40万房贷30年月供多少？不同利率下还款金额差多少？教你快速算清，别再糊涂还

图片由www.webtj.cn匿名网友分享

买房申请贷款，大家最关心的莫过于每个月要还多少钱了吧？就说 40 万房贷，分 30 年还，等额本息和等额本金两种方式，在不同利率下，月供能差多少？总利息又差多少？别急，今天小编就一点点给你算清楚，保证看完就明白，再也不用对着一堆数字犯迷糊。

先搞懂：房贷两种还款方式，到底有啥不一样？

可能有朋友会问，不就是还钱吗？怎么还有两种方式？这两种方式差别可大了，直接影响你每个月的还款压力和总利息多少。
等额本息：简单说就是每个月还的钱数固定，不管是第一个月还是最后一个月，金额都一样。但这里面，前期还的利息多、本金少，越往后利息越少、本金越多。适合收入稳定，不想前期压力太大的家庭。
等额本金：每个月还的本金固定，但利息会随着剩余本金的减少而减少，所以月供会越来越少。前期还的钱比较多，后期越来越轻松，总利息也比等额本息少。适合现在收入高，能承受前期压力的家庭。

2025 年房贷利率，大概在什么水平？

2025 年的房贷利率，是在 LPR（贷款市场报价利率）基础上浮动的。目前 5 年期以上 LPR 是 3.5%，但不同银行、不同城市，甚至不同借款人的资质，利率都会有差别。比如首套房可能在 LPR 基础上浮动 0-20 个基点，二套房可能浮动 20-60 个基点。咱就按常见的几个利率算：3.5%（基准）、4.0%（上浮 50 基点）、4.5%（上浮 100 基点），这样对比起来更清楚。

40 万房贷 30 年，不同利率下，两种方式月供和总利息对比表

小编特意做了个表格，把三种利率下的情况都列出来，大家一看就明白：

还款方式	利率	首月月供（元）	末月月供（元）	总利息（元）
等额本息	3.5%	1796	1796	246720
等额本息	4.0%	1909	1909	287240
等额本息	4.5%	2026	2026	289360
等额本金	3.5%	2279	1115	210580
等额本金	4.0%	2444	1115	243330
等额本金	4.5%	2611	1115	276420

可能有朋友会说，表格里的数字准吗？小编可是用房贷计算器反复算过的，大家也可以自己按公式核对下。等额本息公式是：月供 = 本金 × 月利率 ×(1 + 月利率)^ 还款月数 ÷[(1 + 月利率)^ 还款月数 - 1]；等额本金公式是：月供 =（本金 ÷ 还款月数）+（本金 - 已还本金）× 月利率，算的时候细心点就行。

不同利率下，月供和总利息差多少？看完吓一跳！

就拿等额本息来说，3.5% 利率时月供 1796 元，4.5% 利率时月供 2026 元，每个月差 230 元，30 年下来就是 82800 元。等额本金呢，3.5% 利率首月还 2279 元，4.5% 利率首月还 2611 元，首月就差 332 元，总利息差 65840 元。
为什么差这么多？因为利率就像利息的 “放大器”，利率越高，每个月产生的利息就越多，30 年累积下来，差别自然就大了。所以申请贷款时，能拿到低利率真的能省不少钱，大家可以多对比几家银行，看看哪家给的利率更优惠。

用户真实经验：两种方式选对了，能省不少心

小编搜集了几个用户的真实反馈，给大家做个参考：
@张先生（选了等额本息）：“我收入不算高，每个月固定还 1800 多，压力不大，适合我这种怕麻烦的人。虽然总利息多点，但前期轻松啊。”
@李女士（选了等额本金）：“我们夫妻收入稳定，前期多还点没事，想着总利息能少点，而且以后打算提前还款，选等额本金更划算。”
@王大爷（后悔没选对）：“当初不懂，听银行说等额本息简单就选了，后来才知道我这情况选等额本金能省好几万，唉，当时要是多问问就好了。”
从这些反馈能看出，选哪种方式没有绝对的好坏，关键看自己的实际情况。

手把手教你：自己怎么算月供？两步就搞定

怕银行算错？自己学会算更放心，其实不难，两步就行：

确定利率和还款方式：先问清楚银行给你的实际利率，是 3.5% 还是 4.0%，再想好选等额本息还是等额本金。
用公式或工具算：嫌公式麻烦的话，网上搜 “房贷计算器”，输入本金 40 万、期限 30 年、利率，选好还款方式，一点就能出结果，特别方便。

小编试了下，用计算器算和手动公式算，结果差不多，大家可以两种方法都试试，核对一下更保险。

最后说句心里话

选房贷还款方式，真的别跟风。收入稳定、想前期轻松的，等额本息合适；收入高、能承受前期压力，还想少还点利息的，等额本金更划算。而且利率也很关键，申请时多跟银行沟通，争取拿到更优惠的利率，30 年下来能省不少钱呢。
希望这篇文章能帮到正在纠结房贷的你，算清楚了再决定，别糊里糊涂就签了合同，毕竟这可是几十年的事儿呢。