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手里有套还在还按揭的房子，急用钱的时候想再贷点款，谁不想利息能低一点呢？毕竟利息少了，每个月的压力也能小很多。那按揭房怎么贷款利息最低呢？这里面可有不少门道，今天小编就来好好说道说道，希望能帮到正在琢磨这事的朋友。
先搞清楚：按揭房二次贷款，利息高低跟啥有关？
想知道怎么贷利息最低，得先明白哪些因素会影响利息。其实主要就这么几样：
- 贷款机构的选择，不同银行、不同机构，利率差别可能不小；
- 个人的征信情况，征信好的人，银行可能会给更优惠的利率；
- 贷款的额度和期限，有时候贷得多、时间长，利率也会有变化；
- 还款方式，不同的还款方式，实际算下来的利息也不一样。
那是不是找利率最低的机构就行？也不全是，还得看自己的情况能不能符合人家的要求，不然就算利率再低，申请不下来也白搭。
选对贷款机构，利息能省一大笔？
很多人第一反应是找银行，毕竟银行让人放心。但其实除了银行，一些正规的金融机构也能办，只是利息可能不一样。咱们来看看常见的几种：
| 贷款机构 | 平均年利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 国有大行 | 4.35%-5.5% | 征信好、收入稳定的人 |
| 股份制银行 | 4.8%-6% | 有一定资产证明的人 |
| 正规金融公司 | 6%-8% | 征信稍差、急需用钱的人 |
从表格里能看出，国有大行的利率通常最低，但要求也最严。小编有个朋友，征信一直很好，在国企上班，去国有大行办二次贷款，年利率才 4.5%，确实挺划算的。不过要是征信有点小瑕疵，可能就得考虑其他机构了，虽然利息高点，但至少能贷到钱。
那小贷公司呢？除非实在没办法，不然尽量别选，他们的利息往往很高，还可能有各种手续费，算下来不划算。
个人资质怎么优化，才能拿到低利息？
自己的条件越好，银行给的利率可能就越低。那能从哪些方面优化呢？
- 保持良好的征信记录，这是最关键的。平时还信用卡、还房贷都别逾期，逾期一次就可能影响利率。
- 提高收入证明，要是收入稳定且较高，银行会觉得你还款能力强，可能会给优惠。比如能提供工资流水、年终奖证明啥的。
- 降低负债率，要是手里还有其他贷款，比如车贷、消费贷，尽量先还一部分，负债率低了，银行更愿意给低息。
有朋友会问，我之前有过一次逾期，但就几天，影响大吗？这得看银行的规定，有的银行可能比较宽松，有的就很严格。所以能不逾期就千万别逾期，真不小心逾期了，赶紧还上，看看能不能跟银行沟通一下。
贷款方式选对了，利息也能少点？
按揭房二次贷款常见的有两种方式：抵押经营贷和信用贷。
- 抵押经营贷，就是把房子再抵押一次，这种因为有抵押，利率通常比较低，适合需要大额资金的人，比如用来做生意周转。
- 信用贷，不用再抵押房子，凭信用贷款，利率可能比抵押贷高一点，但手续简单，适合需要小额资金的人。
小编觉得，如果资金需求大，又能接受抵押的话，选抵押经营贷更划算，利息能低不少。但要是嫌麻烦，额度也不大，信用贷也能考虑，就是得多对比几家的利率。
还款方式哪种最省利息？
常见的还款方式有等额本金和等额本息，这两种差别可不小。
- 等额本金：每个月还的本金一样，利息逐月减少，总利息少，但前期还款压力大。
- 等额本息：每个月还款金额一样，总利息比等额本金多，但前期压力小。
要是手里资金比较充裕，能承受前期的高还款，选等额本金肯定更省利息。要是想每个月压力小一点，等额本息也可以，就是总利息会多些。
有人会问，提前还款能省利息吗？大部分情况下是可以的，尤其是还款前期提前还，能省不少。但得看合同里有没有提前还款的违约金，要是违约金太高，可能就不划算了。
这些小技巧，能帮你再降点利息？
除了上面说的，还有几个小技巧可以试试：
- 多对比几家机构，别只看一家，每家的政策不一样，多问多比较，总能找到更合适的。
- 找银行的熟人问问，有时候内部人员可能知道一些优惠政策，不过这也得看情况，不是所有人都有这条件。
- 选择合适的贷款期限，一般来说，期限越短，利率可能越低，要是能在短时间内还清，选短期限更省利息。
不过话说回来，这些技巧也不是万能的，还得结合自己的实际情况。比如期限短虽然利息低，但每个月还款多，要是收入不稳定，可能会有压力。
小编的一点心里话
想让按揭房二次贷款利息最低，确实需要多花点心思，从选机构、优化资质到选还款方式，每一步都很重要。但也别为了追求最低利息，勉强自己去符合一些达不到的条件，适合自己的才是最好的。
申请贷款前，一定要算清楚每个月的还款额，看看自己能不能承受，别因为一时的资金需求，让自己陷入更大的还款压力中。最后希望大家都能顺利贷到款，还能少花点利息，把钱用在该用的地方。
