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手里捏着重疾险保单，突然遇到急事要花钱，这时候谁不想知道，这份保单能不能帮自己一把？我有一份重疾险保单，现在急用钱能贷款多少？估计不少朋友都有过这种又急又慌的时刻，毕竟重疾险平时是用来防大病的，真要拿它换钱，心里没底也正常。今天就跟大家好好聊聊这事，看看重疾险保单到底能贷多少，怎么贷才靠谱。
重疾险保单能贷款，得先看这一点
不是所有重疾险保单都能贷到钱，这是首先要弄明白的。那关键在哪儿呢？得看你的重疾险有没有现金价值。
啥是现金价值？简单说，就是你交了保费后，保单里积累的一笔钱，有点像存在保险公司的 “储蓄”。长期重疾险一般都有现金价值，比如保到终身的那种；但短期重疾险，比如只保一年的，大多没有，自然也没法贷款。
怎么知道自己的保单有没有现金价值？翻开保单找找，里面通常有张 “现金价值表”，每年的现金价值都写在上面。要是找不到，打保险公司客服电话，报上保单号一问就清楚。
不过话说回来，就算知道有现金价值，也别高兴太早，刚买没多久的重疾险，现金价值可能低得可怜。比如交了一两年的，现金价值可能连已交保费的一半都不到，这时候能贷到的钱肯定多不了。
能贷多少？有个大概的数
知道保单有现金价值了，那到底能贷多少呢？一般来说，能贷到现金价值的 70% 到 80%。比如现金价值是 10 万块，那能贷 7 万到 8 万。
为啥是这个范围？因为不同保险公司规矩不一样。大公司可能卡得严一点，就按 70% 或 80% 算；小公司也许想拉客户，会放宽到 85%，但这种情况不太多见。
有人可能会问，“我交了 5 年保费，每年交 1 万，现金价值能有多少？” 这可没法一概而论。不同的重疾险产品，现金价值涨得快慢不一样。有的产品前期涨得慢，交了 5 年可能现金价值才 3 万；有的可能涨得快，能到 4 万多。所以想知道准数，还得看自己的保单。
哪些情况会影响贷款额度
同样是有现金价值的重疾险保单，为啥别人能贷得多，我却贷得少？这就涉及到一些影响因素了。
- 保单交了多久：交的时间越长，现金价值越高，能贷的钱自然越多。比如交了 10 年的保单，现金价值可能比交了 3 年的高不少。
- 有没有过理赔：要是之前因为轻症、中症理赔过，有些保险公司可能会降低贷款比例，甚至不让贷。具体得看保单条款，这一点很多人容易忽略。
- 个人信用咋样：虽然保单贷款对信用的要求没纯信用贷款那么高，但要是征信上有严重逾期，保险公司可能会犹豫，要么少贷点，要么干脆不贷。
小编觉得，要是真打算用重疾险保单贷款，最好提前把这些情况都弄清楚，免得到时候白忙活。
贷款的时候要注意啥
知道能贷多少了，真要去贷款，还有些事儿得留意。
首先，贷款期限一般不太长，大多是 6 个月。到期了可以还本金和利息，也可以只还利息，本金接着贷，但利息会越滚越多，这点得想清楚。
其次，贷款不影响保单保障。只要按时还利息，保单该有的重疾保障还在，这点可以放心。但要是到期没还钱，利息变成本金，最后欠款超过现金价值，保单可能就失效了，这时候保障也没了，亏大了。
还有，别把贷款当首选。重疾险的主要作用是万一得大病了有钱治，不到万不得已，别轻易用它贷款。毕竟真到需要理赔的时候，要是保单因为贷款失效了，哭都来不及。
有没有其他办法？可以多想想
急用钱的时候，除了用重疾险保单贷款，也可以看看别的路。
比如，有些重疾险有 “保单质押贷款” 之外的服务，像 “减保”，就是把保额降低，拿回一部分现金价值，这样不用还利息，不过保障也会跟着降。
再比如，看看能不能向亲戚朋友借点，虽然开口难，但不用付利息，压力可能小些。
当然了，这些办法各有各的好，也各有各的不好，得根据自己的情况选。小编的建议是，不到万不得已，别轻易动保单的主意，毕竟它是用来兜底的。
个人一点小看法
接触过不少用保单贷款的人，发现很多人都是一时着急，没算清楚账就贷了。其实啊，重疾险保单贷款更适合短期周转，比如一两个月就能还上的那种。要是需要长期用钱，这办法可能不太划算，利息越滚越多，最后可能还不清。
还有就是，买重疾险的时候，别光看保障，也可以稍微留意一下现金价值的增长情况。虽然不是说一定要用它贷款，但多了解点总没坏处，万一哪天需要了呢？
最后想说，急用钱的时候别慌，先把自己的保单翻出来看看，算算现金价值，问问保险公司具体政策，再决定要不要贷。希望大家都用不上这个办法，但真到了那一步，也能心里有数，少走弯路。
