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开个小超市、小吃店的个体老板们，是不是都遇到过这样的情况：想进批新货、扩个店面，手里的钱却周转不开？想贷款吧，又不知道像咱们这种个体工商户，贷款到底怎么带？需要准备哪些资料，又得满足啥条件？别着急，今天小编就专门给大家讲讲这个事儿，看完你就心里有数了。
一、个体工商户贷款，到底难不难？
很多个体老板觉得，自己没上班拿固定工资，贷款肯定不好办。其实不是这样的，现在很多银行和贷款机构都有专门针对个体工商户的贷款产品。
有位开早餐店的王老板就分享：“我之前想添两台新蒸包机，差 3 万块钱，去银行问了问，人家说我符合条件，提交资料后一个礼拜就放款了。” 所以啊，个体工商户贷款没想象中那么难，关键是得知道门路。
那为啥有的个体老板贷不到款呢？多半是因为没搞清楚贷款的条件，或者资料没准备齐全。接下来咱们就好好说说，想贷款得满足哪些条件。
二、想贷款，得先满足这些基本条件
不管在哪贷款，都有一些基本要求，个体工商户也不例外。
- 经营时间得够：一般来说，营业执照得满 1 年以上，有的机构要求满 6 个月，刚开店没几天就想贷款，基本是没戏的。毕竟人家得看你这生意能不能做下去，有没有还款能力。
- 信用得没啥大问题：不光是个人信用，店里的经营也得规矩，别有啥违法违规的记录。要是之前有过借钱不还的情况，贷款肯定会受影响。
- 得有稳定的收入：这是最核心的，你得能证明自己每个月能赚到钱，比如提供经营流水、收款记录啥的。收入越高、越稳定，能贷到的钱可能就越多。
有人会问：“我店里是现金交易多，没那么多银行流水，咋办？” 这也没关系，可以提供微信、支付宝的收款记录，现在很多机构也认这个。
三、不同贷款产品，条件还有啥不一样？
个体工商户能贷的款也分好几种，条件也各有不同。咱们来看看常见的几种：
1. 信用贷款
这种贷款不用抵押东西，全靠信用和经营情况。
- 条件：经营时间满 1 年，信用良好，月收入能覆盖还款金额。
- 适合人群：生意稳定、不想抵押东西的老板。
2. 抵押贷款
要是想贷的钱多，可以用房产、货车这些值钱的东西做抵押。
- 条件：有能抵押的东西，产权清晰，经营情况良好。
- 适合人群：需要大额资金、有抵押物的老板。
3. 经营流水贷
专门看经营流水的贷款，流水越多，能贷的钱可能越多。
- 条件：近 6 个月流水稳定，没有太大波动，信用没啥问题。
- 适合人群：流水多但没抵押物的老板。
| 贷款类型 | 核心条件 | 优势 | 劣势 |
|---|---|---|---|
| 信用贷款 | 信用好、经营稳定 | 不用抵押，手续简单 | 额度可能不高，利息稍高 |
| 抵押贷款 | 有抵押物 | 额度高，利息低 | 手续复杂，抵押物有风险 |
| 经营流水贷 | 流水稳定 | 适合流水多的老板 | 对流水要求严 |
四、准备这些资料，贷款能更顺利
资料准备得全不全，直接影响贷款能不能批下来。
- 身份证明：自己的身份证，要是店里有合伙人，可能还需要合伙人的身份证。
- 经营证明：营业执照是必须的，还有经营场所的租赁合同或产权证明，证明你这店是正经开着的。
- 收入证明：近 6 个月的银行流水、微信支付宝收款记录，有的还需要进货单、销货单，证明生意在正常运转。
- 其他资料：要是申请抵押贷款，得准备抵押物的相关证明；信用贷款可能需要个人征信报告。
开服装店的李姐说：“我上次贷款，把近一年的进货单都带上了，人家一看我进货量一直在涨，觉得我生意不错，很快就批了。” 所以啊，能证明自己生意好的资料，多带点没坏处。
五、贷款流程走一遍，心里更踏实
知道了条件和资料，再来看看贷款流程是啥样的，心里就更有底了。
- 先去银行或贷款机构问问，看看哪种产品适合自己，了解清楚利息、还款方式这些。
- 按要求准备好资料，填个申请表，交给工作人员。
- 机构会审核你的资料和经营情况，可能还会去店里看看，别紧张，如实说就行。
- 审核通过后，签贷款合同，一定要看清楚里面的条款，特别是利息和还款时间。
- 签完合同，等着放款就行，一般快的话几天，慢的话一两个礼拜。
有人问：“审核的时候，他们会问啥问题啊？” 大多是问店里的经营情况，比如每个月能赚多少，贷款打算用来干啥，如实回答就好，别夸大其词。
最后说说小编的看法，个体工商户贷款，说难也不难，关键是得把功课做足。提前了解清楚条件，把资料准备齐全，选个适合自己的贷款产品，成功率就会高很多。还有就是，贷款一定要用在正途上，比如进货、扩大经营，这样才能让生意越来越好，也能轻松还上贷款。希望这篇文章能帮到各位个体老板，祝大家生意兴隆！
