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车子还在按月还按揭，手里突然紧巴巴的想再贷点钱 —— 这种事儿，估计不少朋友都遇上过。按揭车还能再贷款吗？这问题问起来简单，真要办起来却一堆问号：去哪贷？要啥条件？会不会很麻烦？今天小编就一点点给你捋清楚，看完你就知道该咋弄了。
一、按揭车到底能不能再贷款？先看这两点
先说结论：大概率是可以的，但不是谁都能办下来。
为啥能办？因为车子就算还在还按揭，它也有自己的价值啊。比如你买了辆 15 万的车，首付 5 万贷了 10 万，还了两年已经还了 6 万，剩下 4 万没还，现在这车二手市场能卖 12 万，那 12 万减去 4 万，剩下的 8 万就是 “可贷空间”，有这个空间，就有机会再贷到钱。
但也有办不了的情况。要是你车子现在值的钱，还不够还剩下的按揭款，比如车价 10 万，还剩 6 万没还，现在车子只值 5 万了，这种情况想再贷款，基本没人愿意接。
可能有人会说，我还款记录一直很好，应该没问题吧？话是这么说，但机构还得看你现在的收入情况。毕竟再贷一笔，意味着每个月要多还一份钱，要是收入不稳定，人家也不敢冒这个险。虽然还款记录好是加分项，但也不是唯一的标准。
二、能找哪些地方办二次贷款？各有各的特点
想办二次贷款，能去的地方不少，但各有各的门槛和规矩，小编给你念叨念叨：
银行：利息最低，一般年化 5%-8%，但审核也最严。不光要看车子的情况，还得查你征信、收入证明，甚至会问你贷款用途。适合那些征信干净、收入稳定，不着急用钱的人。
汽车金融公司：专门做汽车相关的贷款，对车子的要求没那么严，放款也快，一般 3-5 天就能到账，不过利息比银行高，年化大概 9%-13%。急着用钱、资质不算顶尖的朋友，可以优先考虑这个。
正规贷款平台：审核相对宽松，有些甚至不看征信（但别信那些说 “黑户也能办” 的，多半是坑），放款最快 1-2 天，利息也最高，年化可能到 15%-20%。除非实在没办法，不然尽量别选这个。
不过话说回来，不管选哪个，都得先问清楚有没有手续费、违约金这些隐性收费。之前有个朋友在平台办贷款，明明说利息 15%，结果办完发现有个 “服务费” 占了贷款额的 5%，算下来实际成本高了不少。
三、办二次贷款，得准备啥材料？一步一步来
流程其实不复杂，跟着步骤走，少跑冤枉路：
第一步：给车子估个价
可以找二手车行估，也可以让贷款机构派人来估。估的时候要说明白，车子还在还按揭，剩下多少没还得说清楚，这样才能算出 “可贷空间”。
第二步：准备材料
身份证、户口本（有些地方不要，但带着总没错）、行驶证、按揭合同、最近 6 个月的还款记录，还有能证明你收入的东西 —— 上班的带工资流水，做生意的带营业执照或者收款记录。
第三步：提交申请
线上线下都行。线上就在机构的 APP 或者官网填信息，线下就直接去门店。提交后等着审核，一般 1-3 天会有结果。
第四步：签合同、办抵押
审核过了就可以签合同了，签之前一定要看清楚利息怎么算、分多少期、提前还款要不要交钱。签完合同还得去车管所办抵押登记，这个环节很重要，不办的话放不了款。不过不同地区车管所的抵押登记流程可能有差异，具体需要带哪些原件，我还没完全摸透，建议提前打个电话问清楚。
第五步：放款、还款
抵押办好后，钱一般 1-3 天到账。之后每个月按时还就行，千万别逾期，不然征信会受影响，还得交罚息。
四、这些坑得避开，不然容易吃亏
办二次贷款，有几个地方得特别注意，不然可能麻烦缠身：
- 别盲目贷款：先想清楚这钱是不是非花不可。要是为了买奢侈品、旅游，那真没必要，毕竟贷款是要还的，还得付利息。但要是家里有急事、生意周转不开，那可以考虑。
- 算好还款压力：假设你原来每个月还 3000 的按揭，二次贷款每个月还 2000，加起来就是 5000。你每个月收入能不能覆盖这个数？至少得留出一些余地，不然万一收入波动，很容易逾期。
- 别信 “零门槛”：那些说 “不看征信、不看车龄、当天放款” 的，十有八九是套路。要么利息高得离谱，要么会扣你车子，到时候哭都来不及。
- 合同看仔细：特别是 “违约金” 条款，有些机构规定，提前还款要付剩余本金 3%-5% 的违约金，这就得掂量掂量了 —— 要是你可能提前还款，就得选违约金低的。
最后小编想说，按揭车二次贷款，确实是个能应急的办法，但它终究是 “借钱”，不是 “捡钱”。办之前一定要多对比几家机构，算清楚总成本，别被眼前的方便冲昏了头。要是你实在拿不准，不妨找身边办过的朋友问问，或者找专业的人咨询下，稳当点总没错。
希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有啥不清楚的，欢迎留言问我，我知道的都会告诉你。
