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你有没有过这种时候？朋友找你帮忙做担保，你想着都是熟人不好拒绝，就签了字。可过了阵子自己急用钱，想申请信用贷了，心里就打鼓 —— 我都帮人担保了，这信用贷还能办下来不？别慌，今天小编就跟你好好聊聊这事儿，看完你就有数了。
一、担保和信用贷，到底有啥关系？
可能有人会问，担保是担保，信用贷是信用贷，二者咋就扯上关系了？其实啊，银行在批信用贷的时候，会查你的征信报告，你帮人做的担保记录，清清楚楚都在上面呢。
银行会觉得，你担保的这笔钱，万一对方还不上，就得你掏腰包还。这就相当于你多了一笔 “潜在的债”。所以在审批你自己的信用贷时，银行就得掂量掂量，你现在的收入，能不能同时扛住自己的贷款和可能要承担的担保责任。
打个比方吧，你一个月挣 8000 块，帮人担保的贷款每个月要还 3000，这时候你再申请每月还 2000 的信用贷，银行一算，你固定要还的钱就有 5000 了，剩下的 3000 要过日子，还要应对突发情况，银行就会担心你是不是能按时还。
二、哪些情况，担保后申请信用贷容易被拒？
不是说担保了就一定办不下信用贷，但这几种情况，被拒的可能性确实会高一些，你可得留意。
► 你担保的金额太大，超过了自己的还款能力。比如你月收入 6000，却帮人担保了 50 万的贷款，每月要还 4000 多，这时候你再申请信用贷，银行会觉得你压力太大，基本不会批。
► 被担保人有过逾期记录。要是你担保的那个人，之前有过没按时还钱的情况，银行会觉得你这笔担保风险高，连带对你的信用贷申请也会更谨慎。
► 你自己的征信本身就有问题。比如你自己之前有过信用卡逾期，或者贷款没按时还，再加上有担保记录，银行肯定会直接拒绝。
我有个朋友小王，去年帮他弟弟担保了 10 万的消费贷，今年自己想贷 5 万信用贷周转。结果银行说他弟弟有过一次晚还 3 天的记录，虽然金额不大，但还是影响了小王的审批，最后没批下来。
三、想申请信用贷，该做些什么准备？
要是你确实有担保记录，又想申请信用贷，也不是没机会，做好这些准备，通过率能高不少。
► 先查清楚自己的担保类型。担保分连带责任担保和一般责任担保，连带责任担保的话，银行会觉得风险更高。你可以去查下自己的征信报告，看看上面写的是哪种，心里有个数。
► 准备好被担保人的还款记录。要是对方一直按时还钱，你把这个记录打出来给银行看，能证明这笔担保风险不高，银行也会更放心。
► 多提供点自己的收入证明。除了工资流水，你要是有兼职收入、年终奖、理财收益这些，都可以提供，让银行知道你收入稳定，有能力还款。
► 选择门槛相对低的银行或机构。不同的银行，对担保记录的敏感程度不一样。一些地方性银行或者正规的贷款机构，审核可能会灵活些，你可以多问几家。
我表哥就是这样，他帮人担保后，去大银行申请信用贷被拒了，后来找了家本地的城商行，把自己的收入证明和被担保人的还款记录都交上去，最后批了 3 万，虽然额度不算高，但也解了他的急。
四、要是申请被拒了，还有别的办法吗？
万一申请信用贷被拒了，也别灰心，还可以试试这些办法。
► 让被担保人提前还一部分钱。这样一来，你担保的金额变少了，银行对你的还款能力评估就会更乐观，说不定再申请就能过了。
► 找个担保人给你做担保。当然，这个担保人得信用好、收入稳定，有他帮你，银行可能会放宽审批条件。
► 先提高自己的信用分。比如按时还信用卡，别逾期，过段时间再申请，说不定情况就不一样了。
► 考虑其他类型的贷款。要是信用贷实在办不下来，你看看自己有没有能抵押的东西，比如房子、车子，申请抵押贷款，审批可能会容易些，不过这得看你有没有这个条件。
五、以后再有人找你担保，该咋应对？
经历过这事儿，估计你也明白了，担保不是小事。以后再有人找你担保，可得想清楚再答应。
► 先问清楚贷款的用途、金额，还有担保的类型。要是对方是去做高风险投资，那你可得小心，别轻易答应。
► 算算自己的能力，要是担保后会影响自己贷款或者生活，就别打肿脸充胖子，该拒绝就拒绝。毕竟关系再好，也不能拿自己的信用和财务状况开玩笑。
► 要是实在抹不开面子，那就跟对方说清楚，只能担保一定的金额，超过这个数就不行，别一下子把自己架上去。
小编觉得啊，帮人是情分，但也得有底线。信用这东西，一旦受影响，可不是一天两天能恢复的。你帮人担保前，多想想自己的情况，别等自己需要贷款了才后悔。
要是你现在正纠结这事儿，不妨按上面说的，先查清楚自己的担保情况，准备好各种证明，多找几家机构问问。办法总比困难多，别太着急，一步一步来，说不定就能办成。希望这些能帮到你。
