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第一次买二手房，手里的钱紧巴巴的，就盼着公积金能多贷点。不少朋友都在问：我公积金账户里有 8 万，首次买二手房能贷多少呀？这个数够不够付房款的大头？别着急，今天小编就围绕这个问题，把该考虑的因素、不同城市的情况都捋清楚，让你心里有个数。
一、8 万公积金余额，贷款额度谁说了算？
想知道 8 万能贷多少，得先明白有几个关键因素在起作用。
首先是当地的公积金贷款政策，每个城市的算法不一样，有的看余额倍数，有的有最高限额。其次是二手房的房龄，太老的房子可能会影响额度。最后是你的缴存基数和还款能力，银行得确保你每个月能还得上贷款。
有朋友可能会问，我这 8 万是实打实存着的，为啥还不能直接算出数来？因为公积金贷款不是只看余额，就像你去借钱，人家不光看你有多少存款，还得看你每个月能挣多少，能不能按时还。
二、不同城市，8 万公积金能贷的额度差多少？
咱们拿几个热门城市举例，看看 8 万公积金在不同地方能贷多少，表格里一目了然：
| 城市 | 计算方式 | 8 万余额可贷额度（首套二手房） | 最高限额 |
|---|---|---|---|
| 北京 | 余额 ×10 | 80 万 | 120 万 |
| 上海 | 余额 ×30 | 240 万 | 120 万（需取最低值，即 120 万） |
| 广州 | 余额 ×8 + 月缴存额 × 退休前月数（假设月缴 1500，还能缴 300 个月） | 8 万 ×8 + 1500×300=64 万 + 45 万 = 109 万 | 60 万（需取最低值，即 60 万） |
| 成都 | 余额 ×20 | 160 万 | 70 万（需取最低值，即 70 万） |
从表格能看出，上海、广州因为有最高限额，就算按余额算出的数很高，也只能按限额来。所以你得先查自己所在城市的政策，别光算余额倍数。
有位杭州的用户分享说：“我公积金有 8 万多，本来以为能贷 100 多万，结果杭州首套二手房最高贷 60 万，最后就按 60 万批的，还好提前有准备，没耽误买房。”
三、二手房房龄，对 8 万公积金贷款额度有影响吗？
肯定有影响。很多城市规定，房龄超过 20 年的二手房，公积金贷款额度会降低，有的甚至不受理。
比如你在南京买一套房龄 15 年的二手房，8 万余额能贷 80 万；但如果买的是房龄 25 年的，可能只能贷 60 万。这是因为老房子的价值波动大，银行承担的风险更高。
小编建议，买二手房前先查清楚房龄，要是看中的房子房龄太大，最好提前去公积金中心问问，免得余额够了，却因为房龄贷不到想贷的额度。
四、缴存基数不够，8 万余额也可能贷不满？
缴存基数就是你每个月按多少工资交公积金，它关系到你的还款能力。一般来说，每月还款额不能超过缴存基数的 50%。
假设你每个月缴存基数是 5000 元，那每月最多能还 2500 元。如果按贷款 30 年、年利率 3.25% 算，最多能贷 52 万左右。这时候就算你 8 万余额能算出 80 万额度，也只能按 52 万来贷。
所以啊，缴存基数也很重要，要是基数太低，就算余额再多，也可能贷不到最高额度。
五、首次买二手房，用公积金贷款有啥小贴士？
- 提前查清楚当地政策，打公积金中心电话或者上官网查，别道听途说。
- 别轻易提取公积金，余额越多，能贷的额度才可能越高，8 万存着别乱动。
- 选房时考虑房龄，尽量选房龄在 20 年以内的，能减少额度被降的风险。
- 算好还款能力，别为了多贷款把自己逼得太紧，月供最好不超过家庭月收入的 40%。
有人可能会问，我要是 8 万公积金贷的额度不够，剩下的钱怎么办？可以考虑组合贷款，就是公积金贷款加商业贷款，这样能减轻压力。
六、常见问题解答
问：我在武汉，公积金有 8 万，买一套房龄 10 年的二手房，能贷多少？
答：武汉首套二手房公积金贷款一般是余额 ×20，8 万 ×20=160 万，武汉首套最高贷 70 万，所以最多能贷 70 万，同时还得看你的缴存基数够不够支撑月供。
问：我之前提取过公积金，现在余额 8 万，影响贷款额度吗？
答：不影响，只要现在余额有 8 万，就按 8 万算，但要是提取后余额变少了，能贷的额度肯定也会少。
结尾我想说，首次买二手房，公积金有 8 万能贷多少，真不是一句话能说清的，得看城市、看房龄、看缴存基数。最好的办法是，先确定想买哪个城市的房子，再查当地的具体政策，算清楚最高能贷多少，再结合自己的还款能力，心里就踏实了。买房是大事，多花点时间了解清楚，没坏处，希望你能顺利买到心仪的二手房！
