多注意积累信用。银行也是做生意的，它也想把钱借给能还上的人。只要你的生意在正常运转，有稳定的收入来源，哪怕规模小一点，也不用太担心贷不到款。
希望今天说的这些，能帮到正在为贷款发愁的老板们。要是你有过申请生意贷款的经历，不管成功还是失败，都欢迎在下面聊聊，给大家分享点经验。
