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想当贷款担保人，却不知道自己够不够格？担保后会不会惹上一身麻烦？身边有人因为担保被追债的例子，是不是让你既犹豫又好奇？今天，小编就来好好聊聊贷款担保人的那些事儿，不管是房贷、车贷还是经营贷，看完这篇你就全明白了。
一、成为贷款担保人，最基本要满足什么条件？
不管是哪种贷款，担保人都得先过 “基础关”。有人可能觉得，只要有身份证就能担保，其实远没这么简单。
最核心的基本条件有这几点，大家可以对照看看：
- 年龄得达标：通常要求 18-65 周岁，个别银行会放宽到 70 岁，但极少有机构接受 65 岁以上的担保人。这是因为年龄太小可能没有稳定收入，太大则可能面临健康或还款能力的不确定性。
- 征信必须 “干净”：不能有严重逾期（比如连续 3 次或累计 6 次逾期），更不能有呆账、坏账记录。要是征信上有这些 “污点”，银行大概率会直接拒掉。
- 得有稳定收入来源：不管是上班族、个体户还是退休人员，都得能证明自己有能力在借款人还不上钱时 “兜底”。上班族要提供收入证明，个体户得有营业执照和流水，退休人员可能需要退休金证明。
- 是完全民事行为能力人：精神状态正常，能对自己的担保行为负责。像未成年人、精神病人这类，是不能当担保人的。
可能有人会问，“我自己有贷款没还清，还能当担保人吗？” 这得看情况。如果你的贷款月供加上担保的贷款月供，不超过月收入的 50%，部分银行是允许的；但如果已经背负大额债务，大概率会被拒绝。
二、不同贷款场景，担保人要求差在哪儿？
同样是担保，帮人办房贷和帮人办经营贷，要求可能完全不一样。小编整理了一张表格，大家可以一目了然：
| 贷款类型 | 年龄要求 | 收入要求 | 特殊要求 |
|---|---|---|---|
| 房贷 | 18-65 岁 | 月收入≥（担保房贷月供 + 自身负债月供）×2 | 部分银行要求本地户籍 |
| 车贷 | 18-60 岁 | 月收入≥担保车贷月供 ×1.5 | 个体户需提供经营满 1 年证明 |
| 经营贷 | 18-65 岁 | 年收入≥担保贷款金额的 10% | 优先接受有经营背景的担保人 |
| 小额消费贷 | 20-55 岁 | 月收入≥2000 元即可 | 很少接受退休人员 |
就拿房贷来说，银行对担保人的要求会更严。有位网友分享说，他想帮儿子担保房贷，自己 62 岁，退休金每月 5000 多，本以为没问题，结果银行说年龄超了 —— 原来这家银行房贷担保人年龄上限是 60 岁。所以啊，不同银行的细则可能有差异，最好提前问清楚。
再说说经营贷，小编发现，很多人不知道经营贷担保人最好懂点行业情况。有位做餐饮的老板，找朋友担保经营贷，朋友是教师，银行觉得他对餐饮行业风险不了解，最后还是找了同行业的朋友才办下来。这就是场景化要求的细节了。
三、担保前必看！这几个坑千万别踩
“担保就是签个字的事儿”，抱着这种想法的人，很容易吃大亏。小编整理了几个常见的 “坑”，大家一定要记牢：
- 连带责任不是说说而已：借款人还不上钱，银行会直接向担保人追讨，不管你和借款人关系多好。有位网友就因为替亲戚担保，最后自己的房子被查封，这可不是闹着玩的。
- 担保会影响自己贷款：做了担保人，这笔贷款会被算成你的 “隐性负债”，以后自己买房贷款，银行会把担保金额也算进去，可能导致额度降低或被拒。
- 别信 “口头承诺”：有人觉得 “他肯定会还钱，我就是走个形式”，但法律只认签字的合同。哪怕借款人写了 “不用你还” 的保证书，也没用。
小编建议，担保前一定要做三件事：一是查清楚借款人的还款能力和信用；二是问明白贷款的具体用途（如果是去投资高风险项目，千万别答应）；三是根据自己的能力设定担保额度，别打肿脸充胖子。
四、这些高频问题，你可能也想问
问：征信有几次轻微逾期，能当担保人吗？
答：如果是两年内不超过 3 次、每次不超过 30 天的逾期，部分银行可能接受，但会要求更高的收入证明。要是逾期次数多或时间长，基本没戏。
问：退休人员能当担保人吗？
答：可以，但要看年龄和退休金。比如 60 岁退休，退休金稳定，部分银行允许担保到 65 岁；但如果没有退休金，就算年龄没超也很难通过。
问：担保人能中途退出吗？
答：很难。除非借款人提前还清贷款，或者银行同意更换担保人，否则一旦签字，就得担到底。所以签字前一定要想清楚！
说到底，当贷款担保人可不是小事，既要有相应的资格，更要清楚背后的风险。小编觉得，帮人是情分，但不能因为情分忽略了自己的利益。如果真要担保，务必做到 “三查三问”：查对方信用、查还款能力、查贷款用途；问清责任、问清期限、问清退出方式。
希望这篇文章能帮到正在纠结的你，要是还有其他问题，欢迎留言讨论哦！
