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准备贷款买房，却突然想起去年信用卡有过一次逾期；急着周转想办笔信用贷，可征信上那笔逾期记录像根刺，扎得心里不安 —— 你是不是也有过这种时候？信用卡逾期后到底还能不能贷款？这问题，小编每天都能收到好几个类似的咨询。今天就把实情掰开揉碎了说，关键要点都列清楚，看完你自己就能判断。
逾期后到底能不能贷款？先看这 3 种情况
有人会问，只要逾期过就不能贷款了吗？其实不是的，能不能贷，得看你的逾期 “严重程度”。小编整理了最常见的 3 种情况，你可以对号入座：
1. 轻微逾期（逾期 1-30 天，且已还清）
比如忘了还款日，逾期 3 天就马上还上了，这种情况多数时候不影响贷款。银行审核时会觉得，谁还没个疏忽呢？但也有例外，像房贷这种大额贷款，有的银行会盯着近 6 个月的记录，要是这期间有逾期，可能会让你写个情况说明。
2. 较严重逾期（逾期 30-90 天，或 2 年内累计逾期 3 次）
这种情况就有点悬了。比如逾期 2 个月才还清，或者两年内不小心逾期了 3 次，办信用贷、车贷可能会被降额度，利率也可能涨；房贷的话，大概率要提供更多资产证明，甚至可能被要求提高首付。
3. 严重逾期（逾期 90 天以上，或 “连三累六”）
“连三累六” 就是连续逾期 3 次，或两年内累计逾期 6 次，这种情况基本和正规贷款无缘了。银行会觉得你还款意愿差，就算你说现在有钱了，也很难让人相信。有用户试过，逾期 180 天以上，后来想办车贷，跑了 5 家银行都被拒了。
你可能会说，我逾期后已经还清了，为什么还受影响？因为逾期记录会在征信上留 5 年，银行查征信时，这 5 年的 “污点” 都能看到。
不同贷款类型，对逾期的容忍度一样吗？
别以为所有贷款都一个标准，其实差别大着呢。小编做了个表格，你一看就明白：
| 贷款类型 | 对逾期的容忍度 | 典型审核要求 |
|---|---|---|
| 房贷 | 最严 | 近 2 年不能有 “连三累六”，近 6 个月最好无逾期 |
| 车贷 | 中等 | 近 2 年逾期不超过 3 次，单次逾期不超过 60 天 |
| 信用贷 | 较严 | 近 1 年逾期不超过 1 次，且不能有超过 30 天的逾期 |
| 网贷 | 较宽松 | 轻微逾期可能通过，但额度会降、利率会涨 |
举个例子，小王有过一次逾期 45 天（已还清），他去办车贷时，某银行让他多交了 5% 的首付；但他申请某网贷时，虽然通过了，额度却比预期少了一半。
所以啊，想贷款先搞清楚自己要办哪种，再对照着看自己的逾期情况。
想贷款但有逾期？4 个判断要点帮你理清
光看情况还不够，小编教你 4 个要点，自己就能大致判断通过率：
1. 看逾期后是否 “失联”
逾期后银行打电话、发信息，你要是故意不接、不回，就算后来还清了，银行也会觉得你 “恶意拖欠”。反之，主动联系银行说明情况，比如 “最近家里出了点事，下周一定还”，这种态度会加分。
2. 看当前的还款能力
如果你现在月收入稳定，名下有房有车，就算有过逾期，银行可能也会网开一面。有位用户逾期过 2 次，但他提供了月薪 3 万的流水和房产证明，房贷还是批了。
3. 看逾期的 “时间距离”
逾期是 1 年前发生的，还是 1 个月前？时间越久影响越小。比如 3 年前有过一次逾期，现在申请贷款，多数银行会忽略这个记录。
4. 看贷款机构的 “风格”
国有大行（工行、建行等）审核最严，股份制银行（招行、浦发等）稍宽松，地方银行或网贷平台更灵活。要是国有大行被拒，不妨试试其他机构。
如果逾期后贷款被拒，还有机会补救吗？
别慌，就算暂时被拒，也不是完全没机会。小编整理了 3 个实用办法：
1. 先 “养” 征信 6-12 个月
还清所有欠款后，保持信用卡正常使用，每月按时还，别再逾期。6-12 个月后，新的良好记录会覆盖一部分旧的不良记录，再申请贷款通过率会高很多。有用户亲测，养了 8 个月征信，车贷就批下来了。
2. 找 “共同借款人” 或担保人
如果自己征信不够，可以让配偶、父母这种征信好的人做共同借款人，或者找有稳定收入的朋友做担保人。银行看到有 “兜底” 的，可能会放宽要求。
3. 申请 “抵押贷款”
比起信用贷，抵押贷款（比如用房子、车子做抵押）对征信要求低一些。因为银行有抵押物兜底，就算你逾期，他们也能通过处置抵押物收回钱。
小编的几句实在话
说到底，信用卡逾期后不是绝对不能贷款，关键看逾期的程度、你现在的资质，还有选对贷款类型。轻微逾期不用太担心，严重逾期也别放弃，先养征信再想办法。
其实最好的办法，还是别让逾期发生。平时可以把信用卡绑定储蓄卡自动还款，或者在手机日历上设个还款日提醒。征信这东西，就像咱们的 “经济身份证”，平时不觉得重要，用到时才知道有多金贵。
希望今天说的这些能帮到你，要是你有类似的经历，欢迎在评论区聊聊，给其他人做个参考。
