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手里有套还在还贷款的房子，突然想卖掉？可能你会琢磨：这贷款还没还清呢，能卖吗？卖起来会不会特麻烦？会不会亏不少钱？别着急，今天就用大白话跟你聊聊这事儿，从能不能卖到怎么卖，再到有啥坑要避，保证新手也能看明白。
一、贷款房子到底能不能卖？答案是肯定的！
先给大家吃颗定心丸：有贷款的房子是可以卖的。不管你是商贷、公积金贷，还是组合贷，只要手续办对了，都能合法交易。
可能有人会问，房子还押在银行呢，怎么能卖给别人？其实啊，银行关心的是你欠的钱能不能收回来，只要买家把钱补上，或者你自己想办法还清贷款，解除抵押，房子就能正常过户。就像你借了朋友的东西，只要还回去了，这东西想给谁就给谁，道理差不多。
二、卖贷款房的 3 种常见流程，哪种适合你？
知道能卖了，那具体咋操作呢？给你整理了 3 种最常用的方法，各有各的特点，你可以对号入座。
1. 自己凑钱还清贷款（适合手头有点闲钱的）
简单说就是，你先把欠银行的钱还清，银行解除抵押，房子变成 “干净房”，再卖给买家。
- 步骤：算清剩余贷款→筹钱（自己的积蓄、向亲友借等）→去银行办提前还款→办理解押→正常过户。
- 优点：流程简单，买家更容易接受，议价空间大。
- 缺点：需要一笔不小的流动资金，对很多人来说有压力。
比如我邻居王哥，去年想卖一套还有 50 万贷款的房子，他自己手里有 30 万，又跟亲戚借了 20 万，先还清了贷款。房子没了抵押，很快就以理想价格卖出去了，还完亲戚的钱，自己也没亏。
2. 用买家的钱还清贷款（适合没钱还贷款的）
也就是让买家先拿出一部分钱，帮你还清贷款，解除抵押后再办理过户，剩下的钱按约定支付。
- 步骤：和买家协商→签协议约定用首付款还贷→买家打款到银行→办理解押→过户→收尾款。
- 优点：不用自己凑钱，适合资金紧张的情况。
- 缺点：买家可能不放心，需要签好协议，明确责任，避免纠纷。
这里要提醒一句，一定要在正规中介见证下签协议，把钱的走向、责任划分写清楚，不然很容易出问题。
3. 转按揭（不是所有银行都支持）
简单说就是把你和银行的贷款合同转给买家，以后由买家继续还贷款。不过现在很多银行不太支持这种方式了，尤其是二手房交易中，用得比较少。
- 步骤：找支持转按揭的银行→买家资质审核→银行同意后变更贷款合同→办理过户。
- 优点：不用先还清贷款，省去筹钱麻烦。
- 缺点：银行审核严，流程慢，能办的银行少。
三、卖贷款房有哪些风险？提前知道不吃亏！
别以为流程清楚了就万事大吉，这些风险你得提前想到。
1. 提前还款的违约金
很多人不知道，提前还房贷可能要交违约金。不同银行规定不一样，有的是按剩余贷款的 1%-3% 收，有的是收几个月的利息。所以卖房前一定要打电话问清楚银行的违约金政策，不然可能白忙活。
2. 房价波动的风险
从你决定卖到真正卖出去，可能需要一段时间，如果这段时间房价跌了，你可能就得降价出售，说不定还会亏本。所以最好在决定卖房前，多了解下当地的房价走势。
3. 买家贷款出问题
如果买家是贷款买房，他的贷款申请可能被银行拒了，这时候房子解押了，买家却买不了，你就会很被动。所以在签合同前，最好让买家先做贷款预审，确认他有购房资格和贷款能力。
四、省钱技巧：卖贷款房这样做，能多赚点！
谁不想卖房子多赚点呢？这几个技巧你得记好。
1. 选对还款时间
有些银行规定，还贷款满一定年限（比如 5 年）后提前还款，就不用交违约金。如果你快到这个时间了，不妨等等，能省下一笔违约金。
2. 对比不同还款方式
如果是自己凑钱还款，看看是一次性还清划算，还是先还一部分划算。有时候银行对部分提前还款的政策更宽松，能少交点费用。
3. 找专业中介，别省中介费
可能有人觉得找中介要花钱，想自己卖。但贷款房交易复杂，专业中介能帮你规避很多风险，还能帮你谈个好价钱，算下来其实更划算。
五、一些你可能关心的问题
- 问：贷款房子有逾期，能卖吗？
答：可以卖，但要先把逾期的钱和罚息还清，不然银行不会同意解押。 - 问：公积金贷款的房子，卖起来和商贷房子有区别吗？
答：流程差不多，就是去办理解押时，公积金贷款要到公积金管理中心办手续，商贷去对应的银行办，稍微有点差异，但不影响能不能卖。
其实啊，贷款房子卖起来虽然比全款房麻烦点，但只要把流程搞清楚，避开那些坑，完全能顺利卖出去，还能卖个好价钱。关键是别慌，一步一步来，有不懂的多问银行、多问专业人士，肯定没问题。
