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你是不是正盯着手机上的还款提醒短信，手指在屏幕上划来划去，却迟迟不敢点开？心里头盘算着，这抵押贷款要是还不上，房子会不会被收走？一家人难道要睡大街？别着急，今天小编就来给你支几招，帮你稳稳保住抵押品，一起往下看吧！
先弄明白：抵押贷款还不上，到底会发生啥？
可能有人会问，不就晚还几天吗，能有多大事儿？还真不是你想的那样。逾期第一天，银行的短信就来了，提醒你该还钱了；超过三天，电话可能就打过来了，语气还算客气。但要是拖到三个月以上，那性质就变了，银行会发正式的催收函，这时候再不处理，下一步可能就是法院传票了。
为啥银行这么较真？因为你抵押的房子、车子，在贷款没还清前，所有权其实是和银行共有的，你不还钱，银行肯定要保障自己的权益啊。但也别把银行想成洪水猛兽，他们的目的是收回钱，不是非要你的房子，这一点你得记牢。
真到了还不上的时候，第一步该干啥？
肯定有人会说，躲起来行不行？或者换个手机号？千万别这么干！你越躲，银行越觉得你是恶意拖欠，处理起来反而更严格。正确的做法是，第一时间给银行打电话，就说 “我这阵子资金周转有点困难，能不能想想办法？”
你主动联系和银行找上门来，效果完全不一样。小编见过不少案例，有人刚逾期就主动沟通，银行不仅没为难，还帮忙调整了还款计划。但也有人拖着不吭声，结果被列入失信名单，想补救都难了。
跟银行协商，该说啥、咋说才管用？
打电话的时候，可别上来就说 “我没钱还”，这样人家肯定不爱听。你得先说明情况，比如 “我最近失业了，正在找工作，预计下个月能有收入”，或者 “家里人生病了，花了不少钱，这阵子女方在打零工，能慢慢还”。把困难说具体，银行才会觉得你不是在找借口。
然后就可以提要求了，比如 “能不能先还利息，本金往后延 3 个月？”“能不能把剩余的贷款期限拉长，每个月少还点？” 这些都是可以商量的。一般来说，银行有这几种方案：
- 延期还款：把几个月的还款合并到以后，不过利息会多一点
- 分期还款：把逾期的金额分成几期，加上正常还款一起还
- 调整还款方式：比如从等额本金改成等额本息，前期压力能小不少
你得根据自己的情况选，别不好意思问，银行工作人员见得多了，会给你解释清楚的。
要是银行不同意协商，还有别的路可走吗？
有朋友可能会遇到这种情况，跟银行说了半天，对方就是不松口，这时候该怎么办呢？别慌，咱还有后手。
可以试试找身边的亲戚朋友周转一下，就说 “我这贷款还差 5 万，你先借我点，下个月发工资就还你，给你算点利息”。虽然开口借钱有点难，但总比抵押品被收走强。
另外，你也可以看看自己有没有能变现的东西，比如基金、股票，先赎回来救急，等资金宽裕了再买回来。还有人把家里的闲置物品挂到网上卖，虽然钱不多，但凑一点是一点，总比逾期强。
有人说 “我把抵押品卖了行不行？” 这里面有啥讲究？
还真可以，但得跟银行打招呼。你可以跟银行说 “我想把房子卖了，卖了之后就把贷款还清，能不能办个转按揭？” 转按揭就是把房子卖给别人，贷款也转到对方名下，不过这得对方也符合贷款条件才行。
要是找不到合适的买家，也可以让银行帮忙挂牌，他们合作的中介多，说不定能快点出手。但你得想清楚，房子卖了之后住哪儿？要是有其他住处，这招倒是能彻底解决问题，要是没地方去，就得再琢磨琢磨了。
这些坑可千万别踩，不然哭都来不及！
有些朋友急了，可能会病急乱投医，小编必须提醒你，这几个雷区绝对不能碰：
- 借高利贷：那些说 “当天放款、不用抵押” 的，利息高得吓人，你借 1 万，可能一个月后就得还 2 万，根本还不清
- 找 “黑中介” 帮忙：声称能帮你 “消除逾期记录”“跟银行谈判包成功” 的，大多是骗子，收了钱就跑路
- 故意不还等着银行收房：你以为房子被收走就完事了？要是卖了房子还不够还贷款，银行还会让你补差额，到时候更麻烦
这些都是小编见过的真实案例，你可千万别掉进去。
平时该咋做，才能避免还不上的情况？
最好的办法还是提前预防。比如每个月发了工资，先把贷款钱存起来，别等快到还款日了才想起还有这回事。也可以办个自动还款，绑一张有钱的银行卡，到日子银行自己就扣了，省得忘了。
另外，手里最好留 3-6 个月的生活费当备用金，万一遇到失业、生病这些突发情况，也能撑一阵子。别觉得麻烦，真到了急用钱的时候，你就知道这笔钱有多重要了。
其实啊，谁都有手头紧的时候，抵押贷款还不上也不是啥丢人的事。关键是别慌、别躲、别乱投医，按照小编说的这些办法一步步来，大概率能保住你的抵押品。
记住了，银行不是敌人，协商是最好的出路；亲戚朋友也不是外人，真有困难了，他们会帮一把的。实在不行，先变现点资产救急，等缓过这阵儿，再慢慢挣回来。日子总会好起来的，希望这些建议能帮到你。
