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急着用钱的时候，亲戚朋友开口难，银行贷款审批又慢，手里的人寿保单听说能贷款，可到底咋弄？需要啥条件？步骤复杂不？这些问题是不是正让你头疼？别慌，今天就专门来讲讲人寿保单贷款那点事，从咋办理到要啥条件，一步步说清楚，看完你就明白了。
一、保单贷款到底是个啥？能帮上啥忙？
可能有人会说，保单不就是保平安的吗，还能当钱使？其实啊，人寿保单贷款就是拿你手里的保单去借钱，把保单压在保险公司，人家给你一笔钱用。
这种方式好就好在，你借了钱，保单该有的保障还在，不像退保，钱拿得少还没了保障。不过话说回来，也不是所有时候都适合用保单贷款，比如你就差个千八百的，犯不着折腾这一趟。
小编觉得，这法子最适合那种突然需要一笔钱周转，过段时间就能还上的情况，既解了燃眉之急，又不影响保单效力。
二、不是所有保单都能贷，这些条件得满足
想用人寿保单贷款，得看看自己的保单合不合规矩，不是随便拿一份就行。
- 保单得有现金价值：像那种交几年钱就完事的消费型寿险，大多不能贷，因为没现金价值；而终身寿险、年金险这些，一般都能贷。
- 交保费的时间够长：通常得交满两年以上，有的公司可能要求三年，具体得看你买的那家公司咋规定。
- 保单得有效：要是你保费没交够，保单都失效了，那肯定贷不了款。
- 得是投保人本人办：谁买的保单谁去办，别人不能代办，这一点很重要。
有人可能会问，信用不好能办不？一般来说，只要不是太严重的逾期，应该没啥大问题，但具体到每家公司可能不一样，或许暗示着不同公司对信用的宽容度有差别。
三、办理流程其实不复杂，跟着步骤走就行
很多人觉得贷款流程肯定特麻烦，其实保单贷款真没那么复杂，几步就能搞定。
第一步：查清楚保单信息
先看看自己的保单现金价值有多少，交了几年保费，状态正不正常。可以打保险公司电话问，也能在他们的 APP 上查。
第二步：准备好材料
身份证、保单原件、银行卡，这几样是必须的，有的公司可能还让填个申请表，到时候照着填就行。
第三步：提交申请
可以去保险公司的线下网点办，也能在网上办，现在很多公司都能在 APP 上操作，在家就能弄，挺方便的。
第四步：等着放款
提交完材料，保险公司会审核，一般几天内就能放款，钱直接打到你提供的银行卡里。
具体不同公司的审核标准有啥细微差别，我也说不太准，这方面可能得进一步了解才能说清楚。
四、能贷多少钱？利息高不高？期限有多久？
这几个问题估计是大家最关心的，咱们一个个说。
- 额度：一般能贷到保单现金价值的八成，比如你的保单现金价值有 10 万，最多能贷 8 万。
- 利息：不同公司不一样，大多比网贷低，比银行稍微高点，大概在几厘到一分之间吧。
- 期限：大多是半年，到期了可以还本金和利息，也能只还利息，本金接着贷。
虽然说期限是半年，但有的公司可能允许续贷，不过具体咋续，还得看各家公司的规定。
五、办理的时候要注意啥？这些坑别踩
办理保单贷款，有些地方得多留意，不然可能会出问题。
- 按时还款：要是到期没还钱，利息会越滚越多，严重的可能影响保单效力。
- 别超过额度：最多只能贷现金价值的八成，别想着多贷点，人家也不会同意。
- 了解清楚再办：每家公司的规定可能不一样，办之前最好问清楚，免得白跑一趟。
小编觉得，办理之前最好多问几家公司，对比一下利息和流程，选最适合自己的。
六、用保单贷款，对保单有影响不？
很多人担心，把保单拿去贷款，会不会影响保障？其实只要你按时还款，保单该有的保障都在，出险了照样能理赔。
但要是你一直不还款，等到利息和本金加起来超过保单现金价值了，保单可能就失效了，这时候保障也就没了。所以啊，按时还款很重要。
七、个人一点小建议
保单贷款确实是个应急的好办法，但也不是万能的。如果你只是需要一小笔钱，可能找朋友借借更方便；要是金额比较大，保单贷款倒是个不错的选择。
办理的时候，一定要看清楚合同条款，别稀里糊涂就办了。还有就是，尽量选择正规的大公司，靠谱些。
希望这篇文章能帮到那些不清楚人寿保单贷款咋办理的朋友，要是还有啥疑问，赶紧去问问保险公司客服吧，他们说得肯定更清楚。
