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上班族突然遇到急事，手里的钱周转不开，这时候网上小额贷款是不是个好选择？怎么贷才能既解了燃眉之急，又不会花太多冤枉钱？今天小编就来好好聊聊这个话题，从怎么选平台到怎么算利息，尽量给大家说清楚，希望能帮到有需要的朋友。
先想清楚：小额贷款真的是唯一选择吗？
急用钱的时候，很多人第一反应就是贷款，但咱们得先问问自己，有没有其他更划算的办法。比如：
- 能不能跟亲戚朋友周转一下？虽然可能有点不好意思，但不用付利息啊。
- 公司有没有提前预支工资的政策？有的单位对紧急情况是可以通融的。
- 信用卡能不能解决？比如用信用卡取现，或者申请账单分期，有时候比小额贷款划算。
如果这些办法都试过了，还是得靠小额贷款，那咱们再接着往下看。
网上小额贷款，哪些平台更适合上班族？
上班族选平台，最看重的应该是这几点：放款快、利息合理、操作方便。小编整理了几种常见的平台类型，大家可以对比看看：
| 平台类型 | 优点 | 缺点 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 银行旗下小额贷 | 利息低、正规靠谱 | 审核严、额度可能不高 | 征信好、收入稳定的上班族 |
| 大公司旗下贷款产品 | 放款快、活动多 | 利息比银行稍高 | 急需用钱、征信中等的人 |
| 正规消费金融公司 | 额度灵活、申请方便 | 对收入证明有要求 | 有稳定收入、需要中等额度的人 |
有用户评价说：“某银行的小额贷虽然审核要填不少资料，但利息是真的低，借 5000 块，分 3 期还，总共才几十块利息。” 也有人说：“大公司的贷款 APP 确实方便，下班路上申请，到家钱就到账了，就是提前还款要收手续费，这点不太好。”
怎么贷最划算？这几个技巧要记牢
选好了平台，怎么操作才能少花钱呢？咱们一步步来说。
额度别贪多，够用就行
有人觉得反正能借，不如多借点放着，但你知道吗？借的越多，利息就越多。上班族急用钱，一般都是几千块，那就按实际需要的金额借，别多借。比如你需要 3000 块，就别为了凑个整数借 5000，多出来的 2000 块放在卡里不用，也是要付利息的。
期限选最短，能早还就早还
小额贷款的期限一般是 1-12 个月，期限越短，总利息越少。如果你确定下个月发工资就能还，那就选 1 个月期限，别选 3 个月。不过要注意，有的平台提前还款也要收全部利息，申请的时候一定要问清楚，“提前还款的话，利息怎么算呀？”
多对比利息，别只看 “日息”
很多平台会说 “日息低至 0.02%”，看着好像很少，但换算成年息就是 7.3%。还有的平台会收手续费、管理费，这些加起来可能比利息还多。所以一定要算总成本，比如借 1000 块，分 1 期还，到期总共要还多少钱，这个数才是最实在的。
申请的时候，这些细节能帮你省不少事
资料准备齐全，一次通过
上班族申请小额贷款，一般需要身份证、银行卡、收入证明（有的平台看工资流水）。这些东西提前准备好，拍照存在手机里，申请的时候直接上传，能省不少时间。别等平台提醒了才去找，耽误了放款时间就不好了。
避开申请高峰期
有经验的用户说，早上 9 点到 11 点、下午 2 点到 4 点申请的话，审核可能会快一点。晚上或者节假日申请，审核人员可能没那么多，放款就慢。如果你急着用钱，尽量选工作日的工作时间申请。
这些坑千万别踩，都是过来人的教训
- 别相信 “无征信要求” 的平台，正规平台都会查征信，不查征信的要么利息高得离谱，要么就是骗子。
- 签合同前一定要看清楚条款，特别是关于逾期的部分，“逾期一天会怎么样？会不会上征信？” 这些问题必须搞明白。
- 不要在短时间内申请多个平台，每次申请都会留下记录，对征信不好，以后想办大额贷款就难了。
不过话说回来，就算再小心，也可能遇到一些奇怪的情况。比如有的平台明明说好了利息，还款的时候却多出来一笔费用，问客服也说不清楚具体是啥费用，这种时候只能认栽吗？或许可以试着向平台投诉，或者找相关部门反映，说不定能解决。
小编的一点心里话
网上小额贷款对上班族来说，确实是应急的好办法，但它终究是要还的，而且是要付利息的。所以不到万不得已，别轻易借。如果真的借了，一定要记好还款日期，按时还，别影响自己的征信。
选平台的时候，多花半小时对比一下，可能就能省下几百块利息。咱们上班族赚钱不容易，每一分钱都要花在刀刃上，对吧？希望今天说的这些，能帮到正在急用钱的你，也希望大家都能顺顺利利度过难关。
