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打算入手二套房的你，是不是正琢磨着公积金贷款的事儿？之前用公积金贷过首套房，现在二套房还能贷吗？能贷几次？别慌，这些问题咱们今天慢慢聊，保证让你弄明白二套房公积金贷款的次数门道。
一、二套房想用公积金贷款，得先看之前贷过几次
想知道二套房还能贷几次公积金，得先算算自己之前用了几次。目前全国大部分城市的规矩是，公积金贷款一生最多能贷 2 次，不管你是买首套还是二套，也不管在哪个城市贷的，次数都会累计。
那首套房用了公积金贷款，算几次呢？算 1 次。所以二套房要是想用，最多就还能贷 1 次。但要是你首套房没⽤公积金，用的是商贷，那公积金贷款次数还是 0 次，二套房就能直接贷 1 次，之后还能再贷 1 次（当然，得符合条件）。
有朋友会问：“我首套房用了公积金，后来把房子卖了，现在买二套房，算第几次？” 还是算第 2 次，因为次数是按贷款记录算的，跟房子在不在你名下没关系。
二、二套房公积金贷款，除了次数还有这些限制
就算次数没超，二套房用公积金贷款也不是想贷就能贷的，还有些硬性要求。
首先，首套房的公积金贷款必须结清。要是你第一笔公积金贷款还没还完，二套房想再贷，基本没戏。这是为了防止大家过度负债，也是各地普遍的规定。
其次，得符合当地的二套房认定标准。不同城市对二套房的认定不一样，有的 “认房又认贷”，有的 “认房不认贷”。比如：
- 认房又认贷：只要你名下有房，或者有过贷款记录，就算二套房；
- 认房不认贷：只看你名下有没有房，不管有没有贷款记录。
拿北京来说，就算你首套房卖了，只要有过贷款记录，买二套房就按二套算，公积金贷款首付比例得 30% 以上。
三、异地贷款买过房，会影响二套房的贷款次数吗？
会！异地公积金贷款的次数，会算进全国总次数里。比如你在上海工作，用公积金贷款在苏州买了首套房（算 1 次），现在想在上海买二套房用公积金，就只能贷 1 次了，这是第 2 次。
而且异地贷款买的房，也会影响二套房的认定。比如你在老家有一套用异地公积金贷款买的房，现在在工作的城市买二套房，当地可能会把你当成有房户，首付和利率都会按二套算。
给大家整理了几个城市对异地贷款次数的认定，新手可以看看：
| 城市 | 异地贷款次数是否计入总次数 | 二套房额外要求 |
|---|---|---|
| 上海 | 是 | 需提供异地贷款记录证明，首付不低于 30% |
| 广州 | 是 | 异地 + 本地贷款次数总和不能超 2 次 |
| 成都 | 是 | 二套房面积超 144㎡，可能不批公积金贷款 |
| 杭州 | 是 | 首套未结清的话，二套直接拒贷 |
四、这些特殊情况，可能让你 “多算” 或 “少算” 次数
有些特殊情况，新手很容易搞混次数，咱们得拎清楚。
- 夫妻共同贷款买过房，离婚后二套房次数怎么算？
要是结婚时两人一起用公积金贷款买了房，那双方都会留下 1 次记录。离婚后不管房子判给谁，另一方买二套房想用公积金，都会算第 2 次。所以打算离婚后再买房的朋友，这点得提前考虑。 - 组合贷款（公积金 + 商贷）买的首套房，影响二套房次数吗？
影响。只要组合贷款里用了公积金部分，就会算 1 次公积金贷款次数。商贷部分不影响，所以二套房还是最多能贷 1 次。 - 公积金贷款申请没通过，算次数吗？
不算。只有贷款成功放款了，才算次数。要是申请被拒，或者自己中途撤销了，都不会影响下次申请，这点可以放心。
五、给准备用公积金贷二套房的朋友几个小建议
小编接触过不少买二套房的人，发现大家容易在这些地方走弯路，分享几个实用建议：
- 贷款前先查自己的公积金贷款记录。可以登录当地公积金管理中心的官网，或者到线下网点查，清楚自己用了几次，免得白跑一趟。
- 尽量把公积金贷款用在利率差大的情况。公积金贷款利率比商贷低，二套房的商贷利率通常更高，这时候用公积金能省不少钱，比首套房用更划算。
- 不同城市政策可能不一样，别全信 “通用规则”。比如深圳对二套房的公积金贷款额度限制更严，最多只能贷评估价的 70%；而武汉对二套房的首付要求是 50%，比很多城市高。所以买房前一定要查当地的具体政策，打 12329 热线问清楚。
其实二套房用公积金贷款，次数不是唯一的坎，结清首套贷款、符合当地政策也很重要。只要把这些都弄明白，规划好次数，就能让公积金贷款帮你省不少钱。毕竟买房是大事，多花点时间了解规则，总比事后踩坑强，你说对吧？
