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准备买房的你，是不是正对着手机屏幕发愁？手里几张信用卡还欠着钱呢，这时候去申请房贷，银行会不会直接把我拒了呀？毕竟买房是人生大事，谁也不想因为这点信用卡的事儿耽误了，对吧？今天小编就来好好跟你聊聊，信用卡欠款到底会对房贷申请造成啥影响，看完你心里就有数了。
► 信用卡欠款，为啥会和房贷扯上关系？
可能有人会说，信用卡是信用卡，房贷是房贷，两者不搭边吧？其实不是这样的。银行在审批房贷的时候，会把你所有的负债情况都扒拉出来看一遍，信用卡欠款就是其中很重要的一项。
为啥呢？因为银行得确保你有能力按时还房贷啊。你想，要是你每个月光还信用卡就花掉一大半工资，那剩下的钱够不够还房贷、够不够生活开支，银行肯定得打个问号。所以啊，信用卡欠款虽然不直接等于房贷被拒，但它会像个小尾巴一样，影响银行对你还款能力的判断。
► 哪些信用卡欠款情况，对房贷影响比较大？
不是所有的信用卡欠款都会让银行皱眉头，这几种情况你可得特别注意：
- 欠款金额太大，超过信用卡额度的 50% 以上。比如你信用卡额度 10 万，欠了 6 万多，这时候银行会觉得你对信用卡依赖度太高，可能存在资金紧张的问题。
- 经常只还最低还款额。偶尔一次两次还行，要是长期只还最低，银行会觉得你还款能力可能不太够，或者消费习惯不太好。
- 有逾期记录的欠款。这可是硬伤，只要信用卡欠款有过逾期，不管金额大小，都会记在征信报告上，银行看到了肯定会提高警惕。
我邻居王大哥就遇到过这事儿，他信用卡欠了 8 万多，额度才 10 万，申请房贷的时候银行就让他先还掉 5 万，不然审批不好过，最后没办法只能先找亲戚借了点钱还上。
► 信用卡欠款不多，房贷申请就一定能过吗？
这可不一定哦。就算你信用卡欠款不多，比如只欠了几千块，但要是同时还有其他贷款，像车贷、消费贷啥的，加起来的负债率超过了银行的红线，房贷照样可能被拒。
银行一般会用 “收入负债比” 来评估，就是你每个月要还的钱除以月收入，这个比例最好别超过 50%。打个比方，你月收入 1 万，每个月信用卡要还 2000，车贷要还 3000，那光这两项就占了 50%，要是房贷每个月要还 4000，加起来就 90% 了，银行肯定不会批。
不过也有例外，要是你能提供额外的收入证明，比如兼职收入、年终奖啥的，银行可能会酌情考虑。但这些证明得是正规的，能被银行认可才行。
► 有信用卡欠款，想申请房贷该怎么做？
要是你手里有信用卡欠款，又想顺利申请房贷，小编给你几个实用的建议：
- 尽量先还一部分欠款，把负债率降下来。能还多少是多少，哪怕先还一半，对房贷审批也有帮助。
- 申请房贷前 3 个月，别再用信用卡大额消费了，保持账单稳定一点，让银行看到你消费比较理性。
- 准备齐全的资料，除了收入证明、银行流水，要是有存款、理财这些资产，也一起提供给银行，证明你有还款的底气。
我同事小李就是这么做的，他信用卡欠了 3 万多，申请房贷前先还了 2 万，剩下的 1 万也准备了存款证明，最后房贷审批很顺利，一个月就下来了。
► 要是不处理信用卡欠款，直接申请房贷会怎样？
要是不管信用卡欠款，直接去申请房贷，可能会出现这几种情况：
- 银行让你补充资料，解释信用卡欠款的原因，或者让你提供更多资产证明，这样一来审批时间就会变长。
- 被银行要求先还清信用卡欠款，不然就不予审批，这时候你要是没钱还，买房计划就得往后拖。
- 就算房贷批下来了，可能贷款利率会比别人高一点，或者贷款额度比你申请的少，这样一来总利息就变多了，不划算。
所以啊，小编建议你申请房贷前，最好先把信用卡欠款理一理，别嫌麻烦，这都是为了顺利买到房子嘛。
► 信用卡欠款还清后，多久申请房贷比较好？
有些人可能会想，那我把信用卡欠款还清了，是不是马上就能申请房贷了？其实最好等一段时间，让征信报告更新一下。
一般来说，信用卡还款后，征信报告上的记录会在 1-2 个月后更新，这时候再申请房贷，银行看到的就是你已经还清欠款的状态，审批通过的概率会更高。
不过也不用等太久，只要征信更新了就可以，没必要等个半年一年的，毕竟房价这事儿谁也说不准，合适的机会还是要抓住。
► 小编的一些心里话
其实啊，信用卡欠款对房贷申请的影响，关键还是看你怎么处理。银行不是不给有信用卡欠款的人批房贷，而是担心你没能力还款。只要你能证明自己有稳定的收入，欠款也在合理范围内，房贷申请没那么难。
买房是件开心的事儿，别因为信用卡这点事儿搞得自己焦虑不安。提前做好准备，该还的还一点，该准备的资料准备好，按部就班来就行。要是你对自己的情况不太确定，也可以先去银行咨询一下，客户经理会给你更具体的建议。
希望今天说的这些，能帮到正在准备买房的你，祝大家都能顺顺利利买到自己满意的房子！
