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缴了 5 年公积金，账户里攒了不少钱，最近看中了一辆 10 万左右的车，心里直打鼓：这公积金能不能用来贷款买车啊？毕竟 10 万不算小数，能省点利息是点。我猜不少朋友跟我一样，看着公积金账户里的数字，总想着能不能派上这种用场。今天咱们就好好唠唠，有 5 年公积金，想贷款买 10 万的车，到底行不行得通。
一、先给个准话：想用公积金直接贷款买 10 万的车，大概率不行
咱们先看政策哈。公积金这东西，国家规定是 “专款专用”，主要就是帮大家解决住房问题的，比如买房、租房、修房子这些。那买车呢？跟 “住” 一点不沾边，所以按规定，想用公积金贷款买 10 万的车，目前来看，大概率是不行的。
我之前问过身边做房产中介的朋友，他说经手过不少公积金贷款的案子，从来没听说过能用来买车的。有次跟公积金中心的工作人员聊天，他们也明确说：“不管你缴了几年，哪怕 10 年，买车也不能用公积金贷款，这是红线。”
不过话说回来，有些朋友可能听说 “某某用公积金买了车”，这多半是把 “贷款” 和 “提取” 弄混了。贷款是借公积金中心的钱，提取是拿自己账户里的钱，这俩可不是一回事儿。
二、为啥缴了 5 年公积金，也不能贷款买 10 万的车？
可能有人会想：我自己缴的钱，凭啥不能自己说了算？其实这里面有几个原因：
1. 公积金的钱，不止是你自己的
咱们每个月缴公积金，单位也会补一部分，相当于大家凑了个 “住房互助基金”。要是都拿去买车，那真正想买房的人可能就贷不到钱了，这不就乱了套嘛。
2. 车和房子不一样，容易贬值
房子再怎么说也有保值性，用公积金贷款买房，资金相对安全。但车呢？买完就贬值，10 万的车，开两年可能就值 6 万了。要是借款人还不上贷款，公积金中心收回来一辆贬值的车，损失谁来补？
3. 政策有明确规定，各地都一样
我查了好几个省份的公积金管理条例，不管是北京、上海，还是小一点的城市，都没说能用车贷。至于为什么有些城市完全不开放这类政策，具体的审批机制我还不太清楚，可能需要问当地公积金中心才知道。
三、不能贷款，但 5 年的公积金余额，能帮你买 10 万的车
虽然不能直接贷款，但缴了 5 年，账户里的钱肯定不少了。这些钱可以通过合规的方式取出来，帮你减轻买 10 万车的压力。这 3 个办法，身边朋友亲测有用：
1. 先提取公积金当首付，剩下的办商业贷款
我同事小王，缴了 6 年公积金，余额有 4 万多，买的就是 10 万的车。他先把 4 万取出来当首付，剩下的 6 万办了 3 年商业贷款，月供不到 2000，压力小多了。
咋操作呢？
- 先确认自己符合提取条件，比如名下没房、连续缴满 6 个月（各地可能不一样，最好打 12329 问问）；
- 带身份证、公积金卡、无房证明这些材料，去公积金中心申请提取；
- 钱到账后，直接付首付，剩下的找银行办商业车贷就行。
2. 用 “租房” 的名义提取，补贴月供
要是你正在租房，哪怕已经买了车，也能以租房的名义提取公积金。比如你每个月车贷要还 3000，提取 2000 公积金，相当于自己只出 1000，轻松不少。
我表姐就是这么干的，她租的房子，每个季度能提取 5000 公积金，刚好够还两个月车贷。她说：“虽然不是直接用公积金买车，但这笔钱确实帮我扛过了最紧张的日子。”
3. 看看你所在的城市，有没有 “特殊政策”
少数城市对 “刚需用车” 有放宽，比如你是农村户口，买车是为了种地、拉货，可能能申请提取公积金。不过这种情况很少，10 万的家用车基本不适用，但问问总没坏处。
四、提取公积金买 10 万的车，这 3 个坑别踩
有些朋友急着用钱，可能会想歪招，这可千万使不得：
1. 别信 “中介能帮你用公积金贷款买车”
市面上有些中介说花点钱就能搞定，其实都是伪造购房合同、装修证明，骗公积金中心的钱。我邻居就被骗过，花了 5000 手续费，结果钱没提出来，还被记了违规，现在想买房贷款都难。
2. 余额太少的话，别折腾提取
要是 5 年公积金余额才 1 万多，提取出来对买 10 万的车来说，帮助不大，还不如留着。以后租房、买房的时候用，手续也简单点。
3. 提取前，最好想想未来的住房计划
要是你 3 年内打算买房，公积金余额多，贷款额度可能更高，利率也低。这时候把钱取出来买车，可能有点不划算。
五、给有同样想法的朋友，说几句心里话
我自己也缴了好几年公积金，特别理解那种 “想把钱用在刀刃上” 的心情。10 万的车不算贵，但也是一笔不小的开销，能省则省是好事。
但公积金这东西，规矩确实多，咱们得按政策来。不能贷款买车没关系，合规提取出来帮衬着点，既不违规，又能解决问题，这就挺好。
最后再啰嗦一句：每个城市的公积金政策不一样，你缴了 5 年，具体能提多少、怎么提，最好先打当地公积金中心的电话（12329）问问，别自己瞎琢磨。希望这些话能帮到你，早日开上心仪的车！
