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刚接触贷款的朋友，是不是经常被 “逾期” 这俩字搞得心慌？还款日过了一天，算不算逾期？宽限期到底是啥意思？这些问题搞不清楚，很容易不小心就影响了信用。今天本人就来给新手小白们好好说道说道，让大家明明白白知道逾期时间咋界定，怎么才能护住自己的信用。
逾期时间到底咋算？先弄明白这几个词
咱先从最基础的开始，啥是逾期？简单说，就是该还钱的日子没还上，这就叫逾期。但这里面有几个词得先搞懂，不然很容易 confusion。
宽限期，听着就像 “宽限几天” 的意思对吧？对喽，就是贷款机构给的额外时间，在这时间内还上，不算逾期。那是不是所有贷款都有宽限期呢？不是的哦。像信用卡，很多银行都有，一般 1 - 3 天；但房贷，大部分银行是没有的，过了还款日没还，就算逾期。
还款日，这个好理解，就是合同上写的那天。但得注意，有些机构是还款日当天 24 点前必须还上，有的则是下午 5 点或 6 点前，超过这个时间就算逾期。我们在使用的时候，一定要看清楚合同里的小字。
那过了宽限期，哪怕就 1 分钟，算不算逾期？算！而且会被记录下来。所以别抱侥幸心理，觉得就晚一点点没事。
不同贷款的逾期时间，差别大着呢
不同的贷款，逾期时间的界定差别很大，新手们可得记牢了。本人整理了个表格，大家一看就明白：
| 贷款类型 | 有没有宽限期 | 逾期时间界定 | 注意点 |
|---|---|---|---|
| 信用卡 | 大部分有，1 - 3 天 | 过了宽限期没还 | 工行部分卡种没有宽限期 |
| 房贷 | 基本没有 | 还款日当天没还 | 逾期影响最大，金额也大 |
| 网贷 | 少数有，1 天左右 | 多数过了还款日就算 | 平台不同规则不同，得细看 |
| 消费贷 | 有的有，2 - 5 天 | 过了宽限期 | 银行的比小贷公司宽松点 |
为啥会有这些差别？本人觉得，主要是因为风险不同。房贷金额大、时间长，银行怕出问题，所以卡得严；信用卡是为了吸引用户，才给点宽限期。
逾期了会咋样？这些后果别忽视
肯定有人会问，不小心逾期了，能有啥大不了的？后果可真不小，尤其是对信用的影响。
首先是罚息，逾期一天就开始算，一般是正常利息的 1.5 倍。欠的时间越长，罚的越多，这样就可以想象，要是拖个半年，光罚息就够你受的。
然后是征信记录，这可是重中之重。只要逾期被上报，征信上就会留下污点，保存 5 年。这 5 年里，想办信用卡、贷款买房买车，基本都会被拒。本人见过有人因为晚还房贷 3 天，买房时被银行拒贷，后悔都来不及。
还有催收，刚开始可能就是短信、电话提醒，要是一直不还，催收会越来越频繁，甚至影响你的工作和生活。严重的话，还可能被起诉。
那逾期 1 天和逾期 30 天，后果一样吗？不一样。逾期 1 天，及时还上，有的机构可能不上报；但逾期 30 天，肯定会上征信，还会被标记为 “逾期 1 个月”，影响更大。
咋避免逾期？这几招新手一定要会
知道了逾期的可怕，那咋才能避免呢？本人给新手们支几招：
- 设置提醒，把还款日存在手机备忘录里，提前 3 天就开始提醒，这样就不会忘。
- 开通自动还款，绑定常用银行卡，保证卡里有钱，到时间自动扣，省心又保险。
- 提前还款，要是怕忘了，在还款日之前就还上，这样最踏实。
- 记清楚不同贷款的规则，把每个贷款的还款日、宽限期都写下来，贴在显眼的地方。
有人可能会说，我有时候钱周转不开，该怎么办呢？可以提前联系贷款机构，看看能不能申请延期，别等着逾期了再说，那样就晚了。
不小心逾期了，该咋补救？
万一真的逾期了，别慌，按这几步做，能减少点影响：
第一步，马上还款，不管啥原因，先把钱还上，别让逾期时间变长。
第二步，联系机构，说明情况。要是因为系统故障、银行卡问题导致的，提供证据，有的机构会帮忙撤销逾期记录。
第三步，查征信，过一两个月去查下征信报告，看看有没有记录，有问题赶紧处理。
本人觉得，逾期虽然麻烦，但只要处理及时，影响能降到最低。最怕的就是拖着不处理，小事变大事。
最后给大家说个数据吧，根据央行的报告，2024 年有近 30% 的年轻人因为不懂逾期规则，不小心留下了征信污点。所以啊，新手们千万别觉得逾期是小事，多花点时间了解规则，比啥都强。希望这篇文章能帮到大家，守住自己的信用，以后办事才能更顺利。
