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手头紧想用钱，房子又闲着？很多人这时候就会琢磨，能不能用房子办个抵押贷款？但具体要啥条件、流程复杂不、利息高不高，心里没底吧？别慌，今天小编就把房产抵押贷款的条件、流程及利息，从头到尾给你说清楚，看完保准你心里有数。
一、房产抵押贷款，得满足哪些条件才行？
不是说有套房就能办抵押贷款的，机构得看你和房子是不是都 “合格”。那具体有哪些硬杠杠呢？
先说房子的要求。首先，产权得明确，像商品房、经济适用房（满五年的）、别墅这些，一般都能办；但小产权房、没房产证的房子，基本没戏，因为没法正规抵押。其次，房龄不能太老，多数银行要求房龄在 20 年以内，太老的房子变现难，机构也怕担风险。还有，房子不能有纠纷，比如被查封、已经抵押还没解押，这些情况都不行。
再说说借款人的条件。年龄得在 18 - 65 岁之间，这是大多数机构的底线，毕竟年龄太小没还款能力，太大了机构也怕还不上。收入得稳定，不管是上班的工资流水，还是做生意的营收证明，都得能证明你每个月有钱还。个人信用也很关键，要是征信上有多次逾期，甚至黑户，大概率会被拒，所以平时刷卡、还贷可得上点心。
有人可能会问，我名下有两套房子，抵押一套另一套住着，这样行不？当然可以，只要抵押的那套符合要求就行。不过小编得提醒一句，抵押前最好算算自己的还款能力，别一时脑热，万一还不上，房子被处理了可就麻烦了。
二、房产抵押贷款流程，一步步走不踩坑
知道了条件，接下来就是走流程了，其实分步骤来，也没那么复杂。
第一步，选机构。是找银行还是其他金融公司呢？银行利息低，但审核严、速度慢；金融公司审核松点、放款快，但利息可能高些。要是你不急着用钱，想省点利息，银行是不错的选择；要是着急周转，那可以多对比几家金融公司。
第二步，提交申请和材料。选好地方后，就得填表申请了，材料也得备齐。一般需要这些：身份证、户口本、房产证、婚姻证明（结婚的要结婚证，单身的可能要单身证明）、收入证明。不同地方可能要求不一样，最好提前打电话问问，省得跑几趟。
第三步，房产评估。机构会找专业的评估公司来给房子估价，估价多少直接关系到能贷多少钱。那评估价和市场价一样吗？通常会低一点，毕竟机构得留有余地。评估费一般是几百到几千块，有的机构会帮你出，有的得自己掏，这点可以提前问清楚。
第四步，审核签约。机构会把你的材料和房子情况审核一遍，没问题了就会通知你签合同。签合同的时候可得看仔细了，还款方式（等额本息还是等额本金）、违约金怎么算，这些都得弄明白，别稀里糊涂签了字。
第五步，办理抵押登记。签完合同后，得去房管局办抵押登记，把房子正式抵押给机构，这时候会拿到他项权证，房产证还是在你手里的。
第六步，放款。抵押登记办好后，机构就会把钱打到你卡上了。快的话一周左右，慢的可能要一个月，所以最好提前规划好时间。
三、房产抵押贷款利息，多少算合理？
利息高低直接影响还款压力，那它是怎么算的呢？其实受不少因素影响。
不同机构利息差别不小，我们来看看常见的：
| 机构类型 | 年化利息范围 | 适合人群 |
|---|---|---|
| 国有银行 | 3.5% - 5% | 征信好、不急用钱的人 |
| 股份制银行 | 4.5% - 6.5% | 资质中等，想平衡利息和速度的人 |
| 金融公司 | 7% - 15% | 征信一般，着急用钱的人 |
除了机构，贷款期限也会影响利息，一般贷得越久，利息越高。还有你的个人情况，征信好、收入高的人，机构可能会给你更低的利息。
有人会问，能不能砍砍利息？小编觉得，可以多对比几家，拿着 A 机构的利息去跟 B 机构谈，说不定能争取到更低的。但也别只看利息，有的机构会收手续费、管理费，这些加起来可能比利息还多，得算总账。
四、这些问题，你可能也想问
办理的时候，大家总会有各种小疑问，小编挑几个常见的说说。
问：房子还有贷款没还完，能再抵押吗？
答：可以，这叫二次抵押，但能贷的额度会少很多，利息也比第一次高，而且不是所有机构都做，得提前问。
问：贷款下来后，钱能随便花吗？
答：不行，机构一般要求用于经营、消费，像炒股、买基金这些高风险的事不能做，有的机构还会查资金流向。
问：要是真的还不上了，会怎么样？
答：刚开始会有罚息，逾期久了机构会催款，再不行可能就起诉，最后房子可能被拍卖，所以还贷得有计划，别冒险。
其实房产抵押贷款没那么玄乎，搞清楚条件、流程和利息，再结合自己的情况选对机构，基本就没问题。小编建议，办理前多花点时间了解，别听中介一面之词，自己心里有谱才最靠谱。希望这篇文章能帮到你，有需要的话赶紧收藏起来，别等要用的时候找不到了。
