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作为刚接触贷款的新手小白，是不是一想到要申请银行消费贷款就头大？不知道自己能不能申请，也不清楚该走哪些步骤。别担心，今天小编就把这些事儿掰开揉碎了讲，保证你看完就懂。
一、申请条件：你得先跨过这些 “门槛”
想要申请银行消费贷款，银行可不是随便就批的，得满足一些基本条件。那具体有哪些呢？
年龄要求：必须在 18 周岁到 65 周岁之间。为啥是这个范围？因为 18 岁以下还没成年，没有完全民事行为能力；65 岁以上呢，银行会担心还款能力，毕竟年龄大了收入可能不稳定。
征信情况：这可是银行最看重的。不能有严重逾期记录，比如连续 3 次或者累计 6 次逾期，基本就没戏了。轻微的逾期，比如偶尔一次忘了还，及时补上可能还行，但也会影响审批。那征信报告在哪查？可以去央行征信中心官网，或者线下的征信查询点，一年有 2 次免费查询机会。
收入证明：银行得知道你有能力还钱吧？所以通常要求月收入在 3000 元以上，不同银行可能不一样。收入证明可以是工资流水，也可以是单位开的证明。自由职业者没有工资流水咋办？可以提供支付宝、微信的收入流水，有些银行也认。
贷款用途：消费贷款，听名字就知道只能用于消费，比如装修、买家电、旅游等。可不能用来买房、炒股，银行查到了会收回贷款的。
二、申请材料：这些东西提前备好，少跑冤枉路
知道了条件，接下来就是准备材料了。别嫌麻烦，材料齐了才能快点审批。
基础身份材料：身份证是必须的，正反面都要复印；户口本有时候也需要，尤其是已婚的，可能要夫妻双方的户口本。
收入相关材料：工资流水，最好是近 6 个月的，能证明你收入稳定；如果有公积金、社保，也可以打出来，这可是加分项，说明工作稳定。
其他材料：贷款用途证明，比如装修合同、家电发票；如果有房产、车产等资产证明，也可以带上，能提高通过率，还可能拿到更低的利率。
下面这个表格，对比了几家常见银行需要的材料，新手可以参考：
| 银行类型 | 必须材料 | 可选材料 |
|---|---|---|
| 国有大行（如工行、建行） | 身份证、收入流水、用途证明 | 户口本、房产证明 |
| 股份制银行（如招行、浦发） | 身份证、收入流水 | 社保缴纳证明、公积金流水 |
| 城商行（如北京银行、南京银行） | 身份证、收入证明 | 本地房产证明、工作证明 |
三、申请流程：一步一步走，不慌不忙办下来
材料准备好了，就该走流程了。其实不复杂，跟着步骤来就行。
第一步：选银行
为啥要选银行？因为不同银行利率、审核速度都不一样。比如急用钱的话，可以选城商行，审核可能 3 天就过；要是想利率低，国有大行更合适。怎么选？可以先打电话问问银行客服，对比一下再决定。
第二步：提交申请
现在申请方式有两种，线上和线下。线上就是在银行 APP 或者官网填信息、传材料，方便快捷，不用跑银行；线下就是去银行网点，有工作人员指导，适合不太会用手机的人。哪种好？小编觉得线上更方便，尤其对年轻人来说，节省时间。
第三步：银行审核
提交申请后，银行会干啥？会查你的征信，看有没有逾期；还会核实你的收入，看是不是真的能还款；用途也会查，确保你不用来做别的。审核要多久？快的 3 天，慢的可能要 10 天，耐心等就行。
第四步：签约放款
审核通过后，银行会通知你去签约，签借款合同，里面会写清楚利率、还款时间等。签完字，钱就会打到你的银行卡里，一般 1-3 天到账。
四、新手常踩的 “坑”，避开就能少走弯路
申请过程中，有些新手容易犯错，小编总结了几个，可得注意。
隐瞒信息：比如之前有过逾期，故意不说。别这么做，银行一查就知道，反而会直接拒贷，老实说明情况，说不定还有机会。
用途乱填：有人想把钱用来还信用卡，就填 “装修”。银行会跟踪资金流向，发现用途不符，可能要求提前还款，还会影响征信。
忘了看合同细节：签约时不仔细看利率是固定的还是浮动的，还款方式是等额本金还是等额本息。这些都很重要，关系到你每个月还多少钱，一定要问清楚再签。
最后说个数据吧，去年全国个人消费贷款的审批通过率大概在 68%，没通过的大多是因为征信问题。所以啊，平时一定要养好征信，按时还信用卡、还房贷。申请贷款时，别着急，一步步来，准备充分了，通过率自然高。希望这些能帮到刚接触贷款的你。
