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刚开了家小饭馆，想进点新食材钱不够？打算盘个店面，转让费还差一截？不少个体户开店时都遇到过资金周转的难题，这时候贷款可能是个办法。但咱们个体户不像大企业，有正规的财务报表，能申请的贷款和普通上班族可不一样。今天就跟大伙儿聊聊，个体户开店到底能申请哪些贷款，哪种更适合咱们。
一、经营贷款：专门给做生意的人准备的，个体户也能申请
经营贷款听名字就知道，是给做生意的人用的，不管你是开超市、理发店还是小吃摊，只要有实体店在运营，都能试试申请。
申请条件：
- 得有营业执照，而且通常要求注册满半年以上，有些银行可能要满一年
- 能提供店里的经营流水，比如微信、支付宝的收款记录，或者银行账单
- 个人征信得干净，不能有太多逾期记录
适合情况：
想扩大店面、进一大批货，或者换季囤货的时候，这种贷款额度比较灵活，几千到几十万都有可能，关键看你店里的生意怎么样。我认识个开服装店的大姐，去年秋天想进一批羽绒服，手头钱不够，就用营业执照申请了经营贷，批了 10 万，冬天卖完货就还上了，挺方便的。
二、信用贷款：不用押东西，凭店铺信誉也能借
要是你开店时间不长，手里也没房产、车子这些值钱的东西抵押，信用贷款可能更适合。这种贷款主要看你个人和店铺的信用，不用押任何东西。
申请条件：
- 个体户本人征信良好，这是最关键的
- 能证明店铺在正常经营，比如提供租赁合同、近期的进货单
- 有些平台可能会看你的芝麻信用分、美团商户评分这些
适合情况：
临时需要小笔资金周转，比如突然要交房租、修设备，额度一般在 1 万到 10 万之间。我邻居开五金店，上个月电焊机坏了，急着用钱买新的，就申请了某平台的信用贷，上传了营业执照和最近一个月的收款记录，当天就批了 3 万，解了燃眉之急。
不过话说回来，信用贷款的利息可能比有抵押的稍高点，所以借的时候最好算好还款时间，别拖太久。
三、抵押贷款：有房产或车子的话，额度能更高
要是你名下有房子、车子，或者有值钱的设备，那抵押贷款也是个选择。这种贷款因为有东西抵押，银行觉得风险小，所以额度通常更高，利息也可能低一些。
申请条件：
- 有能抵押的东西，比如全款房、全款车，店铺里的大型设备有时候也能算
- 同样需要营业执照和经营证明，证明你借钱是用来开店的
- 抵押的东西得有明确的产权，不能是还在按揭的（部分银行接受按揭房二次抵押，但门槛稍高）
适合情况：
需要大笔资金的时候，比如盘下一个临街的店面，或者装修成品牌加盟店。我表哥开火锅店，去年想把隔壁的铺子也租下来扩大规模，就用家里的房子做了抵押，贷了 50 万，现在店里座位多了，生意比以前好不少。
这里我得提醒一句，抵押贷款要是还不上钱，抵押的东西可能会被收走，所以申请的时候一定要根据自己的还款能力来，别冲动。
四、政府扶持类贷款：针对个体户的福利，利息可能有补贴
现在很多地方政府都鼓励个体户创业，会推出一些扶持性的贷款，比如 “创业担保贷款”，这种贷款不仅门槛相对低，利息还有可能由政府补贴一部分，挺划算的。
申请条件：
- 属于当地政府扶持的行业，比如餐饮、零售、社区服务这些
- 有些要求是首次创业，或者吸纳了一定数量的就业人员
- 同样需要营业执照，部分地区可能需要街道或社区开具推荐证明
适合情况：
刚开店没多久，资金压力大，又符合政府扶持条件的。我家楼下开文具店的小伙子，去年申请了当地的创业担保贷款，贷了 8 万，利息确实比普通贷款低不少，他说省下来的利息够进一大批笔记本了。
那怎么知道自己能不能申请呢？可以打当地的政务服务热线问问，或者去人社局的创业服务窗口咨询，各地政策不太一样，得多跑几趟了解清楚。
五、个体户申请贷款，这些小细节得注意
可能有人会问：我店铺刚开，还没什么流水，能申请到贷款吗？其实也有可能，有些平台对新注册的个体户审核没那么严，主要看你的个人信用和开店的规划，不过额度可能会低一些，先借点应急还是可以的。
还有人担心：申请贷款会不会很麻烦？现在很多银行和贷款平台都简化了流程，线上就能提交资料，不用一次次跑银行，像营业执照、身份证这些拍个照片传上去就行，挺方便的。
最后我想跟大伙儿说几句掏心窝子的话，个体户开店不容易，贷款只是帮咱们渡过难关的工具，申请的时候一定要想清楚用途，别借太多超出自己的还款能力。选贷款的时候多对比几家，看看利息、还款期限合不合适，毕竟咱们挣点钱都不容易，把每一分钱花在刀刃上才好。
