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买二手房的朋友，是不是一想到贷款就头大？“二手房贷款办理需要哪些材料啊？”“听说流程比首套房复杂多了，是不是真的？” 小编最近就接到不少这样的提问。确实，身边有位朋友买二手房时，因为不清楚材料要带啥，跑了三趟银行才弄齐，耽误了过户时间。今天就来好好说说，二手房贷款到底要准备哪些材料，流程是不是真的比首套房麻烦，希望能帮到正在看房的你。
二手房贷款到底要准备哪些材料？比首套房多吗
咱们先说说材料的事。很多人觉得二手房涉及卖方，材料肯定比首套房多，其实不全是这样。首套房贷款主要是买方自己的材料，二手房呢，既要买方的，也得要卖方的，所以从数量上看确实多了点。
买方要准备的材料和首套房差不多：
- 身份证、户口本原件，已婚的带结婚证，未婚的可能要开单身证明；
- 收入证明，得单位盖章，证明你每个月能还得起月供；
- 银行流水，最近 6 个月的，能看出收入稳定性；
- 购房合同，这个是和卖方签的，得写清楚房价、付款方式；
- 首付款转账记录，最好是银行转账，现金交易可能不认。
那卖方要准备啥？这是二手房独有的：
- 房产证原件，得确保没抵押、没查封；
- 身份证、户口本，要是卖方已婚，还得配偶同意卖房的证明；
- 房子没欠费的证明，比如物业费、水电费结清单据。
有人会问，这些材料是不是必须原件？是的，银行审核严，复印件基本没用。不过可以提前复印几份备用，省得现场排队复印。虽然材料比首套房多，但只要提前和卖方沟通好，一起准备，也不算太难。
二手房贷款流程，真的比首套房复杂？
再来说说流程。不少人觉得二手房贷款流程绕，其实主要是多了几个和卖方相关的环节。咱们拿首套房流程对比着看，就清楚了。
首套房流程大概是：选房→签合同→交首付→向银行申请贷款→银行审核→签合同→办抵押→放款。
二手房流程呢？得加上这几步：
- 和卖方签合同前，先查房子产权，看看有没有问题，比如是不是共有财产、有没有抵押。这步很重要，不然签了合同发现房子不能卖，就麻烦了。
- 银行要对房子做评估，派专业人员去看房子，定个评估价。贷款额度是按评估价算的，不是你和卖方签的成交价。比如房子卖 100 万，评估价 90 万，最多能贷评估价的 70%，也就是 63 万。
- 贷款审核通过后，得先过户，把房子转到你名下，再去办抵押。首套房是直接办抵押，二手房多了过户这一步。
这么看，二手房流程确实比首套房多了 3 个环节，时间也会长点。首套房可能 1 个月左右办完，二手房往往要 1 个半月到 2 个月。不过话说回来，只要每个环节衔接好，比如签合同后马上约评估，过户和抵押预约在同一天，能省不少时间。
新手常踩的坑：这些细节没注意，贷款可能批不下来
小编见过不少新手在办二手房贷款时栽跟头，总结了几个常见问题，大家可得注意。
第一个坑：评估价太低，贷款额度不够。有人以为成交价多少就能贷多少，没考虑评估价。比如首付准备了 30 万，成交价 100 万，本以为能贷 70 万，结果评估价 80 万，最多贷 56 万，还差 14 万才能凑齐房款，这时候再去借钱就很被动。所以签合同前，最好自己先找评估公司估个价，心里有谱。
第二个坑：卖方材料不全。比如卖方离婚了，房子判给一方，但没办析产手续，这时候银行可能不认，得先办析产才能贷款。所以签合同前，一定要让卖方把产权相关的材料都拿出来看看。
第三个坑：社保或个税没交够。有些城市要求外地户口在本地交满 1 年社保或个税才能贷款买二手房，没注意这个，材料再好也白搭。至于具体哪些城市有这个要求，小编知道大部分一二线城市是这样，但有些小县城可能没限制，具体得问当地银行，小编也没法一一说清。
小编的几点实用建议
办二手房贷款，说难不难，说易不易，关键在准备充分。小编根据身边人的经验，总结了几点建议，大家可以参考。
首先，别嫌麻烦，多跑几趟房管局。去查房子产权状态，有没有抵押、查封，这些信息房管局能查到，自己查清楚了，比听中介说靠谱。
其次，和卖方签个补充协议，约定好 “要是贷款批不下来，首付能退”。虽然这种情况不多，但万一发生了，能避免纠纷。
最后，选对银行很重要。不同银行对二手房贷款的松紧不一样，有的银行评估价给得高，有的审批快。可以多问两家，比如国有大行可能流程严但利率低，股份制银行可能快但利率稍高，根据自己的情况选。
总之，二手房贷款材料确实比首套房多，流程也更复杂，但只要提前了解清楚，一步步来，其实没那么可怕。小编身边有人第一次办二手房贷款，因为准备充分，一个月就搞定了。希望大家也能顺顺利利买到心仪的二手房！
