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手头紧想找贷款公司周转，可心里总打鼓：这些贷款公司到底靠不靠谱啊？万一碰到那种套路贷，不光钱没借到，还惹一身麻烦，那可就亏大了。小编身边就有朋友踩过坑，本来想借 5 万应急，结果最后要还 10 多万，你说这冤不冤？今天就跟新手小白们好好聊聊，贷款公司到底靠不靠谱，以及怎么才能躲开那些套路贷的坑。
先说说，贷款公司真的有靠谱的吗？
肯定有啊，不然也不会有那么多人通过贷款公司解决资金问题了。现在正规的贷款公司，都是有牌照的，受监管部门管着，利息、手续费这些都明明白白，不会瞎来。就像银行旗下的消费金融公司，还有一些老牌的小额贷款公司，只要你资质够，流程走得正规，借到钱还是挺稳的。
但话说回来，不靠谱的也不少。有些公司打着 “无抵押、秒到账” 的幌子，实际上藏着一堆猫腻。比如先给你放一笔小钱，等你还不上的时候，就忽悠你借新还旧，利滚利越滚越大，最后把你逼得喘不过气。所以说，不是贷款公司都不靠谱，而是咱们得学会挑。
那怎么判断一家贷款公司靠不靠谱呢？最直接的就是看它有没有金融牌照。你可以上国家企业信用信息公示系统查，输入公司名字，看看经营范围里有没有 “小额贷款业务”，有没有相关的许可证编号。要是查不到，或者工作人员支支吾吾说不清楚，那你就得小心了，多半是有问题。
套路贷都有哪些常见的 “坑”？
知道了靠谱的贷款公司长啥样，再来看看套路贷都喜欢玩什么花样。这些套路啊，有时候真挺隐蔽的，新手很容易中招。
第一个坑，就是 “砍头息”。比如你借 10 万，对方说要先扣 2 万手续费，实际到手只有 8 万，但合同上写的还是 10 万，利息也按 10 万算。你以为自己借的是 10 万，其实成本一下子就高了不少。我之前听一个做小生意的大哥说，他就遇到过这种情况，当时急着进货，没细看合同，后来才发现不对劲，可已经晚了。
第二个坑，是 “违约金陷阱”。合同里写着 “逾期一天罚 5%”，看着好像不多，但你想想，借 1 万的话，逾期一天就罚 500，要是逾期一个月，光违约金就 1 万 5，比本金还多。有些公司还会故意设置还款障碍，比如还款日当天系统 “故障”，让你还不了款，然后收你高额违约金。
第三个坑，就是 “连环贷”。你借了 A 公司的钱还不上，他们就会 “好心” 给你介绍 B 公司，让你从 B 公司借钱还 A 公司的钱，然后 B 公司的利息更高，就这样一环套一环，最后你欠的钱就像滚雪球一样越来越多。
教你几招，轻松避开套路贷
说了这么多套路，那咱们该怎么防呢？其实也不难，记住这几招就行。
第一招，别贪小便宜，也别信 “天上掉馅饼” 的事。那些说 “不看征信、不管资质，只要身份证就能贷” 的，你想都别想，肯定有问题。正规贷款公司，都会查你的信用记录、还款能力，哪能这么随便就放款啊。
第二招，合同一定要看仔细，看不懂就问，问明白了再签。特别是利息、手续费、违约金这些地方，得让对方说清楚，最好写在合同里，别信口头承诺。小编建议，签合同的时候可以带个懂行的朋友一起，或者自己拿个手机录个音，万一以后有纠纷，也有个证据。
第三招，还款方式要选自己能接受的。有些公司要求你把钱打到私人账户，这就很可疑了，正规公司都是对公账户。还有，还款计划要自己记清楚，设置个闹钟提醒，别不小心逾期了，给对方收违约金的机会。
第四招，要是感觉不对劲，赶紧止损。比如发现利息高得离谱，或者对方开始用威胁、骚扰的方式催债，别犹豫，马上报警。现在国家对套路贷打击得很严，只要你及时求助，还是能把损失降到最低的。
个人和企业贷款，避坑重点有啥不一样？
个人贷款的话，额度一般不大，主要用于消费，所以重点要盯利息和违约金。比如你借 1 万买手机，要是利息超过年化 24%，那就属于高利贷了，可以不用还那么多，这个得记牢。
企业贷款呢，额度通常比较大，用途是经营。这时候除了看利息，还要看对方是不是会干预你的经营。有些套路贷公司，会要求你把公司的公章、营业执照押在他们那，甚至插手你的生意，这可千万不能答应，不然公司可能都要被他们搞垮了。
给大家举个例子，我一个开饭店的朋友，去年想借 20 万装修，找了家贷款公司，对方说不用抵押，但要收 5% 的 “管理费”，而且每个月要上门查账。我朋友觉得不对劲，后来换了家正规公司，虽然审批慢了点，但利息合理，也没那么多乱七八糟的要求，现在饭店生意好得很。
其实啊，贷款这事儿，就跟买东西一样，得货比三家，多打听多了解。靠谱的贷款公司能帮你解决燃眉之急，不靠谱的只会让你雪上加霜。作为新手，一开始慢点没关系，别被急用钱的心态冲昏了头脑。只要记住那些避坑的办法，多留个心眼，就不用怕碰到套路贷。要是实在拿不准，就多问问身边有经验的人，或者直接去银行问问，虽然银行流程可能麻烦点，但至少踏实啊。希望今天说的这些，能帮到正要找贷款的你，祝大家都能顺顺利利借到钱，把日子越过越好。
