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刚用商业贷款买了二手房，首付几乎掏空了全家积蓄，看着公积金账户里躺着的钱，心里直打鼓：我办了商业贷款买二手房，能提取公积金付首付吗？这可能是很多朋友最近在琢磨的事，今天小编就来好好聊聊这个话题，帮你弄明白到底行不行、该咋办。
一、多数情况下，这事还真不行
咱们先给个大致答案：多数城市不允许用公积金提取来付二手房商业贷款的首付。为啥呢？
公积金的提取规则里，有个挺关键的点：一般得先有 “支出”，才能 “报销”。也就是说，你得先自己把首付付了，之后凭付款凭证，才能申请提取公积金。二手房交易中，首付是付给卖家的，这笔钱得先从你口袋里掏出去，公积金中心才认。
就像有朋友分享的，他在郑州买二手房，商业贷款批了，想提公积金付首付，公积金中心的人告诉他：“得先把首付交了，拿着首付转账记录和购房合同，才能办提取。” 这情况在北上广深这些大城市也差不多，基本都是这个路数。
不过，也有朋友会说，那我先找亲戚朋友借首付，付完之后再提公积金还他们，这样行不？理论上是可以的，但得注意时间差，别耽误了过户，这点后面再细说。
二、少数城市的 “特殊情况”，你得留意
虽然多数城市不行，但也不是铁板一块。小编听说，个别城市有试点政策，比如某些三四线城市，为了鼓励买房，可能放宽了限制。
比如江苏的一些地级市，如果你是首次购房，而且公积金账户余额比较多，或许可以申请 “公积金支付首付”，但得满足两个条件：一是二手房的房龄不能太老（通常不超过 20 年）；二是提取的额度不能超过首付的 50%。不过这些政策变动快，小编也不敢打包票，具体得问当地公积金中心。
还有一种情况，如果你之前用公积金贷过款，现在还清了，买第二套二手房用商业贷款，有些城市可能允许提取公积金余额补充首付。但这种情况很少见，而且对缴存年限、账户余额要求挺严，不是人人都能享受到。
三、不能付首付，公积金还能咋用？
就算不能付首付，公积金也不是白交的，买了二手房办了商业贷款，它还有这些用处，大家可以看看：
- 还月供：每个月还商业贷款的时候，能提取公积金来补窟窿。比如你每个月还商贷 4000，公积金能提 3000，自己就只需要再掏 1000，压力能小不少。
- 还本金：攒上几年公积金，一次性提取出来还商贷的本金，这样能少还点利息。小编身边有朋友就是这么干的，30 年的贷款，提前还了 10 万本金，月供直接降了近千块。
- 装修房子：二手房买过来可能得翻新，拿着装修合同，也能提取公积金。不过这笔钱不能直接给装修公司，得打到你自己卡上，而且额度通常不超过 10 万。
四、提取公积金时，这些坑要避开
很多朋友提取的时候容易出岔子，小编总结了几个常见问题，大家可以对照看看：
- 材料不全白跑趟：身份证、购房合同、商业贷款合同、首付转账凭证（得是银行盖章的），这些一样都不能少。有个朋友在西安提取，就因为少了一张卖家的收款证明，来回跑了两趟。
- 时间卡得太死：多数城市要求，提取得在付完首付、办完过户之后，超过 1 年可能就不让提了。所以付完首付赶紧办，别拖着。
- 异地提取更麻烦：如果你在 A 市交公积金，在 B 市买二手房办商贷，提取时可能得额外提供 B 市的无房证明，每个城市要求不一样，最好提前打 12329 问问。
五、大家常问的几个问题，统一回答下
1. 我先垫了首付，之后多久能提公积金？
一般来说，过户完成后就能申请，快的话 1-2 周到账。小编同事在成都办过，过户后第 3 天就提交了材料，10 天左右钱就到卡上了。
2. 夫妻两人都有公积金，能一起提吗？
可以，但总额不能超过首付加已还的贷款额。比如首付 20 万，两人公积金账户共有 25 万，最多也只能提 20 万。
3. 提取后，对以后用公积金贷款有影响吗？
多少有点。公积金贷款额度通常和账户余额挂钩，你提的钱越多，余额越少，下次贷款能贷的钱可能就越少。如果以后还想买房用公积金贷款，别把账户提空了，留个几万块在里面比较好。
六、小编的几句实在话
买二手房本身就挺折腾，涉及钱的事更得细心。关于 “商业贷款买二手房能不能用公积金付首付”，我的建议是：
第一，别轻信网上的 “小道消息”，最好直接打当地公积金中心的电话（12329），找人工客服问清楚，他们说的肯定比谁都准。
第二，要是首付压力实在大，先借钱垫上也无妨，但记得和亲戚朋友说清楚还款时间（公积金到账后就还），别伤了和气。
第三，提取材料提前复印好、拍好照存在手机里，现在很多城市支持线上提取，材料齐的话，坐在家里就能办，不用跑柜台。
总之，公积金是咱们自己的钱，该用的时候别犹豫，但得按规矩来。希望这篇文章能帮到正在买房的你，少走点弯路。
