上海公积金贷款额度计算方法

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在上海买房，公积金贷款能帮我们省不少利息呢，可贷款额度到底怎么算？是不是缴存越多就能贷越多？身边好多朋友都在问这个问题，今天小编就来好好说道说道，看完这篇，你肯定能算明白自己能贷多少钱。

一、公积金贷款额度由哪些因素说了算？

想算清楚额度，得先知道哪些东西会影响它。其实主要就这么几个方面，咱们一个一个看。

账户余额：这就跟咱们存钱似的，账户里的钱越多，能贷出来的基数就越大。一般来说，首套房和二套房的计算倍数不一样，这个后面会详细说。
缴存时间：尤其是灵活就业的朋友，缴得越久，能贷的上限可能就越高，这里面有个系数在起作用。
还款能力：银行得确保你每个月能还上钱，所以会看你的收入情况，收入高的话，能贷的额度可能也会高一些。
房屋总价：买的房子总价高，理论上能贷的钱也多，但得先去掉首付款的部分。
最高限额：上海对公积金贷款有上限规定，个人和家庭的不一样，首套和二套也有区别，这个是硬杠杠。

有朋友可能会问，这些因素是单独算还是一起算啊？当然是一起算啦，最后取最小的那个数，就是你能拿到的贷款额度。

二、不同情况下，额度计算方式有啥不一样？

这里面门道可不少，咱们分首套房、二套房，还有灵活就业人员的情况来看看。
先给大家上个表格，看看首套和二套在最高限额上的区别，这样更清楚：

情况	个人最高限额（普通公积金）	个人最高限额（含补充公积金）	家庭最高限额（普通公积金）	家庭最高限额（含补充公积金）
首套房	65 万	80 万	130 万	160 万
二套房	50 万	65 万	100 万	130 万

要是多子女家庭买首套房，最高限额还能上浮 20% 呢，是不是很给力？
那具体怎么算呢？咱们拿首套房举例。比如小张，公积金账户里有 5 万块，他想知道按余额能贷多少。首套房一般是余额乘以 30 倍，那就是 5 万 ×30=150 万。但这只是按余额算的，还得看其他项。
再看还款能力，计算公式是：月缴存工资基数 ×40%×12× 贷款年限。假设小张月缴存基数是 1 万，贷款 20 年，那就是 1 万 ×40%×12×20=96 万。
如果他买的房子总价 300 万，首套房首付 30%，那按房价算能贷 300 万 ×70%=210 万。
最后看最高限额，他是个人申请，没补充公积金，那最高就是 65 万。这么一算，这几个数里最小的是 65 万，所以他最多能贷 65 万。
有朋友问，二套房呢？二套房的余额倍数是 20 倍，其他计算方式差不多，但最高限额降了，像个人普通公积金最高就是 50 万。
灵活就业人员呢？他们的计算方式有点特别，最高限额是本市个人最高限额乘以缴存时间系数。比如缴了 2 年多不到 3 年，系数是 0.8，那 80 万 ×0.8=64 万。

三、实际操作中，有哪些要注意的？

光知道公式还不够，实际申请的时候，这些细节得留意。

账户状态：贷款前公积金可不能断缴，要是中间断了，可能会影响额度甚至申请资格。有位网友分享说，他之前换工作断了一个月，结果额度少了好几万，后来赶紧补上才解决。
征信情况：征信不好的话，可能会被拒贷，就算批了，额度也可能受影响。所以平时信用卡、网贷啥的，一定要按时还。
材料准备：身份证、户口本、购房合同、公积金缴存证明这些，都得提前准备好，免得来回跑。

还有朋友问，能不能组合贷款？当然可以啦，要是公积金贷款额度不够，剩下的部分可以用商业贷款，这样能减轻不少压力。小编身边就有朋友这么做，公积金贷了 65 万，商业贷了 30 万，月供压力小了很多。