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企业想贷 100 万，一年利息得掏多少？怎么贷才能更划算？这俩问题，几乎是每个老板第一次接触经营贷时都会琢磨的。小编接触过不少中小企业主，发现大家对这个利息算法啊，总是一知半解。今天就用大白话给大伙捋捋，希望能帮到你。
先搞明白：企业经营贷款 100 万，一年利息到底咋算？
咱们先说说最基本的，利息计算公式。其实特简单，利息 = 本金 × 年利率 × 贷款期限。贷 100 万，期限 1 年，那就是 100 万 × 年利率 ×1。关键就在这个年利率上，它可不是固定的。
那年利率一般在啥范围呢？目前市场上，企业经营贷的年利率大概在 3.5% 到 6.5% 之间。为啥差这么多？因为银行会看你企业的资质，比如成立时间啊、流水多少啊、有没有抵押物这些。
举个例子吧，要是你企业资质好，能拿到 4% 的年利率，100 万一年利息就是 4 万。但要是资质一般，年利率到了 6%，那 100 万一年利息就成了 6 万。这中间差的 2 万，对小企业来说可不是小数目呢。
可能有人要问了，有没有更低的利率？有是有，但一般只给那些纳税多、信用好的大企业，咱们中小企业很难拿到。所以啊，别太指望那种 “超低利率”，踏踏实实选适合自己的最重要。
不同类型的企业经营贷，利息差多少？（附表格）
企业经营贷也分好几种，利息差别还不小。小编给大伙做了个表格，一看就清楚了：
| 贷款类型 | 年利率范围 | 100 万一年利息（约） | 适合啥企业 |
|---|---|---|---|
| 抵押经营贷 | 3.5%-5% | 3.5 万 - 5 万 | 有房产、厂房等抵押物的企业 |
| 信用经营贷 | 5%-6.5% | 5 万 - 6.5 万 | 成立时间久、信用好的企业 |
| 票据质押经营贷 | 4%-5.5% | 4 万 - 5.5 万 | 有大额商业汇票的企业 |
从表格能看出来，抵押经营贷利息最低。这是因为有抵押物在，银行风险小，利率自然就低些。但有些朋友没抵押物，该怎么办呢？那就只能选信用经营贷了，就是利息会高一点。
影响利息的 3 个关键因素，你得知道
为啥同样是贷 100 万，有的企业一年利息 3.8 万，有的却要 6 万？主要是这 3 个因素在起作用：
- 企业资质：成立时间满 2 年以上，年纳税额高，征信没逾期的企业，能拿到更低利率。小编见过一家做餐饮的企业，成立 3 年，纳税记录良好，贷 100 万一年利息才 3.6 万。
- 抵押物价值：抵押的房产地段好、估值高，银行给的利率就低。比如市区一套估值 200 万的房，比郊区一套估值 150 万的房，能拿到的利率通常低 0.5%-1%。
- 银行政策：不同银行政策不一样，同一家银行不同时间段政策也会变。每年年初，银行贷款额度充足，利率往往更优惠；年底额度紧张，利率就可能往上调。
咱们在申请的时候，得多对比几家银行，别逮着一家就办，不然可能多花不少利息。
怎么贷更划算？老司机总结的 5 个技巧
不少朋友贷完款才发现，原来还有更省钱的办法。小编整理了几个老企业主的经验，一起往下看吧！
- 优先选抵押贷：能提供抵押物就别选信用贷，前面表格也能看出来，抵押贷利息低不少。100 万一年，最少能差 1.5 万呢。
- 贷款期限别太长：只需要用 1 年的钱，就别贷 3 年。虽然长期贷款月供低，但总利息更高。咱们企业经营，资金周转快，短期贷款更划算。
- 关注银行贴息政策：有些地方政府会和银行合作，对特定行业的企业有贴息，比如科技型中小企业、农业企业等。申请到的话，利息能再降 1%-2%。
- 保持良好征信：企业征信和法人个人征信都很重要。平时贷款、信用卡要按时还，别出现逾期，不然利率会涨，甚至可能被拒贷。
- 找专业中介协助：靠谱的中介熟悉各银行政策，能帮你匹配到最合适的产品，还能帮你优化申请材料。不过要注意，中介费别超过贷款金额的 1%，不然就不划算了。
有位做建材生意的张老板，一开始自己去银行申请，利率 5.8%；后来通过中介，匹配到一家有行业贴息的银行，利率降到 4.2%，一年就省了 1.6 万利息。
常见问题解答，这些坑别踩
申请的时候，大伙总会遇到各种疑问，小编挑几个常见的说说：
问：企业刚成立半年，能申请经营贷吗？
答：很难。多数银行要求企业成立满 1 年以上，部分银行接受满 6 个月的，但利率会高很多，100 万一年利息可能到 7 万以上。
问：贷 100 万，必须提供财务报表吗？
答：是的。银行要看企业的盈利情况，来判断还款能力。报表要真实，别造假，被查出来会影响征信。
问：提前还款要收违约金吗？
答：多数银行一年期经营贷，提前还款要收剩余本金 1%-2% 的违约金。所以要是确定能提前还款，申请时要问清楚违约金比例。
最后说点个人观点。企业经营贷款这事儿，不能只看利息高低，还得看银行审批速度、还款方式灵不灵活。小编建议，申请前先算算企业的资金需求和还款能力，别盲目贷太多，不然还款压力大，影响企业经营。多对比、多咨询，总能找到适合自己的贷款方案。希望这些能帮到你！
