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准备贷款买房的你，是不是拿着计算器算半天也算不明白月供？想贷款买车，却不知道每个月要还多少钱心里没底？别慌，小编这就来给你捋捋，贷款月供到底该咋算，公式是啥，看完这篇保准你能学会。
贷款月供到底是啥？为啥非得算清楚？
可能有朋友会问，月供不就是每个月要还的钱吗？是啊，但你知道这钱里多少是本金，多少是利息不？算不清楚月供，很容易在贷款的时候心里没谱，万一月供超出了自己的承受能力，后续还款压力可就大了。
我们在用贷款的时候，月供是绕不开的坎。它直接关系到每个月的开支规划，所以必须得算明白。为啥银行给的还款计划表看着那么复杂？因为里面涉及到了本金和利息的变化，不同的还款方式，月供的计算方法也不一样。
算月供前，这些东西你得先搞清楚
要算月供，有几个数据是必须知道的，少了它们可不行。
首先是贷款本金，就是你从银行借了多少钱，比如你买房借了 80 万，那 80 万就是本金。
然后是贷款利率，这个一般是年利率，比如 5.2%，得记住，算月供的时候得转换成月利率，也就是年利率除以 12。
还有贷款期限，通常是几年，比如 20 年，要转换成月数就是 240 个月，这个很重要，因为月供是按月算的。
可能有朋友会说，这些数据银行都会给啊，还用自己记？但你自己算的时候，这些数据一个都不能少，不然算出来的结果肯定不对。
两种常见还款方式，月供公式大不同
目前最常用的还款方式有两种，等额本息和等额本金，它们的月供公式差别可不小，得分开说。
先说说等额本息，这种方式每个月还的钱是一样的，不管是哪个月，月供数额都不变。公式是这样的：月供 = [本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^ 还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]。
看着是不是有点复杂？举个例子你就明白了。假设你贷款 50 万，年利率 4.9%，贷款 20 年。那月利率就是 4.9%÷12≈0.408%，还款月数是 240 个月。代入公式的话，月供大概就是 3272.22 元。每个月还这么多，一直到还完。
再来说说等额本金，这种方式每个月还的本金是一样的，但利息会越来越少，所以月供会逐月递减。计算公式是：每月本金 = 本金 ÷ 还款月数；每月利息 = (本金 - 已还本金累计额) × 月利率；月供 = 每月本金 + 每月利息。
还是上面的例子，50 万本金，20 年期限，每月本金就是 500000÷240≈2083.33 元。第一个月的利息是 500000×0.408%≈2040 元，那第一个月的月供就是 2083.33+2040≈4123.33 元。第二个月的利息就是（500000-2083.33）×0.408%≈2031.67 元，月供就是 2083.33+2031.67≈4115 元，确实比第一个月少了点。
这两种方式，等额本息前期还的利息多，本金少；等额本金前期压力大，但总利息会比等额本息少。你得根据自己的情况选，要是收入稳定，等额本息可能更合适；要是前期收入高，能承受较大压力，等额本金或许更好。
不想记公式？这些方法也能算月供
但有些朋友想要算月供，却不想记那么复杂的公式，该怎么办呢？别担心，方法多着呢。
你可以用网上的贷款计算器，现在很多银行官网、金融类的网站都有，输入本金、利率、期限，选好还款方式，一点就能算出月供，特别方便。小编自己也经常用，省得记公式了。
也可以用 Excel 表格，里面有专门的函数，比如等额本息用 PMT 函数，输入月利率、还款月数、本金，就能得出结果。不过这个得会点 Excel 操作，要是不会也没关系，网上有教程，跟着学几步就行。
还有就是直接问银行客户经理，你把自己的贷款信息告诉他们，他们会帮你算出月供，还能给你解释清楚里面的明细。这种方法最省心，就是得等他们回复。
算月供时，这些坑你可别踩
算月供的时候，很容易犯一些小错误，导致结果不准，这些坑你得避开。
有的人会直接用年利率算月供，这可不行，必须转换成月利率，不然算出来的数会差很多。比如年利率 5%，月利率就是 5%÷12≈0.417%，可别直接用 5% 去算。
还有人算还款月数的时候，直接用年数乘以 12 就完了，这没错，但得注意贷款是不是从当月就开始还。比如你这个月 10 号贷的款，可能下个月 10 号才开始还第一期，这个时间差虽然影响不大，但心里得有数。
另外，要是有提前还款的打算，那现在算的月供就只是个参考，因为提前还款后，本金减少了，月供也会跟着变。但刚开始学算月供，先不用考虑这个，先把基础的学会。
小编的一点小建议
其实算月供不难，关键是要选对方法，要是觉得公式难记，就用计算器，简单又方便。但了解一下公式的原理，也没坏处，至少能明白月供是咋来的。
贷款是件大事，月供多少直接影响生活质量，所以在贷款前一定要算清楚，看看自己能不能承受。别嫌麻烦，多算几遍，确保没错才行。
希望这篇文章能帮到正在为算月供发愁的你，要是还有啥不明白的，可以再找找相关的资料，或者问问身边有经验的人。只要肯花点时间，肯定能学会的。
