图片由www.webtj.cn匿名网友分享
夫妻走到离婚这一步，本就够让人烦心了，要是还有没还完的贷款，是不是更头大？你是不是也在琢磨，这贷款到底该谁来还？不把这事儿弄明白，往后的麻烦可能一茬接一茬。别着急，今天小编就来好好跟大伙聊聊这个话题，保证说得明明白白。
先说说，贷款到底算个人的还是俩人共有的？
这可是分责任的关键第一步。那怎么判断呢？其实主要看贷款是啥时候借的，还有借了之后钱用在了哪儿。
比如说，结婚前一方自己贷的款，而且这钱也没用到婚后俩人的生活里，那这多半就是个人债务，离婚后也该由借钱的一方自己还。但要是婚前贷的款，婚后俩人一起用了，像用来买婚房的首付，那可能就会被算成共同债务了。
婚后贷的款呢？一般情况下会被当成共同债务，毕竟结婚后俩人的收入啥的大多是共同财产。可要是一方偷偷贷款，还把钱拿去自己挥霍，没用到家里，另一方又能拿出证据证明，那这可能就不算共同债务了。
有朋友可能会问，那签贷款合同的时候谁签的字重要吗？当然重要！要是俩人都签了字，那基本跑不了是共同债务；可要是只有一方签字，就得看具体情况了。
不同类型的贷款，责任划分一样吗？
不一样的，咱们常见的房贷、车贷，还有信用卡贷款，处理起来都有差别，小编整理了个表格，大伙一看就明白了：
| 贷款类型 | 通常的责任划分 | 特殊情况 |
|---|---|---|
| 房贷 | 婚后共同贷款买的房，一般俩人一起还 | 婚前一方买房，婚后共同还贷，贷款可能算部分共同债务 |
| 车贷 | 婚后买的车，贷款大多是共同还 | 一方偷偷买车，没用于家庭，可能算个人债务 |
| 信用卡贷款 | 用于家庭日常开销的，算共同债务 | 一方用信用卡挥霍，没告知另一方，可能算个人 |
就像网友小李分享的，他和前妻婚后一起贷了款买了辆车，离婚的时候俩人商量好车归小李，贷款也由他还，后来前妻就没再管过这事儿，也没出啥问题。
离婚协议里约定了谁还贷款，就一定管用吗？
很多人觉得，俩人在离婚协议里写清楚贷款由谁还，就万事大吉了，其实不是这样的。
离婚协议里的约定，只能约束夫妻俩人，对银行这些放贷的机构可没啥用。比如说，协议里写了贷款由男方还，但男方没按时还，银行还是能找女方要钱的。那这约定不就白写了？也不是，要是女方替男方还了，是可以拿着离婚协议找男方要回来的。
所以小编建议，在离婚协议里不仅要写清楚谁还贷款，还要写明白如果一方没按时还，该怎么补偿另一方，这样能减少不少后续的麻烦。
那有没有办法让银行只找约定好的一方要钱呢？
有是有，但不太容易。可以试试跟银行沟通，看看能不能变更贷款合同，把还款人改成约定好的那一方。不过银行得审核新的还款人的还款能力，要是审核不过，就改不了。
有位网友王女士就分享过，她和前夫离婚时约定房贷由前夫还，俩人一起去银行申请变更还款人，因为前夫收入稳定，银行最后同意了，这样王女士就彻底不用操心这房贷了。但也有网友说，自己去办的时候没办成，因为新的还款人征信有点问题。
要是俩人协商不好，闹到法院，法院会怎么判呢？
法院一般会根据这些情况来判：
- 贷款是不是用于了家庭共同生活；
- 夫妻双方的经济能力怎么样；
- 有没有孩子，孩子跟谁生活，可能会适当照顾抚养孩子的一方。
就像有对夫妻，婚后贷了款开了个小店，后来离婚了，因为贷款是用于共同经营小店，法院最后判俩人各还一半。
还有种情况，一方在离婚前偷偷转移财产，还想让另一方多还贷款，这种时候只要能拿出证据，法院一般不会支持这种行为。
给大伙几点实用的建议吧
- 不管是协商还是去法院，一定要把相关的证据准备好，像贷款合同、还款记录、钱的用途证明这些，都不能少；
- 能协商解决就尽量协商，毕竟打官司又费时间又费钱，俩人好好沟通，总能找到合适的办法；
- 要是情况比较复杂，自己拿不定主意，早点找个专业的律师咨询，律师能根据你的具体情况给出靠谱的建议；
- 处理贷款的时候，别光顾着眼前，得想想以后，比如自己的征信会不会受影响，有没有能力按时还款。
其实啊，夫妻有贷款离婚，关键就是把责任分清楚，别稀里糊涂的。虽然这事儿看着麻烦，但只要一步步来，总能解决。小编觉得，不管最后怎么处理，都要尽量好聚好散，别因为这些事儿闹得太僵，毕竟曾经也是一家人。希望这些能帮到正为此烦恼的朋友们，祝大家都能顺利解决问题，开始新的生活。
