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生活里总难免遇到急用钱的时候，这时候不少人就会想到家里的房产证，毕竟是实打实的资产。可真要去银行办贷款，却可能被各种条件卡壳，跑了好几趟还是没办成，既耽误时间又糟心。想知道房产证贷款需要什么条件？其实只要提前把这些事项搞清楚，办理时就能顺顺利利的，少走很多冤枉路。今天小编就来给大家好好说道说道，看完你就明白了。
房子本身得符合要求
用房产证贷款，首先得保证房子是 “合格” 的，就像咱们买东西得先看质量合不合格一样。
房子的产权必须清晰明确，要是房子还在抵押中，或者产权归属有争议，比如兄弟姐妹还在为房子归谁吵个不停，银行肯定不会同意贷款。小编之前就听说过，有人拿着共有的房产证去贷款，结果因为其他共有人没签字同意，最后啥也没办成，所以这点一定要注意。
房龄也是个重要因素，一般来说，房龄超过 20 年的房子，银行可能就不太愿意放贷了，有些银行甚至直接不接受。虽然房龄大的房子地段可能不错，但银行考虑到后续处理的问题，总会多些顾虑。不过话说回来，要是房子在市中心黄金地段，就算房龄稍大，说不定也能贷到一些钱，只是额度可能会低不少。
还有房子的类型，商品房、普通住宅这些通常都没问题，但像小产权房、农村的自建房，很多银行都不接。这不是说这些房子不值钱，主要是产权性质比较特殊，银行怕将来真出了问题，处理起来太麻烦。
贷款人自身条件要过关
房子没问题了，银行还得看看借钱的人靠不靠谱，毕竟钱借出去是要还的，银行也怕收不回来。
年龄方面，大多要求在 18 到 65 岁之间。年纪太小，比如刚满 18 岁还在上学，没有稳定的收入来源，银行肯定不放心；年纪太大，比如超过 65 岁，银行会担心还款能力跟不上。但也有例外，小编就见过有些退休人员，退休金很高，银行也给批了贷款，所以关键还是看有没有还款能力。
信用记录就像咱们的 “脸面”，太重要了。要是以前有过信用卡逾期不还、贷款欠账的情况，银行查征信的时候看到了，大概率会拒绝贷款。所以大家在贷款前，最好先自己查一下征信报告，看看有没有什么问题，有问题的话赶紧想办法处理。
收入稳定是必须的，银行会看你有没有固定的工作，每个月工资多少，能不能覆盖每个月的还款额。要是自由职业者，没有工资流水，也不是不行，可以提供其他的收入证明，比如接单的合同、存款证明什么的，只要能让银行相信你能还钱就行。
办理贷款的材料要备齐
办贷款就像去医院看病，得带齐各种材料，少一样都可能耽误事，来回跑太折腾人。
最基本的就是身份证和户口本，银行得确认你的身份信息没错。然后就是房产证原件，这个可不能少，而且得是没抵押、没查封的原件。已婚的朋友可能还得带结婚证，要是离婚了，可能需要离婚协议，这些都得提前准备好，别到时候临时找不着。
收入证明也很关键。上班的朋友可以让公司开个收入证明，写清楚月收入多少；做生意的可以带营业执照、最近半年的银行流水。小编提醒大家，收入证明可别造假，银行很容易就能查出来，到时候反而更麻烦，得不偿失。
还有贷款用途证明，银行会问你贷的钱用来干嘛。比如装修房子的话，得带装修合同；做生意的话，可能需要进货单、项目计划书。可别想着说 “随便花”，银行对贷款用途有要求，不能用来炒股、买基金这些高风险的事情。
贷款额度和期限有说法
能贷多少钱，能贷多久，不是咱们自己说了算，银行有自己的规矩。
贷款额度一般是根据房子的评估价来定的，通常能贷到评估价的 6 到 7 成。比如房子评估价 100 万，大概能贷 60 到 70 万。但这也不是固定的，或许暗示着你的信用越好、收入越高，能贷到的比例可能就越高，反之就会低一些。
贷款期限大多在 1 到 30 年之间，具体能贷多久，要看你的年龄和还款能力。比如你现在 50 岁，可能最多只能贷 15 年，因为银行一般要求贷款到期时年龄不超过 65 岁。小编觉得，期限别选太长，不然利息加起来不少，当然也别太短，免得每个月还款压力太大，自己扛不住。
不过不同银行的评估标准不一样，比如有的银行看重房子的地段，有的更看重贷款人的收入，具体怎么平衡这些因素，小编也说不太清，可能得专业的评估师才懂，具体机制待进一步研究。
还款方式要选合适的
最后一步是选还款方式，这直接关系到每个月的压力，得好好琢磨琢磨，选个适合自己的。
最常见的是等额本息，每个月还的钱一样多，刚开始还的利息多、本金少，适合收入稳定的人，比如上班族。这样每个月的压力比较平均，不会有太大的波动。
还有等额本金，每个月还的本金一样多，利息越来越少，总利息比等额本息少，但刚开始还款压力比较大。适合现在收入高，以后可能收入会减少的人，比如快退休的人。
大家可以根据自己的情况来选，要是不确定的话，可以让银行的工作人员算一下两种方式每个月各还多少，再做决定。小编自己觉得，等额本息虽然总利息多一点，但前期压力小，更适合大多数人。
